珠海中行打造“珠海小微企業科創和民生之友”新形象

近年來，中國銀行珠海分行（以下簡稱“珠海中行”）主動響應國家關于加快普惠金融發展的政策和部署，充分發揮自身優勢，主動融入發展大局，為推動小微實體經濟高質量發展引入源頭活水。

一、緊隨政策，持續推動普惠金融“增量擴面、提質降本”

在“增量”方面，截至今年4月，珠海中行普惠金融（統計口徑為授信1000萬元以下小微企業、小微企業主、個體工商戶）貸款余額35.78億元，當年凈增9.34億元，增幅35.33%。

在“擴面”方面，今年前4月，珠海中行普惠型小微企業有貸戶凈增103戶，當年凈增32.19%。同時，珠海中行主動加強“首貸戶”政策傳導力度，為35戶小微企業實現首次貸款。

在“提質”方面，珠海中行優化授信條件，加大信用類和中長期貸款投放力度，有效減輕小微企業擔保和還款壓力。截至4月末，該行普惠型小微企業信用貸款余額14.28億元，當年凈增51.11%；普惠型小微企業中長期貸款余額14.06億元，當年凈增73.79%。

在“降本”方面，珠海中行對普惠型小微企業實行隨借隨還、按日計算的計息規則，并為符合普惠金融規則的企業提供利率優惠。前4月，該行發放的普惠型小微企業貸款年化利率較上年末繼續穩步下降0.38個百分點。

二、因地制宜，為科創型小微企業量身打造融資方案

珠海中行立足本地科創產業和高端人才匯集的特性和優勢，緊密圍繞“十四五”規劃、《粵港澳大灣區發展規劃綱要》以及珠海“5+1”產業格局規劃，針對高新技術企業、科技型企業、“專精特新”企業率先推出“珠海科創貸”系列產品，并圍繞“珠海英才計劃”創新推出了“珠海英才貸”。這些特色產品摒棄了“看磚頭（抵押物）”的傳統信貸理念，運用純信用、股權質押、知識產權質押、政府風險分擔等方式為高科技含量、輕資產、初創型小微企業提供便捷靈活的融資方案。

2020年9月以來，珠海中行聯合珠海市工信局共同落實廣東省工信廳和廣東中行聯合制定的“培育發展戰略性產業集群專屬融資服務方案”，推出“強鏈貸”“延鏈貸”“補鏈貸”“智能貸”“園區貸”“創客貸”等六項系列產品，為本地戰略性產業集群建設和制造業高質量發展提供支持保障。

基于產品和服務方案創新，珠海中行近年來還與珠海市工信局、珠海市科技局等政府單位合作，以“投貸聯動直通車”“中銀小微企業數字信貸芯連心”“中銀中小企業融資融智南粵行”為主題舉辦了11次專場平臺活動，為600余戶科創型小微企業提供“政策輔導+融資支持”的綜合服務。

在產品和服務的雙重推動下，截至4月末，珠海中行科創型小微企業貸款余額16.33億元，較上年末增長46.59%；有貸戶數326戶，較上年末增長近32%。在這些貸款的支持下，已有10余家企業從小微型成長為中型，并啟動了上市計劃。

三、精準滴灌，豐富民生保障類小微企業信貸場景

珠海中行緊跟政策導向與市場需求，不遺余力提升對民生保障類小微企業的服務能力。2020年新冠肺炎疫情發生后，珠海中行敏捷反應，運用“抗疫貸”專屬產品發放了珠海市首筆專項再貸款，累計為12家重點保障名單中的小微企業發放6817萬元專項再貸款，小微企業專項再貸款發放戶數和金額皆位列全市首位。與此同時，為55戶防疫相關小微企業核定5.52億元專項額度，為123戶有復工復產需求的小微企業提供4.21億元專項資金，并為17家幼兒園核定6000余萬元復工復學專項額度。

進入2021年，珠海中行充分發揮“醫療通寶”“教育通寶”“文化通寶”“春暉貸”“美食貸”等民生保障類融資服務場景優勢，不斷擴大滴灌面。截至4月末，該行民生領域小微企業貸款余額2.28億元，較上年末增長逾20%。當前，珠海中行正與珠海市人力資源和社會保障局共同落實《助推“粵菜師傅”“廣東技工”“南粵家政”工程促進就業創業專屬融資服務方案》，為適應現代化產業體系需要的高素質技能人才提解決融資難題。

四、優化機制，全方位提升普惠金融服務效率

在機構服務層面，珠海中行立足小微企業需求，在全轄設立擁有發起權限的9家中心支行和3家普惠金融特色網點，全面受理小微企業的融資需求。

在受理審批層面，珠海中行聯動中國銀行廣東省分行普惠金融事業部定期在珠海舉行現場評審會，以“網點發起+分行受理+省行審批”三級聯動的方式，將貸前調查、項目申報和信貸審批等流程在時間和空間上進行集中，大幅度提升了服務效率。

在金融科技層面，珠海中行于2021年啟動普惠金融業務“線上產品突破年”活動，以“中銀企E貸”系列產品為抓手，為不同行業的小微企業提供“以信測額”“以稅測額”“以房測額”等多元化信貸獲取渠道。

下階段，珠海中行還將在普惠金融領域持續發力，充分發揮集團優勢為本地小微企業提供更加有溫度、有深度的多元化服務。

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