3000億投貸聯動，廣州建行營造科技金融生態

10月29日，2021榜樣的力量——“智造之光”科創先鋒榜·廣州分論壇在廣州市越秀國際會議中心舉行。本次論壇以“投貸聯動”為主題，達成新合作，發布新產品，展現平臺新維度，進一步推動科技和金融深度融合，引導更多的金融資源關注廣州科技創新、投向廣州科技企業。

10月29日，2021榜樣的力量——“智造之光”科創先鋒榜?廣州分論壇在廣州舉行。受訪者供圖

會議上，廣州市科學技術局與建行廣州分行簽訂《戰略合作協議》，建行廣州分行將為廣州科技創新強市戰略落地和粵港澳大灣區建設提供不低于3000億元融資支持。建行廣州分行與政府機構、金融同業、社會資本及服務機構，共同打造了一個打通企業與金融、技術、資本等資源壁壘的投貸聯動科技金融新平臺。

建支持科創“朋友圈”

“十四五”期間為廣州科技創新提供不低于3000億元融資支持，這是建行廣州分行在會議上的最新目標。10月29日，2021榜樣的力量——“智造之光”科創先鋒榜·廣州分論壇在廣州市越秀國際會議中心舉行。當天，廣州市科學技術局與建行廣州分行簽訂《戰略合作協議》，建行廣州分行將為廣州市科技企業、重點科研院所、科技園區、科技人才提供不低于3000億元融資支持。

“圍繞科技企業所盼所需做實事，科技企業哪里有需求，我們的服務就擴展到哪里，業務就延伸到哪里。”建行廣州分行黨委書記、行長米晉湘在會上如是表示。根據合作協議，雙方表示將圍繞推動重大項目落地、支持國家新興產業發展、加強科技金融模式創新、建設科技金融平臺生態、促進科技成果轉移轉化、支持區域創新體系建設等六大領域展開合作。

一系列合作是建設銀行為廣州打造“粵港澳大灣區國際科技創新中心”引流的助力之舉。“在速度變化、結構調整、動力轉換的新常態下，只有緊跟科技創新政策導向，多方整合資源，才能提升科技創新的綜合金融服務能力，獲得持續發展的原動力。”米晉湘表示。

政銀合作已經取得良好的效果。據廣州市科學技術局黨組書記弓鴻午透露，建設銀行作為廣州科技信貸風險補償資金池的重要合作銀行。近年來，建設銀行創新推出“廣州科技研發貸”“科技支持貸”等產品，為廣州近萬家高新技術企業提供貸款融資超2100億元，并通過市科技信貸風險補償資金池，為近2000家科技型中小企業投放貸款超40億元。“希望以此次戰略合作簽約為契機，進一步與建設銀行加強合作，更好地促進科技、金融與產業融合發展，為科技創新強市和粵港澳大灣區建設貢獻更大力量。”

廣州市市場監督管理局（知識產權局）黨組成員、副局長藍偉寧則表示，建行廣州分行充分挖掘知識產權價值，加強知識產權在金融領域的綜合應用，為廣州知識產權運用和成果轉化提供了強大的金融助力。他表示，希望以本次分論壇為契機，齊心協力，緊密合作，做大、做強、做優知識產權金融，共同打造知識產權金融發展新生態，助力更多的科技成果和知識產權產出及轉化，合力營造良好的知商環境和創新環境，以知識產權轉化運用全面助力粵港澳大灣區國際科技創新中心建設。

更廣闊的金融支持科創朋友圈正在形成。

本次論壇上，廣州超音速自動化科技股份有限公司、廣州蒙太奇電器有限公司、廣州市華南畜牧設備有限公司等5家科技創新企業與建行簽訂了《投貸聯動業務合作協議》，成為首批辦理科技支持貸的企業。

此外，建行廣州分行與建銀國際、建信信托、中信證券、恒信基金、越秀產投，以及科技金融集團、廣州創新企業聯盟等10家權威投融資機構、服務機構現場簽署了“投資者聯盟”合作協議，打通企業與金融、技術、資本等資源壁壘，塑造了投貸聯動體系。

“引領更多金融同業、社會資本及服務機構，共同為廣州‘粵港澳大灣區國際科技創新中心’的打造、科技創新強市戰略的落地貢獻力量。”米晉湘如是表示。

造投貸聯動“生態圈”

在簽署投貸聯動業務協議、組建投資者聯盟的背后，建行廣州分行打造了企業與金融、技術、資本等資源對接的新平臺。

投貸聯動是銀行融合創新、服務科技企業的重要抓手。為了突出服務模式融合化，實現資金融通無斷點，建設銀行實施了一系列的配套措施。

建行廣州分行聯合證券公司、信托公司等外部合作機構，組建飛馳e盟投資者聯盟。通過與飛馳e盟投資者聯盟平臺等優質投資機構，按照以投引貸、以貸引投、同貸同投等多種模式，為企業提供“股權+債權”綜合融資服務。

