10月29日，2021榜樣的力量——“智造之光”科創(chuàng)先鋒榜·廣州分論壇在廣州市越秀國際會(huì)議中心舉行。本次論壇以“投貸聯(lián)動(dòng)”為主題，達(dá)成新合作，發(fā)布新產(chǎn)品，展現(xiàn)平臺(tái)新維度，進(jìn)一步推動(dòng)科技和金融深度融合，引導(dǎo)更多的金融資源關(guān)注廣州科技創(chuàng)新、投向廣州科技企業(yè)。

10月29日，2021榜樣的力量——“智造之光”科創(chuàng)先鋒榜?廣州分論壇在廣州舉行。受訪者供圖

會(huì)議上，廣州市科學(xué)技術(shù)局與建行廣州分行簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，建行廣州分行將為廣州科技創(chuàng)新強(qiáng)市戰(zhàn)略落地和粵港澳大灣區(qū)建設(shè)提供不低于3000億元融資支持。建行廣州分行與政府機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)、社會(huì)資本及服務(wù)機(jī)構(gòu)，共同打造了一個(gè)打通企業(yè)與金融、技術(shù)、資本等資源壁壘的投貸聯(lián)動(dòng)科技金融新平臺(tái)。

建支持科創(chuàng)“朋友圈”

“十四五”期間為廣州科技創(chuàng)新提供不低于3000億元融資支持，這是建行廣州分行在會(huì)議上的最新目標(biāo)。10月29日，2021榜樣的力量——“智造之光”科創(chuàng)先鋒榜·廣州分論壇在廣州市越秀國際會(huì)議中心舉行。當(dāng)天，廣州市科學(xué)技術(shù)局與建行廣州分行簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，建行廣州分行將為廣州市科技企業(yè)、重點(diǎn)科研院所、科技園區(qū)、科技人才提供不低于3000億元融資支持。

“圍繞科技企業(yè)所盼所需做實(shí)事，科技企業(yè)哪里有需求，我們的服務(wù)就擴(kuò)展到哪里，業(yè)務(wù)就延伸到哪里。”建行廣州分行黨委書記、行長(zhǎng)米晉湘在會(huì)上如是表示。根據(jù)合作協(xié)議，雙方表示將圍繞推動(dòng)重大項(xiàng)目落地、支持國家新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、加強(qiáng)科技金融模式創(chuàng)新、建設(shè)科技金融平臺(tái)生態(tài)、促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化、支持區(qū)域創(chuàng)新體系建設(shè)等六大領(lǐng)域展開合作。

一系列合作是建設(shè)銀行為廣州打造“粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心”引流的助力之舉。“在速度變化、結(jié)構(gòu)調(diào)整、動(dòng)力轉(zhuǎn)換的新常態(tài)下，只有緊跟科技創(chuàng)新政策導(dǎo)向，多方整合資源，才能提升科技創(chuàng)新的綜合金融服務(wù)能力，獲得持續(xù)發(fā)展的原動(dòng)力。”米晉湘表示。

政銀合作已經(jīng)取得良好的效果。據(jù)廣州市科學(xué)技術(shù)局黨組書記弓鴻午透露，建設(shè)銀行作為廣州科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的重要合作銀行。近年來，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出“廣州科技研發(fā)貸”“科技支持貸”等產(chǎn)品，為廣州近萬家高新技術(shù)企業(yè)提供貸款融資超2100億元，并通過市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，為近2000家科技型中小企業(yè)投放貸款超40億元。“希望以此次戰(zhàn)略合作簽約為契機(jī)，進(jìn)一步與建設(shè)銀行加強(qiáng)合作，更好地促進(jìn)科技、金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，為科技創(chuàng)新強(qiáng)市和粵港澳大灣區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。”

廣州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）黨組成員、副局長(zhǎng)藍(lán)偉寧則表示，建行廣州分行充分挖掘知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域的綜合應(yīng)用，為廣州知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用和成果轉(zhuǎn)化提供了強(qiáng)大的金融助力。他表示，希望以本次分論壇為契機(jī)，齊心協(xié)力，緊密合作，做大、做強(qiáng)、做優(yōu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融，共同打造知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展新生態(tài)，助力更多的科技成果和知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)出及轉(zhuǎn)化，合力營造良好的知商環(huán)境和創(chuàng)新環(huán)境，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用全面助力粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)。

