貸款大單頻落地銀行業(yè)促進(jìn)民企發(fā)展壯大

日前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大行牽頭，聯(lián)合民生銀行、進(jìn)出口銀行、浦發(fā)銀行，共同組成銀團(tuán)，向上海復(fù)星高科技（集團(tuán)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“復(fù)星高科”）提供總計(jì)人民幣120億元貸款。這是今年開(kāi)年以來(lái)，銀行簽約的最大一筆民營(yíng)企業(yè)貸款。

　　近年來(lái)，銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸支持力度不斷加大。多家銀行表示，將進(jìn)一步完善敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化信貸政策，提供多元化綜合服務(wù)，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。

　　民企大額貸款頻現(xiàn)

　　1月16日，復(fù)星高科與8家國(guó)內(nèi)銀行簽署貸款協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行作為聯(lián)合牽頭行，民生銀行、進(jìn)出口銀行、浦發(fā)銀行作為參貸行，共同組成銀團(tuán)，向復(fù)星高科提供總計(jì)120億元人民幣貸款。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，2022年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要從制度和法律上把對(duì)國(guó)企民企平等對(duì)待的要求落下來(lái)，從政策和輿論上鼓勵(lì)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。此次銀團(tuán)貸款成功落地，是銀行機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮金融服務(wù)、引導(dǎo)功能，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的切實(shí)舉措。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，民營(yíng)企業(yè)在穩(wěn)定增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用。近年來(lái)，在多項(xiàng)政策措施鼓勵(lì)下，多家銀行加大民營(yíng)企業(yè)支持力度，民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境有所改善。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度新增企業(yè)貸款超過(guò)一半投向民營(yíng)企業(yè)。

　　不少銀行還根據(jù)民營(yíng)企業(yè)自身特點(diǎn)，提供創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，催生多個(gè)項(xiàng)目大單落地，例如，建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行重點(diǎn)加大對(duì)伊利集團(tuán)及其上游畜牧業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的支持力度，全面覆蓋上游牧場(chǎng)在建設(shè)和發(fā)展過(guò)程中的融資需求，目前共對(duì)接伊利上游牧場(chǎng)項(xiàng)目11個(gè)，授信金額24億元，用信金額6億元。同時(shí)，該行創(chuàng)新推出“奶牛活體抵押貸款”，將奶牛的“活資產(chǎn)”變成經(jīng)營(yíng)的“現(xiàn)金流”，目前，“奶牛抵押貸款”已累計(jì)投放4.4億元。

　　助力小微企業(yè)降本增效

　　“我國(guó)企業(yè)絕大多數(shù)是民營(yíng)企業(yè)，而民營(yíng)企業(yè)絕大多數(shù)又是小微企業(yè)。”中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清日前表示。

　　截至2022年11月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額23.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.7%。銀行業(yè)民營(yíng)小微企業(yè)信貸投放總體呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)升”的良好態(tài)勢(shì)。

　　“我們進(jìn)一步完善了敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制。”中國(guó)工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核，做好資金保障和渠道建設(shè)，推進(jìn)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步提升基層分支機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。據(jù)了解，截至2022年11月末，工商銀行普惠貸款余額1.5萬(wàn)億元，較2022年初增長(zhǎng)超35%；普惠貸款客戶(hù)較2022年初凈增約20萬(wàn)戶(hù)；普惠貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　此外，建設(shè)銀行為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，積極推動(dòng)降費(fèi)讓利政策精準(zhǔn)落地，讓小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)享受政策紅利，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，讓企業(yè)發(fā)展的勁更足、信心更大。2022年，建設(shè)銀行對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)減費(fèi)讓利16.58億元，有效降低市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)成本。

　　提升綜合金融服務(wù)

　　金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，不僅是“給錢(qián)”，還需構(gòu)建起服務(wù)企業(yè)的“生態(tài)系統(tǒng)”，提供多元化綜合服務(wù)。

　　農(nóng)業(yè)銀行表示，該行充分發(fā)揮集團(tuán)一體化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，與農(nóng)銀租賃、農(nóng)銀國(guó)際、農(nóng)銀投資、農(nóng)銀理財(cái)?shù)茸庸痉e極聯(lián)動(dòng)，為民營(yíng)企業(yè)提供“線上+線下”全方位、立體化、綜合化的一攬子金融服務(wù)。為企業(yè)量身制定綜合服務(wù)方案，創(chuàng)新融資模式，滿(mǎn)足企業(yè)多元化金融需求，助其實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　為滿(mǎn)足近期多地外貿(mào)企業(yè)“出海搶單”跨境金融服務(wù)需求，中國(guó)銀行發(fā)揮外匯外貿(mào)業(yè)務(wù)和重大貿(mào)易展會(huì)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，制定全套跨境金融服務(wù)方案，從國(guó)際結(jié)算、貨幣兌換、增信支持、貿(mào)易融資、撮合支持、保險(xiǎn)支持、投資接洽顧問(wèn)、線上化全流程服務(wù)八個(gè)方面，為“出海”外貿(mào)企業(yè)保駕護(hù)航。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將切實(shí)落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度。推動(dòng)小微企業(yè)貸款投放增量、擴(kuò)面、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，合理滿(mǎn)足接續(xù)資金需求，加大對(duì)個(gè)體工商戶(hù)支持力度，鼓勵(lì)發(fā)放首貸戶(hù)貸款、信用貸款。積極聯(lián)動(dòng)相關(guān)部委和地方政府，搭建平臺(tái)、發(fā)揮合力，將金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)政策、科技政策、社會(huì)政策深度結(jié)合，更好發(fā)揮支持高質(zhì)量發(fā)展的效能。

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