廣東省金融服務實體經濟走在全國前列 信貸規模位居全國首位

中國經濟導報  李少輝、記者羅勉 報道 從廣東省有關方面了解到，廣東金融服務實體經濟走在全國前列，信貸規模位居全國首位。2021年末，貸款余額22.2萬億元，占全國的1/9，比2012年末增長3倍。信貸結構不斷優化，2021年末，基礎設施貸款余額4.73萬億元，制造業貸款余額2.05萬億元，高新技術企業貸款余額1.37萬億元，5年來規模均翻番。普惠小微貸款余額2.77萬億元，近5年年均增速35%，貸款戶數249萬個。

　　廣東省農信聯社相關負責人介紹，其利用區塊鏈物聯網等技術推出了生豬活體抵押貸款產品，實現“有豬就能貸”。目前，這一創新金融產品已有效帶動生豬行業貸款投放80億元，支持生豬養殖數量800多萬頭，其中以生豬作為抵押發放的貸款已超過13億元。這是廣東金融的向“新”力。廣東銀行業投向實體經濟貸款年均增長11.2%；境內上市企業數量比2012年末翻了一番；保險業提供風險保障1852萬億元，比2012年增長30倍……一項項數據見證了廣東金融服務實體經濟的十年跨越。

　　資金圍著實體轉 科創企業“魚躍龍門”

　　8月5日，創立于1999年的江波龍（301308）登陸深交所創業板，募集約15億元資金重點投向存儲產業園建設、企業級及工規級存儲器研發項目。當天，資本市場給予這只“國產存儲第一股”熱烈反應，開盤價較發行價上漲76%。

　　集成電路行業，是典型的資本密集型行業，企業急需金融服務“解渴”，該公司以前，融資方式除了股權融資，僅限于銀行貸款。而且，在境內銀行授信額度較低、融資成本較高，絕大多數是境外銀行貸款。

　　該公司成長為半導體存儲器龍頭，實現從“技術型產品公司”到“技術型品牌公司”的跨越，尤其是公司上市進程的推進，在境內銀行的授信額度得到提升，并且獲得了相對優惠的融資價格，為公司以人民幣結算業務所需資金提供了強有力的支持，上市后，直接融資、間接融資的空間都被打開。

　　該公司是創業板改革并試點注冊制2年來，發揮支持關鍵核心技術創新、促進科技與資本深度融合、引領創新驅動轉型功能，為優質粵企打開融資之門的生動注腳。當前，廣東已有77家企業在創業板上市，數量居全國第一。

　　一家上市公司，就是一個區域經濟的增長極。廣東證監局局長楊宗儒說，十年來，廣東新增上市公司中有451家是高新技術企業，占比達92%。科技創新型企業已成為上市公司主流。

　　如果將時間拉長到10年的維度，則更能看清廣東借力資本市場服務實體經濟的能力顯著增強。過去十年，廣東不斷擴大直接融資規模，提升直接融資比重，各類企業從證券市場實現直接融資達6萬億元；近年來，直接融資連續破萬億，占社會融資規模比重提高至34%。

　　經濟轉型“加速跑” 金融機構點“綠”成金

　　位于惠州大亞灣東岸稔平半島的平海發電廠，該廠在發債中選擇了‘碳市場履約’及‘單位火力發電平均供電煤耗下降’兩個績效目標與債券票面利率掛鉤，并從‘合規’與‘碳減排’兩個角度作出承諾。。

　　去年，這座現代化的火電廠發行了一筆“可持續掛鉤債券”，由工商銀行廣東省分行牽頭承銷，發行規模3億元、期限3年。與普通債券相比，這筆綠色債券里暗含“巧思”——一旦債券發行人未完成可持續發展績效目標，票面利率就有所提高。這筆債券的發行，不僅為發電廠籌集到了資金，還進一步鞏固了公司在資本市場的知名度和信譽度。