更廣闊的金融支持科創(chuàng)朋友圈正在形成。

本次論壇上，廣州超音速自動(dòng)化科技股份有限公司、廣州蒙太奇電器有限公司、廣州市華南畜牧設(shè)備有限公司等5家科技創(chuàng)新企業(yè)與建行簽訂了《投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，成為首批辦理科技支持貸的企業(yè)。

此外，建行廣州分行與建銀國際、建信信托、中信證券、恒信基金、越秀產(chǎn)投，以及科技金融集團(tuán)、廣州創(chuàng)新企業(yè)聯(lián)盟等10家權(quán)威投融資機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)簽署了“投資者聯(lián)盟”合作協(xié)議，打通企業(yè)與金融、技術(shù)、資本等資源壁壘，塑造了投貸聯(lián)動(dòng)體系。

“引領(lǐng)更多金融同業(yè)、社會(huì)資本及服務(wù)機(jī)構(gòu)，共同為廣州‘粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心’的打造、科技創(chuàng)新強(qiáng)市戰(zhàn)略的落地貢獻(xiàn)力量。”米晉湘如是表示。

造投貸聯(lián)動(dòng)“生態(tài)圈”

在簽署投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)協(xié)議、組建投資者聯(lián)盟的背后，建行廣州分行打造了企業(yè)與金融、技術(shù)、資本等資源對(duì)接的新平臺(tái)。

投貸聯(lián)動(dòng)是銀行融合創(chuàng)新、服務(wù)科技企業(yè)的重要抓手。為了突出服務(wù)模式融合化，實(shí)現(xiàn)資金融通無斷點(diǎn)，建設(shè)銀行實(shí)施了一系列的配套措施。

建行廣州分行聯(lián)合證券公司、信托公司等外部合作機(jī)構(gòu)，組建飛馳e盟投資者聯(lián)盟。通過與飛馳e盟投資者聯(lián)盟平臺(tái)等優(yōu)質(zhì)投資機(jī)構(gòu)，按照以投引貸、以貸引投、同貸同投等多種模式，為企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”綜合融資服務(wù)。

最具說服力的例子是廣東某材料研究院有限公司。該公司是一家專注超導(dǎo)熱材料、熱管理和熱控系統(tǒng)解決方案的高新技術(shù)企業(yè)，年初為加快訂單生產(chǎn)及后續(xù)研發(fā)投入，企業(yè)出現(xiàn)了較大資金需求。

為此，建行廣州分行向客戶提出“股權(quán)+債權(quán)”綜合解決方案，在該行投資者聯(lián)盟中篩選投資機(jī)構(gòu)與企業(yè)進(jìn)行投資對(duì)接，最終與省內(nèi)某大型民營投資機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向，通過多次對(duì)接談判，細(xì)化股權(quán)投資方案，最終通過“先貸后投”模式，為企業(yè)提供銀行貸款2000萬元，股權(quán)融資3000萬元。

此外，建設(shè)銀行聯(lián)手國家發(fā)改委，共同發(fā)起設(shè)立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，首期已募資近300億元，通過母子基金模式，與全國知名頭部私募股權(quán)機(jī)構(gòu)合作，設(shè)立七大子基金，整合全國資源，開展私募股權(quán)投資。這使得戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的投資具備針對(duì)性和引導(dǎo)性，重點(diǎn)投向戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群龍頭骨干、隱形冠軍企業(yè)，以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重大工程建設(shè)等。

投貸聯(lián)動(dòng)專屬撮合平臺(tái)也搭建起來。去年以來，建行廣州分行搭建了“‘智造之光’·飛馳E盟先鋒路演廳”，通過路演展示、深度交流、批量對(duì)接，幫助科技企業(yè)精準(zhǔn)、高效匹配到合適的投資機(jī)構(gòu)，打通企業(yè)與金融、技術(shù)、資本等資源精準(zhǔn)對(duì)接新通道。

