一季度民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元同比多增萬億

銀行保險機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升

　　上海證券報記者4月26日從銀保監(jiān)會獲悉，一季度，銀行保險機構(gòu)主要業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升，支持科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和改善民生的力度持續(xù)加大，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，風(fēng)險抵御能力整體充足。

　　一季度民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元

　　銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額397.3萬億元，同比增長11%；保險公司總資產(chǎn)28.4萬億元，同比增長10.5%。

　　銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升。一季度，人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元，銀行保險新增債券投資4.2萬億元。制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元；民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元；普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

　　從具體支持領(lǐng)域看，銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大對新能源、人工智能、生物制造等先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持。截至一季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款余額同比增長28.6%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長超過50%，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長26.2%，綠色信貸余額同比增長34%。

　　量增價降，一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

　　銀行業(yè)保險業(yè)支持改善民生的力度也在加大。銀保監(jiān)會稱，個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，住房租賃貸款同比增長93.5%；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長17.6%；信貸資金持續(xù)投入教育、醫(yī)療領(lǐng)域。教育行業(yè)貸款同比增長17.5%，助學(xué)貸款同比增長21.5%，衛(wèi)生和社會工作貸款同比增長18.5%。

　　主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間

　　一季度，銀行保險機構(gòu)主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。據(jù)初步統(tǒng)計，截至一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點。

　　銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險抵補能力充足。一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%。

　　截至一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.86%，撥備覆蓋率為205.2%，貸款損失準(zhǔn)備余額較年初增加2572億元。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率196%，保持在合理區(qū)間。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，從一季度數(shù)據(jù)看，我國銀行業(yè)不良貸款余額微升、不良貸款率略降，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定；商業(yè)銀行資本充足率和撥備覆蓋率均保持在較高水平，銀行流動性平穩(wěn)，風(fēng)險抵御能力整體較強。他建議，關(guān)注一季度商業(yè)銀行凈利潤增長情況和資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力。

　　密切關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老金試點業(yè)務(wù)進展

　　銀保監(jiān)會披露，截至一季度末，相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個人養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品，已有18只理財產(chǎn)品、25款人身保險產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金制度。

　　銀保監(jiān)會表示，下一步，將在總結(jié)前期試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的經(jīng)營要求、業(yè)務(wù)管理、消費者保護等事項進行研究，并將有針對性地調(diào)整相關(guān)要求，進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；將密切關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老金試點業(yè)務(wù)進展和市場反應(yīng)，摸索業(yè)務(wù)規(guī)律，完善試點政策。

　　上市保險公司從今年1月1日起，實施《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計量》和《企業(yè)會計準(zhǔn)則第25號——保險合同》兩個新準(zhǔn)則。銀保監(jiān)會表示，從2023年一季度情況看，實施兩個新準(zhǔn)則后，保險公司資產(chǎn)負(fù)債表基本保持穩(wěn)定，資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益變化不大；從利潤表看，實施兩個新準(zhǔn)則對保險公司營業(yè)收入影響相對較大，但利潤總體實現(xiàn)正增長。

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