7月17日，據(jù)自人民銀行深圳市中心支行（深圳人行）透露，2023年上半年深圳市信貸總量平穩(wěn)增長。深圳人行公布的數(shù)據(jù)顯示截至2023年6月末，深圳市本外幣各項(xiàng)貸款余額突破9萬億元，達(dá)90883.35億元，同比增長8.6%；較年初增加5784.29億元，同比多增895.02億元。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降

深圳人行表示，總體來看，深圳金融業(yè)為上半年全市經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、平穩(wěn)增長提供了適宜的貨幣金融環(huán)境。

據(jù)深圳人行透露，企（事）業(yè)單位貸款是上半年深圳貸款增量的主體。上半年，深圳企事業(yè)單位本外幣貸款余額57082.57億元，同比增長12.6%，比各項(xiàng)貸款增速高4.0個(gè)百分點(diǎn)；余額較年初增加5160.16億元，同比多增1033.26億元，占全部信貸增量的89.2%。

2023年以來，深圳人行發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)能。深圳人行的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，深圳市普惠小微貸款、制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長26.4%和46.3%，分別高于全國0.3個(gè)、6.0個(gè)百分點(diǎn)。

2023年以來，深圳人行推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，持續(xù)釋放貸款市場報(bào)價(jià)利率改革效能，推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本。2023年上半年，深圳市新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率較去年同期下降67個(gè)基點(diǎn)。

金融支持小微、制造及

科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

2023年以來，深圳人行推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，更好服務(wù)深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

一是持續(xù)提升民營小微企業(yè)融資可得性和便利性，助力激發(fā)市場主體活力。深圳人行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，深圳市普惠小微貸款余額同比增長26.4%，比上年同期高4.1個(gè)百分點(diǎn)，高于全國0.3個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款授信戶數(shù)同比增長17.8%，增速高于全國4.5個(gè)百分點(diǎn)；6月新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比下降46個(gè)基點(diǎn)，處于歷史較低水平。

二是聚焦“制造業(yè)當(dāng)家”，推動(dòng)制造業(yè)中長期貸款合理增長，支持加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。截至2023年6月末，深圳市制造業(yè)中長期貸款余額同比增長46.3%，比上年同期高16.1個(gè)百分點(diǎn)，高于全國6.0個(gè)百分點(diǎn)；汽車制造業(yè)中長期貸款余額同比增長67.2%，比上年同期高41.2個(gè)百分點(diǎn)。

三是開展科技創(chuàng)新金融服務(wù)能力提升專項(xiàng)行動(dòng)，加大力度支持科技創(chuàng)新。截至2023年6月末，深圳市高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長52.9%，比上年同期高30.0個(gè)百分點(diǎn)，高于全國11.4個(gè)百分點(diǎn)。

跨境金融改革創(chuàng)新取得新進(jìn)展

2023年二季度，深圳人行、國家外匯管理局深圳市分局（深圳外匯局）在總行、總局的指導(dǎo)下，深入調(diào)查研究，加強(qiáng)部門協(xié)作，扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)推進(jìn)跨境金融改革創(chuàng)新，積極落實(shí)“金融支持前海30條”。目前，已有多項(xiàng)改革取得新進(jìn)展。

一是聯(lián)合4部門發(fā)布《指導(dǎo)意見》，支持深圳外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。5月24日，深圳人行行長、深圳外匯局局長溫信祥帶領(lǐng)班子成員，赴羅湖區(qū)現(xiàn)場召開金融支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資工作座談會，以問題為導(dǎo)向，聚焦難點(diǎn)堵點(diǎn)，聽取銀企的訴求和建議。7月6日，聯(lián)合市商務(wù)局、深圳銀保監(jiān)局、市地方金融監(jiān)管局印發(fā)《深圳金融支持外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見》，形成合力助推深圳外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供重要支撐。

