河南銀保監局“四鏈”融合優化科技金融服務

央廣網鄭州8月19日消息（記者彭華楊波）“持續打造一流創新生態、全力建設國家創新高地”是河南省委、省政府科技創新戰略和目標要求，金融環境是保障科技創新和經濟高質量發展的堅實基礎。金融政策如何配套、資金如何調配、成效如何？河南銀保監局如何將這一決策部署貫徹落實？

據悉，近年來，河南銀保監局為全面貫徹落實省委、省政府“持續打造一流創新生態、全力建設國家創新高地”決策部署，多點發力，完善政策鏈、暢通信息鏈、撬動資金鏈、優化服務鏈，引導銀行保險機構加大對科技創新的支持力度。今年上半年，全省累計為9000余家科技型企業和“專精特新”企業發放貸款1039億元，助力增強全省科技硬實力和經濟創新力。

完善“政策鏈”

今年年初，河南銀保監局聯合省科技廳、工信廳等單位印發了《河南銀行業保險業支持“專精特新”中小企業高質量發展的指導意見》和《河南銀行業保險業支持科技型中小企業高質量發展的指導意見》兩個專項指導意見，分別從明確服務重點、完善體制機制、創新產品模式、優化外部環境等六個方面提出二十條要求，推動完善多層次、專業化、特色化科技金融體系。緊跟全省“專精特新”中小企業培育規劃，力爭到2025年，對全省各級“專精特新”中小企業金融服務覆蓋率達到100%，對單項冠軍企業、國家級專精特新“小巨人”企業和省級“專精特新”中小企業授信合作與保險保障100%覆蓋；實現科技型中小企業貸款余額、貸款戶數持續增長。如中國銀行河南省分行大力推廣“科技貸”、“專利貸”等產品，截至2022年6月末，貸款余額近40億元，有力支持354家“專精特新”“小巨人”及高成長型企業創新發展。

暢通“信息鏈”

引導轄內銀行保險機構建立科技型企業“白名單”制度、金融服務專員制度和定期走訪制度，重點做好單項冠軍企業、國家級“小巨人”企業和省級“專精特新”中小企業日常貼身服務；積極聯動省金融服務共享平臺、“銀稅互動”平臺、“信易貸”平臺及知識產權質押信息平臺等，充分利用納稅、水電氣、知識產權、科技研發等外部信息資源，對“專精特新”和科技型中小企業精準“畫像”。同時，在需求側，聯合省工信廳等單位打造“專精特新貸”融資服務平臺，統籌整合銀行、融資擔保、天使風投創投基金等專業力量，推動構建以“純信用”、“額度高”、“放款快”、“費率低”為特點的“專精特新”企業融資服務體系。自4月份平臺上線以來，全省1462家“專精特新”企業完成注冊，合作銀行機構數量達20家，累計授信金額超25億元。

撬動“資金鏈”

在全省范圍內開展科技金融“一行一司一品牌”產品創新行動，加大對關鍵領域，特別是“卡脖子”領域研發階段的金融支持，力爭1至2年內形成一家銀行重點服務一個產業、重點對接一類企業、一家保險公司重點研發一類產品，多家銀行保險機構有序競爭的產品創新格局。牢牢把握“專精特新”中小企業在增強產業鏈供應鏈自主可控能力中的中堅作用，積極發展供應鏈金融；深化跨市場金融服務，積極為企業提供“商行+投行”跨市場服務；精準加大全生命周期支持力度，對種子期、初創期科技型中小企業，積極開發推出一批“小額信用貸”、“創業貸”、“首貸”類等普惠信貸產品。如中信銀行鄭州分行通過構建科創智能風控體系，創新推出全線上、純信用“科創e貸”普惠信貸產品，業務上線4個月以來，累計為184家“專精特新”中小企業投放貸款11.3億元。

優化“服務鏈”

支持轄內銀行機構設立科技支行、科技特色支行等專營機構，完善科技金融服務體系。截至2022年6月末，全省已設立科技支行53家、科技金融專營機構43家。引導專營機構建立專項審批風控機制，革新風控和信貸評審理念，加強對行業成長性、企業核心競爭力、創始人團隊專業能力、主營業務發展可持續性的關注和研究，從傳統的緊盯財務報表的審貸模式，向判斷企業成長性的審貸模式轉型；落實“六單機制”，即單列信貸計劃、單獨考核、單獨客戶準入、單獨授信管理、單獨風險定價和單獨風險容忍，提高服務科技型企業的積極性、精準性和專業性。今年4月份，指導鄭州銀行設立政策性科創金融事業部，探索商業化、政策性“一體兩翼”協同發展模式，建立“三專五單獨”運營機制，推出“科技人才貸”“認股權貸款”“上市貸”等專屬信貸產品，發揮預授信業務優勢，累計為3647戶“專精特新”和科技型中小企業預授信285億元。

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