建行廣州分行搭建了“‘智造之光’·飛馳E盟先鋒路演廳”幫助科技企業(yè)找資本、找智庫、找服務(wù)。受訪者供圖

以“智造之光”·飛馳E盟先鋒路演廳為平臺(tái)，建行廣州分行打造了投貸聯(lián)動(dòng)朋友圈。通過深度路演，深度對(duì)接，批量交流，路演企業(yè)于此找資本、找智庫、找服務(wù)，投資機(jī)構(gòu)在這里找客戶、找項(xiàng)目、找朋友。

據(jù)了解，該行目前已成功舉辦6期路演廳活動(dòng)，路演企業(yè)20家，已對(duì)接客戶40組，其中已成功落地投貸聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目4個(gè)、已投待貸3個(gè)、已貸并進(jìn)入投資審批階段3個(gè)、擬投項(xiàng)目2個(gè)，獲得路演企業(yè)、投資者聯(lián)盟合作機(jī)構(gòu)的一致認(rèn)可。其中，目前已成功撮合的4家路演企業(yè)獲得融資累計(jì)超2億元，以債權(quán)和股權(quán)雙向滿足科技企業(yè)融資需求。

據(jù)了解，建行廣州分行還組織“科創(chuàng)領(lǐng)頭羊資本特訓(xùn)營”，依據(jù)大數(shù)據(jù)模型，為廣州成長(zhǎng)性好、且有潛力涉足資本市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)客戶，邀請(qǐng)上交所、知名券商、律師事務(wù)所等為企業(yè)提供針對(duì)性、前瞻性、全程式的資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流對(duì)接，助力企業(yè)加速登陸資本市場(chǎng)，進(jìn)一步做大做優(yōu)做強(qiáng)。

構(gòu)筑信貸服務(wù)體系

“要打造高科技企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)銀行；對(duì)科技企業(yè)怎么服務(wù)都不為過。”建行廣東分行黨委書記、行長(zhǎng)劉軍曾如是表示。

“科創(chuàng)企業(yè)成果轉(zhuǎn)化難背后，有金融方面的困境因素。融資貴導(dǎo)致融資成本低，企業(yè)負(fù)擔(dān)重。融資難，是因?yàn)榭苿?chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)較多，無足值的抵押物；融資慢，這就體現(xiàn)在流程長(zhǎng)、時(shí)效差等方面。”建行廣州分行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理曾玲燕在分論壇上如是介紹。

事實(shí)上，本次論壇建行還發(fā)布了專為高科技企業(yè)創(chuàng)新推出的專屬投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品——科技支持貸。據(jù)了解，科技支持貸以五大定貸模式為核心，把投資、稅收、工資、研發(fā)投入、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值作為授信額度參考，輔以科技企業(yè)“技術(shù)流”專屬評(píng)價(jià)體系，以“股權(quán)+債權(quán)”結(jié)合模式，助力科技企業(yè)跨越融資“斷點(diǎn)”。數(shù)據(jù)顯示，該產(chǎn)品推出不到3個(gè)月，已有12家企業(yè)獲得該行超1億元的融資支持。

科技支持貸向具有較強(qiáng)發(fā)展前景和技術(shù)實(shí)力的科技研發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款。作為投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品，“以投定貸”是其最為明顯的特色，該產(chǎn)品可以按投資機(jī)構(gòu)的投資金額確定可貸額度，最高可貸額度達(dá)投資機(jī)構(gòu)投資金額的50%，其中小微企業(yè)最高3000萬元，大中型企業(yè)原則上不設(shè)上限。期限最長(zhǎng)1年。

據(jù)米晉湘介紹，為解決市場(chǎng)痛點(diǎn)問題，建設(shè)銀行還創(chuàng)新了“廣聚英才貸”“重點(diǎn)科研計(jì)劃立項(xiàng)支持貸”“智造集群貸”等新興產(chǎn)品，豐富了科技企業(yè)信貸產(chǎn)品服務(wù)體系。