二是首批開展跨國公司本外幣跨境資金集中運(yùn)營管理試點(diǎn)。近日，總行、總局決定在廣東、北京、深圳三地開展試點(diǎn)，優(yōu)化升級跨國公司本外幣跨境資金集中運(yùn)營管理政策。6月30日，深圳人行、深圳外匯局正式印發(fā)試點(diǎn)文件，并完成首家試點(diǎn)企業(yè)備案。此次試點(diǎn)的落地，與2021年深圳首批開展的本外幣一體化資金池業(yè)務(wù)試點(diǎn)（高版本資金池），共同構(gòu)建了深圳“本外幣合一、高低版搭配”的跨國公司跨境資金池政策體系，進(jìn)一步便利跨國公司全球化運(yùn)營，為深圳總部經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好的營商環(huán)境，助力深圳高水平對外開放與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

試點(diǎn)亮點(diǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面，一是企業(yè)的準(zhǔn)入門檻較低，政策受益面更廣。如境內(nèi)成員企業(yè)上年?duì)I業(yè)收入要求和上年國際收支規(guī)模僅為10億人民幣和7億人民幣，且滿足其中一項(xiàng)要求即可。二是切實(shí)提升跨國公司資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)便利度，如資金池外債資金可直接下?lián)苤脸蓡T企業(yè)國內(nèi)賬戶使用。三是基于實(shí)需，跨國公司可自行決定資金集中歸集比例。成員企業(yè)可部分歸集外債和境外放款額度，并可按年度申請進(jìn)行調(diào)整。四是簡化業(yè)務(wù)備案流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率。成員企業(yè)新增或退出、企業(yè)名稱變更等不涉及資金額度的資本項(xiàng)目變更業(yè)務(wù)下放至銀行辦理。

三是推動(dòng)“金融支持前海30條”新項(xiàng)目落地。如5月30日，“前海港企貸”獲總局批復(fù)，前海港資小微企業(yè)可在不超過500萬人民幣額度內(nèi)借用外債，為全國首創(chuàng)，開辟了小微企業(yè)跨境融資新渠道。目前，“前海港企貸”即將完成規(guī)范性文件發(fā)文程序，7月可正式開展。又如5月8日，前海某保理公司為一家生產(chǎn)型高新技術(shù)企業(yè)辦理了30萬元的出口保理融資，實(shí)現(xiàn)商業(yè)保理公司辦理國際貿(mào)易背景的商業(yè)保理業(yè)務(wù)首單落地。截至二季度末，落地總額合計(jì)110萬元。有力地支持保理公司為出口企業(yè)提供保理融資服務(wù)，拓寬中小企業(yè)的融資渠道，服務(wù)境內(nèi)企業(yè)“走出去”。

四是促進(jìn)“金融支持前海30條”已落地項(xiàng)目擴(kuò)面增效。如5月，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行深圳市分行為前海聯(lián)合交易中心辦理了一筆大豆進(jìn)口跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)該行首筆突破。開展大豆跨境現(xiàn)貨交易人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行擴(kuò)展至轄內(nèi)兩家，截至二季度末，結(jié)算金額累計(jì)20億元。積極推動(dòng)大宗商品貿(mào)易人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算，進(jìn)一步提升前海跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)功能。又如截至二季度末，境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化試點(diǎn)銀行擴(kuò)大至29家，服務(wù)企業(yè)625家，完成境內(nèi)外匯運(yùn)費(fèi)支付金額合計(jì)3163萬美元。相較于一季度末，支付金額增加六倍。

深圳數(shù)字人民幣生態(tài)體系日趨完善

在總行的統(tǒng)一部署下，深圳人行以人民群眾日常支付需求為導(dǎo)向，指導(dǎo)轄內(nèi)運(yùn)營機(jī)構(gòu)，優(yōu)先打造各行業(yè)、各領(lǐng)域示范引領(lǐng)應(yīng)用場景，逐步推進(jìn)深圳市數(shù)字人民幣應(yīng)用場景六大領(lǐng)域全覆蓋。

