科創企業存在種子期、初創期、成長期、成熟期等不同發展階段，其風險特征和融資需求均有顯著差異。審慎是銀行的底色。以銀行為核心的金融體系追求本金安全和收益確定性與科技創新和成果轉化存在不確定性間存在天然沖突。如何在把控風險的基礎上，完善金融服務科技創新機制，引導更多資本流向科技創新領域，是各家機構的痛點和難點，是近期最熱的金融議題之一。

廣東是科創金融深度融合的最佳實驗田，轄內金融機構服務科創企業具有得天獨厚的優勢。時代周報記者留意到，本屆金交會上不少金融機構加碼助力“科創強省”建設，針對已建立較為完整的科創金融服務體系，可面向科技企業提供多元化、定制化金融服務。

“科創強省”一直是廣東省高質量發展的重心。《2023年廣東金融支持經濟高質量發展行動方案》提出實施“金融+科創”工程促進金融、科技、產業高質量循環，并設定了力爭2023年為科技創新提供融資1萬億元以上的目標。人民銀行廣州分行數據顯示，2023年科技創新領域貸款快速增長。截至今年一季度末，廣東科技型中小企業貸款余額2942億元，高新技術企業貸款余額2萬億元，同比均增長25%，比各項貸款增速快13.4個百分點。

自注冊制改革試點落地以來，截至 5 月 20 日，廣東省新增科創板、創業板上市公司共181家，在全國排名第一，首發累計融資規模1922億元，總市值為1.35萬億元。

打通科創企業融資“最初一公里”

科創企業發展常面臨較大階段性現金流壓力，融資渠道通暢尤為關鍵。

時代周報記者了解到，包括浦發銀行廣州分行、浙商銀行廣州分行、中信銀行廣州分行在內的多家銀行結合科創企業初創期、成長期、成熟期和上市等全生命周期，為“專精特新”企業提供專精特新貸款。

“目前針對上市企業、創新型中小企業、科創企業，我行為科創企業提供全周期、多層次、多渠道的解決方案。”中信銀行廣州分行相關負責人告訴時代周報記者，中信銀行廣州分行面向“專精特新”企業推出“科創e貸”，單戶信用貸款額度1000萬元，全線上、利率低、無擔保，24小時內實現放款，隨借隨還，無還本續貸。

“我行的‘專精特新貸’、‘認股選擇權’、‘科創共擔貸’、‘科創銀投貸’等產品，致力于服務科創企業的全生命周期。”浙商銀行廣州分行相關負責人告訴時代周報記者，面向“專精特新”企業、擬上市公司、高新技術企業、瞪羚企業等創新主體，該行提供集“境內+境外”“商行+投行”“貸、股、債、投”的一攬子綜合金融服務方案，讓不同發展階段的企業都能獲得精準化服務。

上述負責人透露，截至目前，浙商銀行廣州分行已走訪科創企業超600家，服務科創企業563家，提供融資余額約91億元。其中，服務“專精特新”企業236家，提供融資余額約48億元。

依托集團協同優勢，商業銀行為科創企業提供的賦能方案更為豐富。以中信銀行廣州分行為例，中信銀行廣州分行主動依托“投行+商行”優勢，利用科技金融、積分卡審批、投貸聯動，支持上市、擬上市和后備上市企業，已服務近730家專精特新、254家瞪羚和苗圃企業，服務近3000戶資本市場企業，累計表內外融資近800億元。

針對科創企業輕資產、高成長性的特點，中信銀行推出“積分卡”審批模式，在審批模型中大幅提高企業的研發能力、技術優勢、團隊背景、股權融資等要素權重，優化審批流程，單筆可貸金額不超過3000萬元。目前中信銀行已經為超過廣東110家企業提供該產品金融服務。

圖源：金交會主辦方

金交會舉辦期間，平安銀行廣州分行與廣州開發區控股集團有限公司簽訂50億元科創金融推動高質量發展戰略合作協議；興業銀行廣州分行聚焦區域頭部和獨角獸企業，與廣州先導電子科技有限公司簽訂意向性融資額度14.5億元。

專精特新企業有融資便利性，不在上述名單的科創企業如何獲得融資？有股份行人士告訴時代周報記者，除列入專精特新名單的企業外，金融機構供應鏈金融切入，依托產業鏈上的“鏈主”企業，為產業鏈上下游企業各個發展階段提供一攬子綜合金融服務方案，進一步更多科創企業賦能。

為“敢貸”做加法

科創企業在不同階段需要不同的金融工具。這意味著，完善的科創金融服務體系，需要包括銀行、券商、融資租賃機構、擔保機構等群策群力，發揮各家優勢，為不同發展階段的科創企業提供相應的金融扶持，提供專業全面的綜合金融性服務，甚至是產業資源、客戶資源支持等。

比如，擔保機構入局，可構建多層次風險分擔和補償支持機制，助推風險減量，為科創企業融資加碼。

“面向‘專精特新’企業，我們推出‘專精特新批量融資服務方案’，通過聯合合作銀行開辟綠色審批通道，公司見貸即保，可有效提升專精特新企業融資便利度，助力科技創新。”廣州市融資再擔保有限公司相關負責人在接受時代周報記者采訪時表示，公司首創推出“批量擔保+”廣州模式，依托不同服務場景與銀行開展批量業務合作，綜合運用大數據提高擔保效率，精準服務不同場景內融資擔保需求客戶，設置銀擔分險機制，為企業提供純信用貸款擔保，最高擔保額度達1000萬元，年化擔保費率最低降至0.75%，實現金融惠企“精準、便捷、低成本”。

針對未進入專精特新名單的科創企業，上述負責人表示，公司初步篩選省內特色產業園區企業，向合作銀行定向報送白名單，并提供批量擔保，最大限度簡化貸款流程，增加貸款可獲得性。目前，公司已與多家銀行和產業園區簽訂“園區保”合作協議，包括建設銀行與廣州民營科技園，中信銀行與華南新材料創新園等，園區內白名單客戶精準推送渠道暢通。

作為科創企業聚集高地，廣東加快構建多層次的科創金融服務體系,打造金融支持科技創新良好生態,進一步推動實現“科技—產業—金融”的良性循環，引導更多資金流入科技創新領域。

“股權融資已經成為推動我市科技型企業和重點產業不斷發展壯大的重要力量，”廣州市地方金融監督管理局副局長徐秀彬在廣州科技金融路演中心投融資對接會上表示，廣州市地方金融監督管理局將堅持產業第一、制造業立市，制定出臺新一輪“領頭羊”助力產業領跑行動計劃，同時繼續依托廣州科技金融路演中心，進一步暢通產融對接渠道，聚焦科技“獨角獸”企業、國家高新技術企業、專精特新企業，做好高效孵化、重點規范、上市精準培育，發揮產融協同效應，形成以產帶融、以融促產的良性循環，持續提升金融服務實體經濟質效。

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