【八大優(yōu)勢看工行】幫科創(chuàng)企業(yè)跨過“融資門檻”

深圳是全國首個國家創(chuàng)新型城市，擁有國家高新技術(shù)企業(yè)1.88萬家，科技型中小企業(yè)超過5萬家。為向科創(chuàng)企業(yè)提供更有針對性的金融服務(wù)，2018年5月，工商銀行在深圳掛牌成立全國第一家科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心；2019年12月，首創(chuàng)“科創(chuàng)中心+科技支行”的運(yùn)營模式，在廣州成立“廣州科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心”及“廣州科技支行”；隨后，工商銀行相繼在長三角、粵港澳大灣區(qū)等科創(chuàng)較為活躍的重點(diǎn)地區(qū)組建了10家科創(chuàng)中心，持續(xù)提升對創(chuàng)新主體、創(chuàng)新鏈條的金融服務(wù)能力。

工商銀行科創(chuàng)中心與工商銀行其他業(yè)務(wù)部門唇齒相依，上接總行資源，下通企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供專業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)。

降低科創(chuàng)企業(yè)“融資門檻”

科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)的經(jīng)營特點(diǎn)與傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資體系不匹配，導(dǎo)致科創(chuàng)企業(yè)在商業(yè)銀行遇到“融資門檻”。如何打破這一桎梏？這是商業(yè)銀行首先需要破解的難題。

深圳市創(chuàng)想三維科技有限公司（以下簡稱“創(chuàng)想三維”）是全球消費(fèi)級3D打印機(jī)企業(yè)，同時也是國家高新技術(shù)企業(yè)，專注于3D打印機(jī)的研發(fā)和生產(chǎn)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷世界。

隨著企業(yè)進(jìn)入快速成長期，對票據(jù)與流動資金的需求越來越大，今年4月，深圳科創(chuàng)中心通過對3D打印行業(yè)、企業(yè)核心技術(shù)、應(yīng)用場景潛力等維度進(jìn)行研判，為創(chuàng)想三維授信3億元。

創(chuàng)想三維工作人員介紹生產(chǎn)流程及技術(shù)

“服務(wù)傳統(tǒng)企業(yè)，商業(yè)銀行的盡調(diào)和審查往往重視企業(yè)有形資產(chǎn)的生產(chǎn)和流通，企業(yè)分析主要基于財(cái)報，關(guān)注過去和當(dāng)期；而服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，盡調(diào)和審查需要重視企業(yè)無形資產(chǎn)的分布，企業(yè)分析強(qiáng)調(diào)估值，關(guān)注未來和成長?！闭劶叭绾螢榭苿?chuàng)企業(yè)授信，工商銀行科創(chuàng)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人向《中國銀行保險報》介紹。

創(chuàng)想三維合伙人之一的敖丹軍直言，“原來，實(shí)際上我們沒有任何資產(chǎn)，也沒有什么抵押品，以前真是很難通過銀行融資審核?！钡沁@兩年，敖丹軍感受到了切實(shí)的變化，“國家對于科技型企業(yè)的支持力度明顯加大了很多，銀行的授信條件相對寬松了，資金成本也降低了?！?/p>

工商銀行科創(chuàng)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，近年來國家高度重視科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，工商銀行科創(chuàng)中心設(shè)立就是為了提升科技創(chuàng)新企業(yè)對銀行金融資源的可得性與適用性，降低科創(chuàng)企業(yè)的“融資門檻”。針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)的特征，工商銀行推出了“科創(chuàng)企業(yè)專屬評級授信模型”，評審更注重專利、研發(fā)能力、市場前景、政府補(bǔ)貼等指標(biāo)，更貼合科創(chuàng)企業(yè)的特性。

提升科技金融服務(wù)有效性

近年來，聚焦制造業(yè)短板弱項(xiàng)、圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈開展關(guān)鍵基礎(chǔ)技術(shù)攻關(guān)的專精特新“小巨人”企業(yè)是國家重點(diǎn)扶持的對象。

如何提升金融服務(wù)“小巨人”的有效性？工商銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人更相信“專注換專業(yè)，專業(yè)換磚頭”。

成立于2008年的廣州明珞裝備股份有限公司（以下簡稱“明珞裝備”）是廣東智能裝備行業(yè)的“小巨人”。在企業(yè)新落成的創(chuàng)新體驗(yàn)中心內(nèi)，智能化裝備、工業(yè)機(jī)器人正有序運(yùn)行著，運(yùn)行數(shù)據(jù)在明珞工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺的監(jiān)測下清晰明了，顯示出科技的魅力。

明珞裝備創(chuàng)始人姚維兵告訴《中國銀行保險報》，企業(yè)從誕生到進(jìn)入成長期，也曾遇到過現(xiàn)金流短缺等艱難時刻。

“以前，部分銀行向科創(chuàng)企業(yè)提供的業(yè)務(wù)往往比較單一，不能滿足科創(chuàng)企業(yè)的實(shí)際需求?！币S兵感嘆道，很多企業(yè)倒下了，不是因?yàn)槿狈夹g(shù)、市場，而是因?yàn)楝F(xiàn)金流斷裂。

