為解決中小微高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)公司的融資痛點(diǎn)，支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，中國(guó)銀行針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)，推出了一個(gè)專項(xiàng)貸款——高新技術(shù)企業(yè)貸款。

下面根據(jù)個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)詳細(xì)為大家解讀一下什么是高新技術(shù)企業(yè)貸款。

一、什么是高新技術(shù)企業(yè)？

人工智能、信息技術(shù)、高技術(shù)服務(wù)、智能制造、新材料、新能源、新能源汽車、生命健康、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生物醫(yī)藥等行業(yè)的企業(yè)。

企業(yè)具有自主研發(fā)，獲得高新技術(shù)企業(yè)證書的企業(yè)（如下圖）

二、高新技術(shù)企業(yè)行業(yè)特點(diǎn)

有核心技術(shù)、有專利、有知識(shí)產(chǎn)權(quán)；

高成長(zhǎng)性、輕資產(chǎn)、強(qiáng)上下游；

創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)具有高學(xué)歷和年輕化。

三、銀行核心風(fēng)控點(diǎn)：

1、相比于傳統(tǒng)行業(yè)的銷售規(guī)模，銀行更看重高新技術(shù)企業(yè)的成長(zhǎng)性，進(jìn)三年的銷售業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)情況。

同時(shí)企業(yè)開票額占總銷售額的比例也很關(guān)鍵，開票也多，授信額度就越高。

案例：

有一家農(nóng)產(chǎn)品配送企業(yè)業(yè)，給事業(yè)單位的食堂配送農(nóng)產(chǎn)品，年銷售額2600萬左右，開票金額占70%，2021年銷售額預(yù)計(jì)達(dá)6000萬。

銀行對(duì)企業(yè)授信500萬，企業(yè)提供兩套住宅抵押物，總評(píng)估值250萬。銀行放款500萬，抵押物的綜合抵押率200%。

還有另外一家企業(yè)是農(nóng)業(yè)半成品加工、成品深加工行業(yè)。

半成品供應(yīng)貴州老干媽，成品廠擁有自己的品牌，全國(guó)擁有100多家一二級(jí)代理商。

2021年銷售額8000萬左右，但是很多回款是通過私人賬戶進(jìn)行的。銀行對(duì)企業(yè)授信800萬，企業(yè)提供6套第三方房產(chǎn)（商鋪），總評(píng)估值1000萬，抵押物的綜合抵押率80%。

2、看企業(yè)在細(xì)分領(lǐng)域的全國(guó)市場(chǎng)占有率，是否有核心技術(shù)。

案例：企業(yè)是環(huán)保新材料行業(yè)，年銷售額700萬左右，全開票。

行業(yè)占有率：該新材料用于替代原環(huán)保行業(yè)高污染材料，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手市場(chǎng)份額也差不多700萬，不過已經(jīng)被風(fēng)投公司投資。

本地政府為了支持本地企業(yè)，銀行對(duì)該企業(yè)授信500萬，企業(yè)提供三套抵押物，總評(píng)估價(jià)390萬，其中2套寫字樓、1套住宅。抵押物的綜合抵押率150%。

3、企業(yè)是否有很強(qiáng)的上下游：比如：國(guó)企、央企、知名的上市公司；

核心客戶數(shù)量多寡，如果只有一家核心客戶，說明企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力太弱。

案例：

企業(yè)是軟件行業(yè)，年銷售額1500萬左右，全開票。

下游客戶：南方電網(wǎng)、華能集團(tuán)；

銀行對(duì)企業(yè)授信600萬，企業(yè)提供二套抵押物，總評(píng)估價(jià)400萬，抵押物的綜合抵押率150%

4、是否有風(fēng)投機(jī)構(gòu)介入？

風(fēng)投機(jī)構(gòu)進(jìn)入哪個(gè)階段：天使輪、A輪還是B輪？

風(fēng)投機(jī)構(gòu)屬于哪種類型：同行業(yè)的國(guó)企央企、全國(guó)性的知名風(fēng)投機(jī)構(gòu)、還是當(dāng)?shù)氐膰?guó)有基金公司等？

5、是否提供抵押物；

抵押物只是一種形式，抵押+信用的模式：比如：提供一套200萬的抵押物，給企業(yè)授信500萬。

四、融資產(chǎn)品介紹

中國(guó)銀行注冊(cè)時(shí)間：2年以上行業(yè)：高新技術(shù)行業(yè)年利率：3.85%還款方式：一年期先息后本年銷售額：1000萬以上授信額度：500-2000萬可貸金額的邏輯：年銷售額*10%--50%

科技強(qiáng)，則國(guó)家強(qiáng)。

在國(guó)家產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型階段，高新技術(shù)企業(yè)獲得了空前重視。各個(gè)地方政府都相繼出臺(tái)了補(bǔ)貼政策。

不僅在利息進(jìn)行補(bǔ)貼，而且在貸款額度上支持力度也很大。如果有抵押物，基本可以放大抵押物價(jià)值的2倍。

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