近日，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》（以下簡稱《通知》）。其中要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)精準(zhǔn)支持，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)需求。

此外，《通知》表示2023年的工作目標(biāo)除了要繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢，還要提升服務(wù)質(zhì)量，并細(xì)化了對銀行的服務(wù)要求。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析，合理控制貸款質(zhì)量。

目前，國有銀行仍是支持小微發(fā)展的主力軍，對國有四大行財(cái)報(bào)披露的小微貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理后發(fā)現(xiàn)，截至2022年末，四大行的普惠型小微貸款余額均有增長。

其中，建行的普惠型小微貸款余額最高，工行則增長較快，但由于歷史基數(shù)較低，工行普惠型小微貸款占比連續(xù)三年偏低。利率方面，較2021年末相比，四大行的新發(fā)貸款利率均有下降，其中，中國銀行的普惠型貸款利率最低。

普惠型小微企業(yè)貸款余額：建行最高，工行增速較快

根據(jù)年報(bào)披露，截至2022年末，建設(shè)銀行的期末普惠型小微企業(yè)貸款余額為2.35萬億元；其次是農(nóng)業(yè)銀行，貸款余額為17689.94億元。工商銀行和中國銀行分別為15503.16億元和12283億元。

從增速來看，工商銀行和中國銀行的增長較快，較上年末分別增長41.1%和39.34%；農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的增速分別為33.8%和25.49%。

普惠型小微企業(yè)貸款占比：建行超11%，工行連續(xù)三年墊底

截至2022年末，建設(shè)銀行的普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比為11.11%，排名第一；其次是農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和工商銀行，占比分別為8.97%、7.02%和6.68%，較2021年相比，四大國有銀行的普惠型小微企業(yè)貸款占比均有增長。

值得注意的是，由于此前貸款基數(shù)較小，工商銀行和中國銀行近三年的普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比偏低，但從占比變動來看，工行和中行的占比較2021年分別提升1.36和1.4個(gè)百分點(diǎn)，增長較快。

有貸客戶數(shù)：建行、農(nóng)行超250萬 中行不足百萬戶

信披數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)最多，為253萬戶；農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和中國銀行分別為252.86萬戶、101.6萬戶和74.79萬戶

較上年末相比，國有四大行的有貸客戶數(shù)量較上年均有增加，其中建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行增長較快，同比增速均超30%。而中國銀行的增速相對偏低，同比增長為20.87%。

新發(fā)放貸款利率均下降

數(shù)據(jù)顯示，四大國有銀行2022年新發(fā)普惠型小微企業(yè)貸款利率均在3.9%左右，其中，中國銀行的的平均貸款利率最低，為3.81%。工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行分別為3.86%和3.9%。建設(shè)銀行相對較高，新發(fā)貸款利率為4%。

較上年相比，四大國有銀行的新發(fā)普惠型小微企業(yè)貸款利率均有下降，其中工商銀行的降幅最大，較2021年下降27BPS；其次是農(nóng)業(yè)銀行，較上年末下降20BPS；建設(shè)銀行和中國銀行的新發(fā)普惠型小微企業(yè)貸款利率降幅偏小，分別為16BPS和15BPS。

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