　　近日，人民銀行發(fā)布的《2022年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》（以下簡稱《報告》）顯示，今年上半年，金融對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度加大，6月末，普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長23.8%和29.7%。

　　降價、增量、擴面

　　普惠小微政策紅利不斷釋放

　　今年以來，金融管理部門積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大普惠小微支持力度，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的精準導(dǎo)向作用進一步凸顯。當前，政策紅利正在不斷釋放，普惠小微貸款呈現(xiàn)出降價、增量、擴面的特征。

　　“上半年國有大型銀行普惠小微企業(yè)貸款增長迅速，6月末貸款余額7.91萬億元，同比增長31.03%，有貸戶同比增長20.6%，新發(fā)放貸款利率較2021年下降0.17個百分點。”8月12日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人介紹稱，當前，大型銀行已經(jīng)階段性地完成國常會制定的今年國有大型銀行新增普惠小微企業(yè)貸款1.6萬億元的任務(wù)。

　　《金融時報》記者從中國銀行了解到，今年以來，中國銀行不斷擴大普惠金融服務(wù)的覆蓋面，服務(wù)疫情防控和經(jīng)濟社會的高質(zhì)量發(fā)展。截至6月末，該行普惠貸款余額11050億元，較年初新增2235億元，同比增速41.38%，惠及近70萬小微客戶。

　　在普惠小微貸款支持工具的作用下，地方法人銀行服務(wù)小微企業(yè)的積極性也在不斷提升。今年5月召開的國常會決定，從2022年二季度起，人民銀行通過普惠小微貸款支持工具提供的激勵資金比例由1%提高到2%。

　　《報告》提到，今年二季度，人民銀行向地方法人金融機構(gòu)提供激勵資金83.37億元，支持其增加普惠小微貸款共計4193億元。

　　“該舉措一方面給予地方法人銀行現(xiàn)金獎勵，提高銀行對普惠小微貸款延期的積極性；另一方面也在一定程度上緩解了地方法人銀行因貸款延期而無法收回再貸的資金周轉(zhuǎn)壓力。”植信投資研究院高級研究員王運金對《金融時報》記者表示。

　　與此同時，今年以來，人民銀行持續(xù)深化利率市場化改革，推動實際貸款利率進一步下行，引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，普惠小微貸款“價降”的趨勢更加明顯。

　　“整個二季度，人民幣貸款加權(quán)平均利率和企業(yè)貸款加權(quán)平均利率的累計下行幅度分別為22個基點和20個基點。”人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，6月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.82%，單月下降37個基點。

　　業(yè)內(nèi)專家認為，在貸款利率整體下降的背景下，普惠小微企業(yè)貸款利率繼續(xù)明顯下降，既反映出目前融資成本下降的普惠性，更體現(xiàn)了金融加大對經(jīng)濟領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)支持力度的導(dǎo)向性。

　　提質(zhì)增效

　　加大重點領(lǐng)域小微金融服務(wù)

　　“上半年，為應(yīng)對經(jīng)濟新的下行壓力，國內(nèi)助企紓困政策靠前發(fā)力，貨幣政策采取總量加結(jié)構(gòu)工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大實體經(jīng)濟信貸支持，注重信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，尤其是加大實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)、重點和新興領(lǐng)域支持力度。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　作為普惠小微的重要領(lǐng)域，做好科創(chuàng)型小微企業(yè)貸款投放，對于深化小微企業(yè)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有重要意義。

　　“繼續(xù)運用好再貸款再貼現(xiàn)支持普惠金融發(fā)展。”《報告》中強調(diào)，2022年以來，通過創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新再貸款，人民銀行引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。

　　《金融時報》記者了解到，為了撬動更多社會資本促進科技創(chuàng)新，今年初，人民銀行提出設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款，自2022年4月1日起，通過科技創(chuàng)新再貸款向金融機構(gòu)提供低成本資金，引導(dǎo)金融機構(gòu)按照市場化原則向符合條件的科技企業(yè)發(fā)放貸款。

　　得益于人民銀行科技創(chuàng)新再貸款政策，今年二季度以來，多家銀行搶抓市場機遇，創(chuàng)新專屬產(chǎn)品，面向優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的普惠金融服務(wù)。

　　中國銀行深圳分行搶抓市場機遇、因地制宜，在當?shù)赝瞥隽恕靶∥⒖苿?chuàng)特惠季”活動，面向轄內(nèi)萬家優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)小微企業(yè)提供優(yōu)惠利率和優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的普惠服務(wù)。

　　中國民生銀行重慶分行快速響應(yīng)，積極運用科技創(chuàng)新再貸款工具對接各類科技創(chuàng)新企業(yè)，為科技創(chuàng)新“添柴加火”，助力當?shù)胤€(wěn)大盤、促發(fā)展。自科技創(chuàng)新再貸款設(shè)立以來，民生銀行重慶分行為再貸款支持企業(yè)目標客戶實現(xiàn)貸款投放19戶，投放金額合計4.67億元。

　　多措并舉

　　健全金融服務(wù)小微長效機制

　　“當前，金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行‘不敢貸、不能貸、不愿貸’的三角困局仍然不同程度地存在，長效機制尚未形成。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《金融時報》記者表示，下一步工作重心應(yīng)在于建立長效機制，優(yōu)化小微金融服務(wù)生態(tài)。

　　為了解決金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題，今年5月，人民銀行印發(fā)了《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，從制約金融機構(gòu)放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

　　《報告》顯示，截至6月末，普惠小微貸款余額達22萬億元，同比增長23.8%，規(guī)模是2018年末的2.7倍，占全部貸款的比重提升至10.6%；普惠小微授信主體達5239萬戶，同比增長36.8%，數(shù)量是2018年末的2.9倍。

　　“建立小微金融長效機制，應(yīng)標本兼治、綜合施策，從體制機制、基礎(chǔ)設(shè)施、考核激勵等方面采取針對性措施。”董希淼認為，金融機構(gòu)應(yīng)優(yōu)化激勵約束機制，將盡職免責(zé)、容錯糾錯等原則落到實處，讓基層機構(gòu)和客戶經(jīng)理“敢貸、能貸、愿貸”。

　　同時，建全小微金融服務(wù)長效機制，大中小銀行機構(gòu)也要明確自身不同的定位。董希淼建議，大型銀行應(yīng)提升小微企業(yè)和個體工商戶“首貸戶”的考核占比，減少下沉服務(wù)對中小銀行帶來的“掐尖現(xiàn)象”和“擠出效應(yīng)”；同時，中小銀行應(yīng)在貨幣政策、資本補充、資產(chǎn)處置等方面采取更多的差別化支持措施，“門當戶對”地服務(wù)好小微企業(yè)和個體工商戶。

如需了解更多高新技術(shù)企業(yè)、科技型企業(yè)、專精特新企業(yè)等融資貸款政策產(chǎn)品可咨詢下方企業(yè)顧問咨詢。

免責(zé)聲明：廣東高新企業(yè)銀稅服務(wù)平臺轉(zhuǎn)載網(wǎng)絡(luò)文章只為給用戶提供更多詳細資訊及最新政策分享，文章資訊內(nèi)容只代表原作者個人觀點，版權(quán)歸原作者所有（包含內(nèi)容圖片字體），如有侵權(quán)請立即與我們聯(lián)系，我們將及時處理。