最具說服力的例子是廣東某材料研究院有限公司。該公司是一家專注超導熱材料、熱管理和熱控系統解決方案的高新技術企業，年初為加快訂單生產及后續研發投入，企業出現了較大資金需求。

為此，建行廣州分行向客戶提出“股權+債權”綜合解決方案，在該行投資者聯盟中篩選投資機構與企業進行投資對接，最終與省內某大型民營投資機構達成合作意向，通過多次對接談判，細化股權投資方案，最終通過“先貸后投”模式，為企業提供銀行貸款2000萬元，股權融資3000萬元。

此外，建設銀行聯手國家發改委，共同發起設立戰略性新興產業發展基金，首期已募資近300億元，通過母子基金模式，與全國知名頭部私募股權機構合作，設立七大子基金，整合全國資源，開展私募股權投資。這使得戰略性新興產業發展基金的投資具備針對性和引導性，重點投向戰略性產業集群龍頭骨干、隱形冠軍企業，以及戰略性新興產業重大工程建設等。

投貸聯動專屬撮合平臺也搭建起來。去年以來，建行廣州分行搭建了“‘智造之光’·飛馳E盟先鋒路演廳”，通過路演展示、深度交流、批量對接，幫助科技企業精準、高效匹配到合適的投資機構，打通企業與金融、技術、資本等資源精準對接新通道。

建行廣州分行搭建了“‘智造之光’·飛馳E盟先鋒路演廳”幫助科技企業找資本、找智庫、找服務。受訪者供圖

以“智造之光”·飛馳E盟先鋒路演廳為平臺，建行廣州分行打造了投貸聯動朋友圈。通過深度路演，深度對接，批量交流，路演企業于此找資本、找智庫、找服務，投資機構在這里找客戶、找項目、找朋友。

據了解，該行目前已成功舉辦6期路演廳活動，路演企業20家，已對接客戶40組，其中已成功落地投貸聯動項目4個、已投待貸3個、已貸并進入投資審批階段3個、擬投項目2個，獲得路演企業、投資者聯盟合作機構的一致認可。其中，目前已成功撮合的4家路演企業獲得融資累計超2億元，以債權和股權雙向滿足科技企業融資需求。

據了解，建行廣州分行還組織“科創領頭羊資本特訓營”，依據大數據模型，為廣州成長性好、且有潛力涉足資本市場的優質客戶，邀請上交所、知名券商、律師事務所等為企業提供針對性、前瞻性、全程式的資本市場業務培訓和交流對接，助力企業加速登陸資本市場，進一步做大做優做強。

構筑信貸服務體系

“要打造高科技企業金融服務的專業銀行；對科技企業怎么服務都不為過。”建行廣東分行黨委書記、行長劉軍曾如是表示。

“科創企業成果轉化難背后，有金融方面的困境因素。融資貴導致融資成本低，企業負擔重。融資難，是因為科創企業輕資產較多，無足值的抵押物；融資慢，這就體現在流程長、時效差等方面。”建行廣州分行公司業務部副總經理曾玲燕在分論壇上如是介紹。

事實上，本次論壇建行還發布了專為高科技企業創新推出的專屬投貸聯動產品——科技支持貸。據了解，科技支持貸以五大定貸模式為核心，把投資、稅收、工資、研發投入、知識產權價值作為授信額度參考，輔以科技企業“技術流”專屬評價體系，以“股權+債權”結合模式，助力科技企業跨越融資“斷點”。數據顯示，該產品推出不到3個月，已有12家企業獲得該行超1億元的融資支持。

科技支持貸向具有較強發展前景和技術實力的科技研發企業發放流動資金貸款。作為投貸聯動產品，“以投定貸”是其最為明顯的特色，該產品可以按投資機構的投資金額確定可貸額度，最高可貸額度達投資機構投資金額的50%，其中小微企業最高3000萬元，大中型企業原則上不設上限。期限最長1年。

據米晉湘介紹，為解決市場痛點問題，建設銀行還創新了“廣聚英才貸”“重點科研計劃立項支持貸”“智造集群貸”等新興產品，豐富了科技企業信貸產品服務體系。

系列貸款組成了建行廣州分行的科技金融信貸產品體系。其中，科技轉化貸滿足企業科技成果轉化及產業化過程中的日常生產經營資金需求；科技集群貸滿足龍頭企業和隱形冠軍、技術流等級T5及以上科技企業日常生產經營、數字化、網絡化、智能化升級等需求；科技助保貸引入政府“科技風險資金池”增信具有自主知識產權、創新性強、成長性好的高科技、先進制造、戰略性產業集群中小微企業和以科技善新貸面向“專精特新”小微企業發放的流貸。科技善營貸是以客群為單位，向符合條件的客群內客戶發放的流貸或者個人貸款。

與產品體系配合，建設銀行構建了科技金融立體化綜合服務體系，從總行級、廣東分行、廣州分行、網點到具體的人員上分別設置了科技金融創新中心、高新技術企業綜合服務領導小組與科技金融業務部、科技金融業務中心、科技金融服務“專門店”和科技金融專員。