　　平海發電廠在節能環保方面進行了大量投入。近年來，不僅進行了超低排放、廢水深度處理、引增合一、低溫電除塵等節能技術改造；還開發了全工況運行節能優化系統、節能煤耗在線監測系統等，節能減排管理水平不斷提升。

　　工行廣東分行介紹，可持續掛鉤債券是在碳達峰、碳中和決策部署下應運而生的創新金融工具，這是全國首單碳市場履約掛鉤的債券，也是廣東省首單可持續掛鉤債券。將債券條款、票面利率與發行人的減排目標、效果進行鎖定，既拓寬了企業的融資渠道，滿足傳統行業轉型的資金需求；又推動企業有計劃、有目標地實現可持續發展。

　　隨著“綠水青山就是金山銀山”理念深入人心，企業綠色轉型的需求更為迫切，金融機構為企業點“綠”成金逐漸成為共識，綠色銀行、氣候支行、綠色金融事業部、綠色債券、綠色票據等一批全國或行業“首家”“首單”在廣東涌現；廣東“碳中和”債券規模、綠色信貸規模和債券規模不斷刷新紀錄。

　　數據顯示，全省綠色貸款余額從2017年末的3807億元上升至2021年底的1.43萬億元，綠色債券余額從2017年末的49億元上升至2021年底的2200億元。

　　綠色發展、科技創新……經濟轉型的新需求，已日漸成為金融服務實體經濟的新抓手。新的金融產品和服務不斷應運而生，為實體經濟注入源源不斷的金融“活水”——過去十年，廣東銀行業投向實體經濟貸款年均增長11.2%；截至2021年12月末，廣東高新技術企業貸款余額達1.37萬億元，年均增長超10%；近5年來，小微企業貸款平均增速超30%。

　　“黑科技”解決“痛堵難” 服務實體經濟質效“雙升”

　　“保險公司派人來查勘兩天后，賠款就到賬了。”今年6月，受汛期影響，廣東清遠英德地區水稻田受災，東華鎮水稻種植戶蔡邦春（化名）沒有想到，在如此短的時間內就能收到政策性水稻保險理賠款。

　　災情一出，人保財險廣東省分公司副總經理陳業雄帶領科技理賠10人小組第一時間抵達現場，利用“天空地”三位一體的科技定損體系開展災后應急航測。

　　“衛星遙感技術可以一鍵提取受災地區24個鎮街291條行政村的水田分布地圖。我們投入了120架次無人機，僅用2天完成500平方公里水浸受災區域的航拍作業，覆蓋3.5萬畝水稻田。”廣東人保財險農險部負責人鐘志軍說，本次理賠出動了目前國內最為先進的農險科技。

　　如今，大數據、云計算、衛星遙感、無人機、航拍助手、遠程查勘等科技的應用，為農業保險精準高效驗標、查勘定損、提高承保理賠效率提供了可能。

　　“這在十年前很難想象。”人保財險清遠分公司農險部總經理梁學軍感嘆。

　　“以前我們在英德有8臺勘察車，一年下來光油費都要50萬元，投入了大量的人力和物力到現場勘察。”梁學軍說，如今他和同事再也不用翻山越嶺去“看豬”了，“農戶用一個APP，就可以給豬照相、定位、量身高和體長”。

　　現場查勘不能全覆蓋、現場測產選樣不全面不準確、保險責任原因難確定、核損時間長、理賠周期長、工作量大……這些傳統農險業務開展過程中存在的“老問題”，在科技面前迎刃而解；線上服務、云端驗標、遠程查勘、智慧養殖等已成為農險機構的“標配”。

　　在科技的“加持”下，全省農業保險實現保費收入年均增長30.31%，為農戶提供風險保障從2012年的268億元增長至2021年的2046億元。保險業提供風險保障1852萬億元，比2012年增長30倍。

　　面對服務實體經濟的“痛點、堵點、難點”，廣東金融業積極擁抱人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新技術，加速金融產品與服務創新，金融服務實體經濟能力顯著增強。

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