　　“上半年國有大型銀行普惠小微企業貸款增長迅速，6月末貸款余額7.91萬億元，同比增長31.03%，有貸戶同比增長20.6%，新發放貸款利率較2021年下降0.17個百分點。”8月12日，銀保監會有關部門負責人介紹稱，當前，大型銀行已經階段性地完成國常會制定的今年國有大型銀行新增普惠小微企業貸款1.6萬億元的任務。

　　《金融時報》記者從中國銀行了解到，今年以來，中國銀行不斷擴大普惠金融服務的覆蓋面，服務疫情防控和經濟社會的高質量發展。截至6月末，該行普惠貸款余額11050億元，較年初新增2235億元，同比增速41.38%，惠及近70萬小微客戶。

　　在普惠小微貸款支持工具的作用下，地方法人銀行服務小微企業的積極性也在不斷提升。今年5月召開的國常會決定，從2022年二季度起，人民銀行通過普惠小微貸款支持工具提供的激勵資金比例由1%提高到2%。

　　《報告》提到，今年二季度，人民銀行向地方法人金融機構提供激勵資金83.37億元，支持其增加普惠小微貸款共計4193億元。

　　“該舉措一方面給予地方法人銀行現金獎勵，提高銀行對普惠小微貸款延期的積極性；另一方面也在一定程度上緩解了地方法人銀行因貸款延期而無法收回再貸的資金周轉壓力。”植信投資研究院高級研究員王運金對《金融時報》記者表示。

　　與此同時，今年以來，人民銀行持續深化利率市場化改革，推動實際貸款利率進一步下行，引導金融機構持續讓利實體經濟，普惠小微貸款“價降”的趨勢更加明顯。

　　“整個二季度，人民幣貸款加權平均利率和企業貸款加權平均利率的累計下行幅度分別為22個基點和20個基點。”人民銀行公布的數據顯示，6月新發放的普惠小微企業貸款加權平均利率為4.82%，單月下降37個基點。

　　業內專家認為，在貸款利率整體下降的背景下，普惠小微企業貸款利率繼續明顯下降，既反映出目前融資成本下降的普惠性，更體現了金融加大對經濟領域薄弱環節支持力度的導向性。

　　提質增效

　　加大重點領域小微金融服務

　　“上半年，為應對經濟新的下行壓力，國內助企紓困政策靠前發力，貨幣政策采取總量加結構工具，引導金融機構加大實體經濟信貸支持，注重信貸結構優化，尤其是加大實體經濟薄弱環節、重點和新興領域支持力度。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　作為普惠小微的重要領域，做好科創型小微企業貸款投放，對于深化小微企業金融供給側結構性改革具有重要意義。

　　“繼續運用好再貸款再貼現支持普惠金融發展。”《報告》中強調，2022年以來，通過創設科技創新再貸款，人民銀行引導金融機構加大對科技創新企業的支持力度。

　　《金融時報》記者了解到，為了撬動更多社會資本促進科技創新，今年初，人民銀行提出設立科技創新再貸款，自2022年4月1日起，通過科技創新再貸款向金融機構提供低成本資金，引導金融機構按照市場化原則向符合條件的科技企業發放貸款。

　　得益于人民銀行科技創新再貸款政策，今年二季度以來，多家銀行搶抓市場機遇，創新專屬產品，面向優質科創小微企業提供優質、高效、便捷的普惠金融服務。

　　中國銀行深圳分行搶抓市場機遇、因地制宜，在當地推出了“小微科創特惠季”活動，面向轄內萬家優質科創小微企業提供優惠利率和優質、高效、便捷的普惠服務。

　　中國民生銀行重慶分行快速響應，積極運用科技創新再貸款工具對接各類科技創新企業，為科技創新“添柴加火”，助力當地穩大盤、促發展。自科技創新再貸款設立以來，民生銀行重慶分行為再貸款支持企業目標客戶實現貸款投放19戶，投放金額合計4.67億元。

　　多措并舉

　　健全金融服務小微長效機制

　　“當前，金融機構尤其是商業銀行‘不敢貸、不能貸、不愿貸’的三角困局仍然不同程度地存在，長效機制尚未形成。”招聯金融首席研究員董希淼對《金融時報》記者表示，下一步工作重心應在于建立長效機制，優化小微金融服務生態。

　　為了解決金融機構服務小微企業內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不充分等問題，今年5月，人民銀行印發了《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性。

　　《報告》顯示，截至6月末，普惠小微貸款余額達22萬億元，同比增長23.8%，規模是2018年末的2.7倍，占全部貸款的比重提升至10.6%；普惠小微授信主體達5239萬戶，同比增長36.8%，數量是2018年末的2.9倍。

　　“建立小微金融長效機制，應標本兼治、綜合施策，從體制機制、基礎設施、考核激勵等方面采取針對性措施。”董希淼認為，金融機構應優化激勵約束機制，將盡職免責、容錯糾錯等原則落到實處，讓基層機構和客戶經理“敢貸、能貸、愿貸”。

　　同時，建全小微金融服務長效機制，大中小銀行機構也要明確自身不同的定位。董希淼建議，大型銀行應提升小微企業和個體工商戶“首貸戶”的考核占比，減少下沉服務對中小銀行帶來的“掐尖現象”和“擠出效應”；同時，中小銀行應在貨幣政策、資本補充、資產處置等方面采取更多的差別化支持措施，“門當戶對”地服務好小微企業和個體工商戶。

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