據米晉湘介紹，為引流更多信貸資源投向高科技企業，建行廣州分行配套了專屬的信用評級、技術流評價、信貸政策、額度審批、盡職免責等系列優惠政策，并針對廣州創新企業，出臺專屬服務計劃。

建行廣州分行的科技金融政策包括“高”“低”“快”“長”四個方面。

在額度更高方面，對于優質科技企業，給予差異化預授信額度，給予信用增級，評級越高，可獲得融資額度越高，并給予企業足額貸款資源保障。

在費率更低方面，給予優質科技企業專項利率優惠；減免小微企業抵押貸款押品評估費、押品財產保險費、押品登記費等相關費用。對于新開戶企業，可免收賬戶開戶費、網銀使用費、手機銀行使用費等。

在放款更快方面，建立重點項目清單綠色審批通道，提升審批效率。按照免收賬戶開戶費、網銀使用費、手機銀行使用費等。小微企業信用類線上貸款最快3分鐘到賬。

在期限更長方面，合理設置貸款期限，創新3年期以上中長期流動資金貸款。特殊領域貸款期限最長可達10年。

為了讓企業家和科研人員安心創新創業，建行廣州分行提供最長25年的住房租賃支持貸、購買貸、抵押貸、應收賬款質押貸、經營貸等5大系列住房租賃貸款，幫助企業及員工盤活存量物業、廠房，讓員工安居樂業。據了解，該行通過“智造之光+住房租賃”服務新模式，在夢享社區為人工智能與數字經濟廣東省實驗室研究人員提供55套租賃住房，有效解決員工住房安居問題。

據了解，為了解決一線員工不敢貸、不愿貸的問題，讓客戶經理敢于去營銷、敢于去接觸，建設銀行還對科創企業發放貸款形成不良，只要員工實行盡職免責，不追究責任。

將數字轉化為資產

“建行廣州分行充分挖掘知識產權價值，加強知識產權在金融領域的綜合應用，為廣州市知識產權運用和成果轉化提供了強大的金融助力。”廣州市市場監督管理局（知識產權局）黨組成員、副局長藍偉寧如是評價。

據藍偉寧介紹，建設銀行專門針對科技企業高科技輕資產這一特點，全國首創科技企業“技術流”專屬評價體系，將高科技企業研發投入、專利數量、專利結構及變化趨勢量化為信用評價指標，在其行內客戶評價和信貸審批機制上確立科技企業“知識產權必須使用”的地位，從企業信用評價上真正考量了企業科技創新實力和知識產權價值，將科技企業的“技術流”轉化為“資金流”，有力促進了知識產權與金融資源的有效融合，大大拓寬了科創企業的融資渠道，改善了企業的創新發展環境，同時也進一步提升了企業對知識產權的價值認識，實現良性循環，提升了經濟發展的質量和效益。

所謂“技術流”是建行廣東省分行順應數字經濟趨勢，利用知識產權大數據探索創建的科創企業專屬評價體系。不看磚頭看專利，看科創企業有沒有專屬標準、專利技術、實用新型、軟件著作等一系列軟性的評價指標，讓科創企業的“軟”實力變成“硬”通貨，幫助科技企業將知識轉化為數字，將數字轉化為資產，有效破解長期困擾中小微科技企業融資難痛點。

“技術流為科技企業提級增信提供了新工具。”曾玲燕介紹，高新技術企業在授信審批環節，按企業所處“技術流等級”分層，對科研水平及科技創新能力領先的高新技術企業設置“技術流”資金測算調節系數，擴大科技企業貸款額度。“目前廣東省分行已通過‘技術流’評價，為科技企業增信達800億元。”

2018年，建設銀行在全行全面推廣科技企業“技術流”評價，從科技企業客戶評價、信貸審批機制上確立科技企業“知識產權必須使用”的地位。

數據顯示，2018年建行廣州分行成立以來，累計辦理知識產權金融超100億元，僅今年前9個月新增辦理知識產權質押融資超就超過30億元，有力支持了廣州高科技企業、實體經濟發展。

“完善科技企業知識產權保障體系，需要政府、金融機構、企業的共同參與、通力合作。”藍偉寧在論壇上如是表示。

如今“技術流”專屬評價體系已經迭代升級。2019年2月，國務院辦公廳下發的第三批7項支持創新相關改革的舉措中，將“技術流”寫入其中并在全國推廣。

據米晉湘介紹，建行廣州分行服務廣州高新技術企業超10000家，為近5000家高科技企業提供融資支持超2000億元。

由廣東省人民政府和中國建設銀行總行聯合推動，廣東省科學技術廳、廣東省知識產權局、中國建設銀行科技金融創新中心、南方報業傳媒集團四大權威單位攜手主辦，廣東省工業和信息化廳、華南理工大學全力支持的“2021榜樣的力量——‘智造之光’科創先鋒榜”評選正在舉行。

【撰文】黎華聯 許寧寧

【策劃統籌】黃穎川

【作者】 黎華聯；許寧寧

【來源】 南方報業傳媒集團南方

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