針對企業(yè)的實(shí)際需求，工商銀行廣州科創(chuàng)中心從企業(yè)的實(shí)際需求出發(fā)，配合業(yè)務(wù)落地行工商銀行廣州花都分行共同擬定專屬授信方案，將明珞裝備的日常運(yùn)營管理和主營業(yè)務(wù)相區(qū)分，確定了鋪底流動資金貸款額度和訂單貸款額度，并針對企業(yè)需要的保函、匯率管理、股權(quán)投資業(yè)務(wù)分別提供相應(yīng)的額度。其中，訂單貸款業(yè)務(wù)期限最長3年，額度2.5億元，解決了明珞裝備應(yīng)收賬款回款時間長、前期墊資壓力大的痛點(diǎn)。

“這筆貸款能保證明珞裝備不會再因訂單額度大、無力承擔(dān)墊資資金而主動放棄訂單。”姚維兵說。截至2021年4月末，明珞裝備在工商銀行綜合授信額度6.65億元。

工行廣州分行工作人員到廣州明珞裝備股份有限公司開展調(diào)研

工商銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，該行構(gòu)建了“1+N”服務(wù)模式。其中，“1”是引領(lǐng)推動，通過科創(chuàng)中心、科技支行的服務(wù)實(shí)踐，從業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查和業(yè)務(wù)辦理等投貸業(yè)務(wù)全流程，提升服務(wù)效率，為其他支行、網(wǎng)點(diǎn)提供服務(wù)樣板；“N”是擴(kuò)面提質(zhì)，安排科創(chuàng)中心業(yè)務(wù)人員前往支行開展“點(diǎn)對點(diǎn)”業(yè)務(wù)指導(dǎo)，逐步打造一支懂科創(chuàng)、做科創(chuàng)的“信貸專家”隊(duì)伍，并通過廣州近400家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為各區(qū)科創(chuàng)企業(yè)提供更近、更專業(yè)的服務(wù)。

姚維兵笑稱，他的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷了“九死一生”。在企業(yè)成立初期最難的時候，工商銀行給予了他第一筆貸款，解決了企業(yè)運(yùn)營的燃眉之急?，F(xiàn)在他期待與工商銀行在匯率風(fēng)險管理、物聯(lián)網(wǎng)平臺建設(shè)等方面更深入地合作。

賦予知識產(chǎn)權(quán)金融價值

在經(jīng)濟(jì)、思想活躍的深圳、廣州，企業(yè)家們普遍感嘆，科創(chuàng)領(lǐng)域競爭之激烈令他們無法放慢創(chuàng)新的步伐。

對于商業(yè)銀行而言，如何通過不斷創(chuàng)新來提升服務(wù)能力也是一個挑戰(zhàn)。目前，科創(chuàng)中心正在探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等創(chuàng)新項(xiàng)目，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

據(jù)介紹，工商銀行深圳科創(chuàng)中心借助現(xiàn)有深圳市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押體系，打通涵蓋政府主管部門、評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險公司等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押全鏈條；同時，與政府主管部門積極落地知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補(bǔ)償基金、融資貼息貼保等相關(guān)政策措施。

2021年2月，由工商銀行深圳科創(chuàng)中心牽頭，聯(lián)動工銀瑞投、深圳擔(dān)保集團(tuán)有限公司，在當(dāng)?shù)貙ｍ?xiàng)政策支持下，創(chuàng)新落地了工商銀行首期知識產(chǎn)權(quán)證券化項(xiàng)目，首期儲架達(dá)10億元。2021年3月初，首筆成功發(fā)行，發(fā)行規(guī)模1.51億元，服務(wù)覆蓋11家國家級高新技術(shù)企業(yè)，企業(yè)實(shí)際年化融資成本不超過3%。

專注于光伏儲能系統(tǒng)研發(fā)與制造的深圳古瑞瓦特新能源股份有限公司參與了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，該公司董事長兼總裁丁永強(qiáng)告訴《中國銀行保險報》，“今年，公司從工商銀行獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資2800萬元，增加了知識產(chǎn)權(quán)這個融資渠道，這對我們的現(xiàn)金流是一個很好的補(bǔ)充。”

深圳古瑞瓦特新能源股份有限公司工作人員向調(diào)研人員介紹產(chǎn)品

不過由于知識產(chǎn)權(quán)具有無形性、地域性和時間性的特征，一定程度上對該類產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展造成障礙。業(yè)內(nèi)人士呼吁，從制度環(huán)境、監(jiān)管細(xì)則等方面共同努力，為產(chǎn)品創(chuàng)新營造空間。

“目前，行業(yè)的痛點(diǎn)是缺乏成熟的知識產(chǎn)權(quán)評估標(biāo)準(zhǔn)以及知識產(chǎn)權(quán)交易流通平臺?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，設(shè)立具備公信力和市場認(rèn)可度的評估機(jī)構(gòu)，同時加快建設(shè)全國性知識產(chǎn)權(quán)交易中心，實(shí)現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)評估、流轉(zhuǎn)、融資閉環(huán)，將是大有裨益的舉措。

工商銀行深圳科創(chuàng)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，在金融機(jī)構(gòu)層面，應(yīng)積極轉(zhuǎn)變思路，通過合作引入知識產(chǎn)權(quán)中介公司、評估公司、大數(shù)據(jù)公司合理判斷知識產(chǎn)權(quán)價值，有效緩釋風(fēng)險。在企業(yè)層面，應(yīng)規(guī)范自身經(jīng)營管理，注重知識產(chǎn)權(quán)申請、保護(hù)、布局和運(yùn)用，加大科研力度，保持和提升企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的先進(jìn)性和含金量。