A股上市銀行披露的2022年年報數據顯示，國有大行和股份制銀行目前對于科創企業的信貸已經初具規模，并呈現高速增長態勢。截至2022年末，工商銀行國家重點支持的高新技術領域企業的貸款余額為1.23萬億元，戰略性新興產業貸款余額為1.75萬億元。其中，新興產業貸款的增速為65%，“專精特新”企業貸款的增速為85%。

農業銀行則表示，該行2022年戰略性新興產業貸款增速顯著高于全行貸款平均增速，與超三分之二的“專精特新”企業建立深度合作關系。該行戰略性新興產業貸款余額達 1.24 萬億元，較上年末增加超3800億元。

中國銀行稱，該行2022年對科技金融領域提供綜合金融支持約1.45萬億元，其中授信支持超過1萬億元，授信客戶近5萬戶，為超過1.8萬戶“專精特新”企業提供授信超3450億元。同時，該行的科技金融服務對象從成熟期客群向初創期和成長期客群轉變，產品供給從銀行信貸向綜合金融服務轉變，風險體系從傳統模式向適應科技創新轉變。

建設銀行在2022年年報中僅披露了對“專精特新”企業的支持情況，該行圍繞加大“專精特新”中小企業融資支持、創新研發專屬信貸產品、全面升級金融服務等開展合作，開展“專精特新”中小企業專項行動，全力扶持中小微企業創新和高質量發展。截至2022年末，工信部發布的四批“專精特新”小巨人企業中，有2180戶與銀行開展信貸業務，貸款余額683.49億元。其中，大中型客戶貸款余額627.55億元，小微客戶貸款余額55.94億元。

交通銀行則在2022年年報中表示，該行聚焦高新技術企業、科技型中小企業、國家制造業單項冠軍、“專精特新”小巨人企業、“專精特新”中小企業、國家技術創新示范企業等重點客群，創新“科技金融專班”一體化經營模式，完善配套政策、產品、數據和系統，設立7只投向戰略性新興產業及科創企業的私募股權投資基金。報告期末，科技金融授信客戶數較上年末增長49.55%，戰略性新興產業貸款余額較上年末增長109.88%，服務“專精特新”小巨人企業3275戶，市場覆蓋度36.30%，貸款余額較上年末增長75.52%。

交通銀行在2021年年報中披露，該行戰略性新興產業貸款余額2982.41億元，服務“專精特新”小巨人企業527戶，貸款余額為101.43億元。粗略計算可知，該行2022年在戰略性新興產業和“專精特新”小巨人企業的貸款規模分別約為6250億元和178億元。

除了國有大行之外，不少股份制銀行在2022年對于科創企業的信貸增長也超過40%。例如，招商銀行在2022年年報中披露，該行的戰略性新興產業貸款余額3023.23億元；科技企業貸款余額2956.08億元，較上年末增加915.47億元，增幅44.86%；“專精特新”小巨人企業貸款余額230.51億元，“專精特新”中小企業貸款余額688.47億元。

另外，興業銀行2022年人行口徑的科創企業貸款余額增加1241.96億元,較上年末增長56.59%。中信銀行2022年累計服務“專精特新”企業1.53萬戶，較上年末增長5905戶；戰略性新興產業貸款余額4242.10億元，較上年末增長1136.13億元，增幅36.58%。光大銀行2022年服務“專精特新”小巨人企業約1900戶，對公授信余額超260億元，增長超50%。

探索融資服務新模式

“對于科創企業的貸款，商業銀行逐漸摸索出了一套比較成熟的商業模式。”一家國有大行人士表示，銀行對于科創企業貸款在授信規模、風控等方面都具有特殊性，這需要銀行在機制上也做出相應的改變。

該人士表示，科創類貸款的專業性比較強，尤其是一些科技內容對銀行而言比較陌生，很難評定價值。在風控方面，科創企業往往也是輕資產類型的企業，缺少固定資產抵押，銀行的風控措施也要另辟蹊徑。

“目前銀行的授信會引入外部合作，以認定企業資質為主。例如銀政合作模式，授信分為抵押貸款和信用貸款，針對國家科技部和地方政府認定的高科技企業，銀行以名單制的方式拓展業務。”該人士進一步指出，在一些經濟比較發達的地區，地方政府會出臺一系列對于轄內高科技企業的支持政策，同時與銀行合作給予這些企業提供融資服務。銀行總行會給地方分行一個總的信貸規模，單個企業的貸款最高能夠達到5000萬元。在國家2022年出臺5個科創金融改革試驗區之后，這些地區更是會成為科創企業的聚集地，科創企業的信貸需求將更大，銀行的信貸資源在2023年也會向這些區域傾斜。

記者在采訪中了解到，國有大行在給科創企業授信時，推出的大都是專屬信貸產品，大額授信均采取線上與線下結合的方式，在地方組建專門的團隊，打造專門的品牌，甚至設立專門的科創網點推進業務。銀行通過業務條線的專營不僅能夠更好為企業提供服務，還能夠在一定程度上提升風控能力。

對于一些中小銀行來說，在根植于地方金融服務的基礎上，銀行會更加聚焦科創服務行業。杭州銀行方面表示，該行聚焦于“互聯網+”、生命健康、新材料三大科技創新高地建設，強調運用金融綜合服務助力“專精特新”企業成長。

對于地方政府而言，為了提升銀行對科創企業的貸款意愿，政府也在探索更多的模式來增加銀行授信的覆蓋面。據了解，2022年湖北省鄂州市政府與省融資再擔保集團、省科技融資擔保公司簽署合作協議,搭建“政府+銀行+擔保”專注服務科創企業的科技融資擔保體系，通過風險共擔、分級負擔、政銀擔聯合發力，進一步拓寬科技型企業融資渠道，助力科創企業發展壯大。

近日，中國銀行湖北分行的首筆與“湖北省科技融資擔保有限公司”合作的“惠擔貸”業務落地，向湖北省鄂州市某智能裝備制造有限公司投放350萬元擔保貸款,該筆貸款由省科技融資擔保公司和鄂州市中小企業融資擔保公司聯合擔保。

另外，近日濟南融資擔保集團與濟南農商銀行針對科創企業推出了專項貸款產品“濟擔-科創貸”，針對各級政府相關部門認定的高新技術企業、科技型中小企業、“專精特新”小巨人企業、省級“專精特新”企業、創新型中小企業、獨角獸、瞪羚、制造業單項冠軍及行業領軍企業給予300萬元、1000萬元、5000萬元等不同額度的授信。

“由于國有大行和頭部股份制銀行的綜合融資能力更強，且更容易開拓頭部的科創企業客戶資源，貸款在規模和增速上就會顯現出優勢。中小銀行的科創貸款主要集中在細分領域，客戶層級會略低一些，貸款是相對更分散的。”上述國有銀行人士認為，銀行如今還在不斷探索知識產權抵押融資、專利許可收益權質押融資、商標抵押融資等融資方式服務科創企業，但是這還需要相關的配套能夠進一步完善。

（編輯：曹馳校對：顏京寧）

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