在日常消費(fèi)領(lǐng)域，基本完成了大型商場、連鎖超市、餐飲酒店的受理環(huán)境建設(shè)，逐步挖掘小微商戶的接入潛力。

在生活繳費(fèi)領(lǐng)域，已實(shí)現(xiàn)水、電、燃?xì)狻⑼ㄓ嵗U費(fèi)等場景的線上線下數(shù)字人民幣支付環(huán)境改造。

在交通出行領(lǐng)域，全面實(shí)現(xiàn)公交、地鐵、停車場、加油站等場景的數(shù)字人民幣應(yīng)用。

在教育醫(yī)療領(lǐng)域，暢通大中小學(xué)、醫(yī)院、社康、藥店等場景的支付渠道，積極探索數(shù)字人民幣與線上和線下醫(yī)療付費(fèi)場景的有效融合。

在文體旅游領(lǐng)域，打造書店影院、文博場館、旅游景區(qū)、體育健身等具有先行示范效應(yīng)的場景。

在政務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)全渠道數(shù)字人民幣繳納稅款，打通數(shù)字人民幣公積金繳存、非稅繳費(fèi)線上通道。

截至2023年6月末，深圳已有受理商戶超210萬家，開立數(shù)字人民幣錢包超3594萬個(gè)，較年初增長760萬個(gè)，數(shù)字人民幣已逐漸“飛入尋常百姓家”。

2023年6月，深圳人行聯(lián)合有關(guān)部門印發(fā)《深圳市開展預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣工作方案》，制定了穩(wěn)步擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)在教育培訓(xùn)領(lǐng)域的場景應(yīng)用、加大對數(shù)字人民幣在其他經(jīng)營領(lǐng)域適用場景的試點(diǎn)探索、加快構(gòu)建相關(guān)領(lǐng)域開放應(yīng)用生態(tài)、做好數(shù)字人民幣后臺支撐工作、探索在深圳地方征信平臺建立“預(yù)付式經(jīng)營者融資支持”專門模塊、持續(xù)開展宣傳推廣、加強(qiáng)監(jiān)測健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制等七項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。

此次在預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣工作，對預(yù)付資金加載智能合約，兼顧消費(fèi)者和經(jīng)營者的雙邊訴求，實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金安全性、流動(dòng)性和收益性的有機(jī)平衡，可以有效防范各種跑路風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展，展現(xiàn)了數(shù)字人民幣在助力普惠金融發(fā)展和推動(dòng)社會治理提質(zhì)增效方面的巨大優(yōu)勢。

深圳人行透露，目前，按照人民銀行統(tǒng)一部署，廣東全省均已納入數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍，深圳借助毗鄰香港的區(qū)位優(yōu)勢，聚焦深港跨境消費(fèi)、出行、醫(yī)療等日常生活場景，目前主要通過數(shù)字人民幣硬錢包等方式，實(shí)現(xiàn)香港居民數(shù)字人民幣的獲取和使用，未來還將進(jìn)一步豐富來深港人的支付體驗(yàn)，以深港互融促情感相連，助力香港居民更好融入大灣區(qū)生活。

深圳人行表示，下一步，試點(diǎn)工作堅(jiān)持以人民群眾日常支付需求為導(dǎo)向，圍繞數(shù)字人民幣支付最后一公里，下苦功夫、啃硬骨頭、做深做細(xì)，不斷夯實(shí)受理環(huán)境，拓展各領(lǐng)域各行業(yè)應(yīng)用場景，讓數(shù)字人民幣成為人民群眾想得到、看得見、用得著的支付方式。此外，還將持續(xù)推動(dòng)數(shù)字人民幣在預(yù)付式經(jīng)營、供應(yīng)鏈金融以及深港跨境消費(fèi)等領(lǐng)域的應(yīng)用，為粵港澳大灣區(qū)融合發(fā)展、深圳“雙區(qū)”建設(shè)和高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

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