系列貸款組成了建行廣州分行的科技金融信貸產(chǎn)品體系。其中，科技轉(zhuǎn)化貸滿足企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化過程中的日常生產(chǎn)經(jīng)營資金需求；科技集群貸滿足龍頭企業(yè)和隱形冠軍、技術(shù)流等級(jí)T5及以上科技企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營、數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化升級(jí)等需求；科技助保貸引入政府“科技風(fēng)險(xiǎn)資金池”增信具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新性強(qiáng)、成長(zhǎng)性好的高科技、先進(jìn)制造、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群中小微企業(yè)和以科技善新貸面向“專精特新”小微企業(yè)發(fā)放的流貸。科技善營貸是以客群為單位，向符合條件的客群內(nèi)客戶發(fā)放的流貸或者個(gè)人貸款。

與產(chǎn)品體系配合，建設(shè)銀行構(gòu)建了科技金融立體化綜合服務(wù)體系，從總行級(jí)、廣東分行、廣州分行、網(wǎng)點(diǎn)到具體的人員上分別設(shè)置了科技金融創(chuàng)新中心、高新技術(shù)企業(yè)綜合服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組與科技金融業(yè)務(wù)部、科技金融業(yè)務(wù)中心、科技金融服務(wù)“專門店”和科技金融專員。

據(jù)米晉湘介紹，為引流更多信貸資源投向高科技企業(yè)，建行廣州分行配套了專屬的信用評(píng)級(jí)、技術(shù)流評(píng)價(jià)、信貸政策、額度審批、盡職免責(zé)等系列優(yōu)惠政策，并針對(duì)廣州創(chuàng)新企業(yè)，出臺(tái)專屬服務(wù)計(jì)劃。

建行廣州分行的科技金融政策包括“高”“低”“快”“長(zhǎng)”四個(gè)方面。

在額度更高方面，對(duì)于優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，給予差異化預(yù)授信額度，給予信用增級(jí)，評(píng)級(jí)越高，可獲得融資額度越高，并給予企業(yè)足額貸款資源保障。

在費(fèi)率更低方面，給予優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)專項(xiàng)利率優(yōu)惠；減免小微企業(yè)抵押貸款押品評(píng)估費(fèi)、押品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、押品登記費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。對(duì)于新開戶企業(yè)，可免收賬戶開戶費(fèi)、網(wǎng)銀使用費(fèi)、手機(jī)銀行使用費(fèi)等。

在放款更快方面，建立重點(diǎn)項(xiàng)目清單綠色審批通道，提升審批效率。按照免收賬戶開戶費(fèi)、網(wǎng)銀使用費(fèi)、手機(jī)銀行使用費(fèi)等。小微企業(yè)信用類線上貸款最快3分鐘到賬。

在期限更長(zhǎng)方面，合理設(shè)置貸款期限，創(chuàng)新3年期以上中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款。特殊領(lǐng)域貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。

為了讓企業(yè)家和科研人員安心創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，建行廣州分行提供最長(zhǎng)25年的住房租賃支持貸、購買貸、抵押貸、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸、經(jīng)營貸等5大系列住房租賃貸款，幫助企業(yè)及員工盤活存量物業(yè)、廠房，讓員工安居樂業(yè)。據(jù)了解，該行通過“智造之光+住房租賃”服務(wù)新模式，在夢(mèng)享社區(qū)為人工智能與數(shù)字經(jīng)濟(jì)廣東省實(shí)驗(yàn)室研究人員提供55套租賃住房，有效解決員工住房安居問題。

據(jù)了解，為了解決一線員工不敢貸、不愿貸的問題，讓客戶經(jīng)理敢于去營銷、敢于去接觸，建設(shè)銀行還對(duì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款形成不良，只要員工實(shí)行盡職免責(zé)，不追究責(zé)任。

將數(shù)字轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)

“建行廣州分行充分挖掘知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域的綜合應(yīng)用，為廣州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用和成果轉(zhuǎn)化提供了強(qiáng)大的金融助力。”廣州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）黨組成員、副局長(zhǎng)藍(lán)偉寧如是評(píng)價(jià)。

