無需質(zhì)押，研發(fā)投入、知識產(chǎn)權(quán)、科技人才等創(chuàng)新要素還能成為獲取貸款的“硬通貨”。最近，長株潭國家級高新園區(qū)及岳麓山大科城內(nèi)，一款名為科技型企業(yè)知識價值信用貸款的新型事物，受到園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)的歡迎。

為著力緩解科技型企業(yè)融資難題，省科技廳牽頭推動在我省開展了科技型企業(yè)知識價值信用貸款試點工作。自今年6月啟動實施以來，14家合作銀行共收到試點區(qū)域30多家科技型企業(yè)信貸申請近億元，已審核通過6000余萬元。

讓知識價值轉(zhuǎn)化成借貸資本

一家擁有16個實用新型專利、2個發(fā)明專利的國家高新技術(shù)企業(yè)，年營業(yè)收入上千萬元。今年因訂單增加，預(yù)計經(jīng)營收入增加60%，急需補充流動資金，但此前卻面臨兩大難題。

湖南銘煌科技發(fā)展有限公司法定代表人蔡炳煌介紹：“一是評價難，銀行的傳統(tǒng)信用評級難以評價科技企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力；二是融資難，我們科技企業(yè)輕資產(chǎn)、抵押物少，加上現(xiàn)金流不穩(wěn)定、規(guī)模生產(chǎn)周期長、上下游供應(yīng)鏈不穩(wěn)定且占用資金較多，很難受到銀行青睞。”

“這是我省科技型中小企業(yè)面臨的普遍現(xiàn)象。”省科技廳成果轉(zhuǎn)化與區(qū)域創(chuàng)新處二級調(diào)研員王征宇介紹，我省科技型中小企業(yè)因為輕資產(chǎn)的屬性、難以適應(yīng)銀行傳統(tǒng)評價指標(biāo)體系的特點，普遍面臨評價難、首貸難的問題。

針對此問題，我省此前已陸續(xù)出臺相應(yīng)措施。而科技型企業(yè)知識價值信用貸款是不需要質(zhì)押的純信用貸款。“發(fā)明專利、自主知識產(chǎn)權(quán)等科創(chuàng)屬性成為能否放貸的評價指標(biāo)之一。并且，相較其它科技信貸產(chǎn)品，更便于銀行操作，也受到相關(guān)企業(yè)的歡迎。”王征宇說。

由省科技廳牽頭的此次試點工作，將試點區(qū)域定在長株潭國家級高新園區(qū)以及岳麓山大科城。這里凡已認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)和納入國家科技型中小企業(yè)評價庫的科技型中小企業(yè)，均可向合作銀行申請知識價值信用貸款，單戶額度最高達(dá)500萬元(含)。

銘煌科技成為此項政策的受益者。湖南建設(shè)銀行為銘煌科技發(fā)放了首筆200萬元的貸款，在實際應(yīng)用層面解決了科創(chuàng)企業(yè)“技術(shù)”無法賦值的傳統(tǒng)困境，拓寬了科技型小微企業(yè)的融資渠道。建行長沙金星支行客戶經(jīng)理陳彪表示：“在新的評價體系下，知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化成了借貸資本。”

評價指標(biāo)體系共包含9個指標(biāo)

那么，如何科學(xué)合理地設(shè)置科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標(biāo)體系呢？

王征宇介紹，湖南科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標(biāo)體系由一般項和加分項組成，共包含9個指標(biāo)。

一般項滿分100分。其中，企業(yè)研發(fā)投入占主營業(yè)務(wù)收入的比重等指標(biāo)為40分，它反映的是企業(yè)研發(fā)投入強度和技術(shù)創(chuàng)新重視程度；自主知識產(chǎn)權(quán)指標(biāo)為30分，它反映了企業(yè)對核心技術(shù)和自主知識產(chǎn)權(quán)的掌握情況及創(chuàng)新績效；研發(fā)人員占企業(yè)當(dāng)年職工總數(shù)比重為30分，它反映的是企業(yè)研發(fā)人員投入相對力度。

此外，如果企業(yè)獲得經(jīng)認(rèn)定的技術(shù)合同，有國家、省、市級科技創(chuàng)新人才，擁有經(jīng)認(rèn)定的省部級以上創(chuàng)新平臺，還可獲得一定的加分，各項加分總和不超過15分。

在最終形成的合作銀行企業(yè)授信貸款評價指標(biāo)體系中，科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標(biāo)體系占比45%；合作銀行結(jié)合原有自身貸款評價體系得出企業(yè)綜合得分。綜合得分60分以上的企業(yè)將納入貸款范圍，貸款利率上浮不超過同期貸款利率的30%。

已建立1億元的風(fēng)險補償預(yù)算資金

科技型企業(yè)進行知識價值信用貸款的過程也不復(fù)雜。企業(yè)要做的只是跟銀行申請，并提交相關(guān)資料。這些程序還可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺操作——企業(yè)只需登錄瀟湘要素大市場，便可同步登錄科技型企業(yè)知識價值信用貸款平臺錄入相關(guān)信息。

銀行收到申請后，將依據(jù)評價指標(biāo)體系，對企業(yè)進行“畫像”。銀行將符合條件的企業(yè)，統(tǒng)一報送到試點區(qū)域復(fù)核并備案，經(jīng)過同意后，銀行就可以給企業(yè)發(fā)放貸款了。

解決科技型企業(yè)貸款難題的前提是讓銀行敢于放出貸款。《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推廣第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知》中就“科技金融創(chuàng)新”提出，在試點銀行對投資機構(gòu)支持的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，給予一定比例本金代償，建立投貸聯(lián)動新機制。

我省科技型企業(yè)申請知識價值信用貸款，銀行審批后需要向試點區(qū)域報備考慮的正是風(fēng)險補償問題。銀行發(fā)放知識價值信用貸款發(fā)生風(fēng)險后，其損失的部分貸款本金將由風(fēng)險補償資金先行代償，其中省級風(fēng)險補償資金與試點區(qū)域風(fēng)險補償資金按照1：1進行補償，總體補償資金不超過80%。

目前，我省省級、試點區(qū)域共同建立了1億元的風(fēng)險補償預(yù)算資金。

王征宇介紹，在試點基礎(chǔ)上，知識價值信用貸款將逐步在我省有條件的其他市州、省級以上園區(qū)和創(chuàng)新型縣市區(qū)推進。

免責(zé)聲明：廣東高新企業(yè)銀稅服務(wù)平臺轉(zhuǎn)載網(wǎng)絡(luò)文章只為給用戶提供更多詳細(xì)資訊及最新政策分享，文章資訊內(nèi)容只代表原作者個人觀點，版權(quán)歸原作者所有（包含內(nèi)容圖片字體），如有侵權(quán)請立即與我們聯(lián)系，我們將及時處理。