科技賦能小微企業(yè)融資 百融云創(chuàng)持續(xù)探索“智慧方案”

作為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ)，小微企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、增加稅收等方面具有舉足輕重的作用。數(shù)據(jù)顯示，4月末，我國普惠小微貸款余額16.8萬億元，同比增長32.5%。支持小微經(jīng)營主體3627萬戶，同比增長28.9%。在政策的推動下，小微融資在總量層面得到了明顯改善。但與此同時(shí)，小微信貸的供需矛盾仍然存在。

在百融云創(chuàng)看來，為解決小微信貸風(fēng)險(xiǎn)問題，金融機(jī)構(gòu)要著重解決幾個(gè)問題，進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。第一，要對整個(gè)場景的商業(yè)模式和小微業(yè)態(tài)有很深的理解；第二，要基于產(chǎn)品的理解以及數(shù)據(jù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制；第三，通過建立好的模型篩選用戶，實(shí)現(xiàn)快速獲客。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺，百融云創(chuàng)通過云原生平臺向發(fā)放信貸產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供包括貸前風(fēng)險(xiǎn)管理、貸后監(jiān)控及不良貸款管理需求等一站式的數(shù)據(jù)分析服務(wù)，公司產(chǎn)品矩陣包括分析數(shù)據(jù)模型、風(fēng)險(xiǎn)評分、云智能信貸決策引擎及本地化解決方案。

針對小微信貸場景，百融云創(chuàng)可以幫助金融機(jī)構(gòu)在多個(gè)場景下進(jìn)行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)，其中供應(yīng)鏈金融應(yīng)用最多。例如在大宗商品場景下，結(jié)合客戶在大宗貿(mào)易電商平臺歷史交易等信息，針對某大型貿(mào)易電商平臺的優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行訂單銷售融資。在良好風(fēng)險(xiǎn)體系的幫助下，融資需求企業(yè)可以快速申請到大額、短期、低息資金，提高客戶復(fù)借率。

針對有穩(wěn)定納稅的小微企業(yè)法人或小微企業(yè)主，百融云創(chuàng)可以為金融機(jī)構(gòu)建立全線上自動進(jìn)件審批的小微企業(yè)稅貸產(chǎn)品，包括：貸款對象、目標(biāo)區(qū)域、期限、額度、利率、授信方式、還款方式等。此外，應(yīng)用場景上還包括為批發(fā)零售商鋪主設(shè)計(jì)小微商戶貸產(chǎn)品，同時(shí)圍繞小微群體開發(fā)線上經(jīng)營性房抵貸貸款產(chǎn)品。

近些年國家對于小微企業(yè)的扶持力度較大，最直接的就是在各地建立信用服務(wù)平臺。在此過程中，百融云創(chuàng)也積極與相關(guān)政府部門協(xié)作，承建了多個(gè)信用服務(wù)平臺，充分發(fā)揮多年來在賦能金融信貸業(yè)務(wù)及智能信貸引擎設(shè)計(jì)、研發(fā)等方面的優(yōu)勢，提升平臺中小微企業(yè)信用水平，有效解決銀企雙方之間信息不對稱的問題。

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