據(jù)藍(lán)偉寧介紹，建設(shè)銀行專門針對(duì)科技企業(yè)高科技輕資產(chǎn)這一特點(diǎn)，全國首創(chuàng)科技企業(yè)“技術(shù)流”專屬評(píng)價(jià)體系，將高科技企業(yè)研發(fā)投入、專利數(shù)量、專利結(jié)構(gòu)及變化趨勢(shì)量化為信用評(píng)價(jià)指標(biāo)，在其行內(nèi)客戶評(píng)價(jià)和信貸審批機(jī)制上確立科技企業(yè)“知識(shí)產(chǎn)權(quán)必須使用”的地位，從企業(yè)信用評(píng)價(jià)上真正考量了企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力和知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，將科技企業(yè)的“技術(shù)流”轉(zhuǎn)化為“資金流”，有力促進(jìn)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融資源的有效融合，大大拓寬了科創(chuàng)企業(yè)的融資渠道，改善了企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，同時(shí)也進(jìn)一步提升了企業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值認(rèn)識(shí)，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，提升了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益。

所謂“技術(shù)流”是建行廣東省分行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)探索創(chuàng)建的科創(chuàng)企業(yè)專屬評(píng)價(jià)體系。不看磚頭看專利，看科創(chuàng)企業(yè)有沒有專屬標(biāo)準(zhǔn)、專利技術(shù)、實(shí)用新型、軟件著作等一系列軟性的評(píng)價(jià)指標(biāo)，讓科創(chuàng)企業(yè)的“軟”實(shí)力變成“硬”通貨，幫助科技企業(yè)將知識(shí)轉(zhuǎn)化為數(shù)字，將數(shù)字轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)，有效破解長(zhǎng)期困擾中小微科技企業(yè)融資難痛點(diǎn)。

“技術(shù)流為科技企業(yè)提級(jí)增信提供了新工具。”曾玲燕介紹，高新技術(shù)企業(yè)在授信審批環(huán)節(jié)，按企業(yè)所處“技術(shù)流等級(jí)”分層，對(duì)科研水平及科技創(chuàng)新能力領(lǐng)先的高新技術(shù)企業(yè)設(shè)置“技術(shù)流”資金測(cè)算調(diào)節(jié)系數(shù)，擴(kuò)大科技企業(yè)貸款額度。“目前廣東省分行已通過‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)，為科技企業(yè)增信達(dá)800億元。”

2018年，建設(shè)銀行在全行全面推廣科技企業(yè)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)，從科技企業(yè)客戶評(píng)價(jià)、信貸審批機(jī)制上確立科技企業(yè)“知識(shí)產(chǎn)權(quán)必須使用”的地位。

數(shù)據(jù)顯示，2018年建行廣州分行成立以來，累計(jì)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融超100億元，僅今年前9個(gè)月新增辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資超就超過30億元，有力支持了廣州高科技企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“完善科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障體系，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的共同參與、通力合作。”藍(lán)偉寧在論壇上如是表示。

如今“技術(shù)流”專屬評(píng)價(jià)體系已經(jīng)迭代升級(jí)。2019年2月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)的第三批7項(xiàng)支持創(chuàng)新相關(guān)改革的舉措中，將“技術(shù)流”寫入其中并在全國推廣。

據(jù)米晉湘介紹，建行廣州分行服務(wù)廣州高新技術(shù)企業(yè)超10000家，為近5000家高科技企業(yè)提供融資支持超2000億元。

由廣東省人民政府和中國建設(shè)銀行總行聯(lián)合推動(dòng)，廣東省科學(xué)技術(shù)廳、廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、中國建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心、南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)四大權(quán)威單位攜手主辦，廣東省工業(yè)和信息化廳、華南理工大學(xué)全力支持的“2021榜樣的力量——‘智造之光’科創(chuàng)先鋒榜”評(píng)選正在舉行。

【撰文】黎華聯(lián) 許寧寧

【策劃統(tǒng)籌】黃穎川

【作者】黎華聯(lián)；許寧寧

【來源】南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)南方

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