知識(shí)產(chǎn)權(quán)助力惠企順利融資

今年以來(lái)，各地經(jīng)濟(jì)加速恢復(fù)，在此帶動(dòng)下，惠州企業(yè)的融資需求大增。如何順利融資，成為各家企業(yè)最迫切的議題之一。

作為企業(yè)重要的無(wú)形資產(chǎn)，近年來(lái)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)在企業(yè)融資的過(guò)程中發(fā)揮著越來(lái)越大的作用。今年一季度，惠州市專利權(quán)質(zhì)押融資貸款有4筆，質(zhì)押專利14件，金額逾3.6億元。而在2019年全年，惠州這項(xiàng)數(shù)據(jù)只有4.7億元。

專利權(quán)質(zhì)押融資持續(xù)快速增長(zhǎng)，反映了企業(yè)對(duì)這種融資模式的青睞。但多名業(yè)內(nèi)人士指出，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資面臨評(píng)估復(fù)雜、流轉(zhuǎn)交易不完善等問(wèn)題，接下來(lái)應(yīng)加大力度予以破解。

●南方日?qǐng)?bào)記者 劉光明寶

去年專利權(quán)質(zhì)押融資8.35億元比增逾七成

在很多人看來(lái)，和信用貸、抵押固定資產(chǎn)貸款等方式相比，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資顯得有些陌生。事實(shí)上，它們的本質(zhì)并沒(méi)有多大區(qū)別。“知識(shí)產(chǎn)權(quán)也有一定的市場(chǎng)價(jià)值，因此也可以用來(lái)抵押貸款，尤其對(duì)缺乏固定資產(chǎn)的企業(yè)有效，可以緩解融資難和融資貴的問(wèn)題。”人民銀行惠州市中心支行貨幣信貸管理科科長(zhǎng)楊小琳解釋。

據(jù)了解，早在2014年，惠州市科技局就出臺(tái)了專利融資貼息的有關(guān)政策。2016年，《惠州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）》印發(fā)實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金總額不低于3000萬(wàn)元，合作銀行將提供此基金10—20倍的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等服務(wù)。因此，惠州是全省最早開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和專利保險(xiǎn)工作的城市之一，先后遴選10家合作銀行和2家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，共同搭建由政府、企業(yè)、銀行金融機(jī)構(gòu)參與的溝通交流平臺(tái)。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)效果如何？銀行和企業(yè)用行動(dòng)作出了回答。惠州建行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，廣東某股份有限公司是一家高新技術(shù)企業(yè)，專攻智能制造和物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，擁有500多項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。此前，該公司由于業(yè)務(wù)拓展急需一筆資金。該行與公司商量后，制定了以專利權(quán)質(zhì)押作為核心，輔以補(bǔ)充應(yīng)收賬款質(zhì)押鎖定結(jié)算回款的授信方案，為其提供專利權(quán)質(zhì)押登記授信額度3億元。在授信過(guò)程中，該行還引入專利權(quán)質(zhì)押融資的補(bǔ)貼政策、省有關(guān)部門的補(bǔ)貼政策，為該公司降低融資成本。

顯然，扎實(shí)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)儲(chǔ)備不僅構(gòu)成了公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為其開拓市場(chǎng)注入強(qiáng)勁動(dòng)力，還可以給公司帶來(lái)可觀的融資。記者從惠州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局獲悉，近年來(lái)惠州的知識(shí)產(chǎn)權(quán)呈持續(xù)快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。以發(fā)明專利為例，2016年，惠州市發(fā)明專利授權(quán)量為1242件。到今年2月底，惠州的有效發(fā)明專利已達(dá)8930件。

專利的增長(zhǎng)帶來(lái)了質(zhì)押融資額的增長(zhǎng)。惠州市市場(chǎng)監(jiān)管局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）三級(jí)調(diào)研員麥麗芳介紹，2020年惠州市企業(yè)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得融資貸款27筆，合計(jì)金額為8.35億元，同比增長(zhǎng)77.7%。2020年，惠州市對(duì)專利質(zhì)押融資貸款貼息的資助額達(dá)到約136萬(wàn)元。

記者從該局獲悉，在惠州市設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的2016年，惠州的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額為1760萬(wàn)元。隨后，融資額持續(xù)快速增長(zhǎng)，截至今年一季度，惠州企業(yè)以這種方式已累計(jì)獲得約21億元貸款。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估等有待進(jìn)一步完善

從整體上來(lái)看，盡管知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額增長(zhǎng)較快，但銀企雙方圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估、融資額度等問(wèn)題，仍然存在一些不同的看法。

惠州市某科技有限公司主要做鋰離子電池的自動(dòng)化生產(chǎn)設(shè)備的研發(fā)銷售。該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，由于這一行業(yè)比較高端，需持續(xù)投入研發(fā)費(fèi)用才能保持和提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，融資成為擺在企業(yè)面前的一個(gè)問(wèn)題。與該公司保持合作關(guān)系的惠州建行則表示，因?qū)＠麢?quán)等無(wú)形資產(chǎn)更新?lián)Q代快，該行現(xiàn)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品多為中短期。質(zhì)押專利權(quán)如果不適用于市場(chǎng)，可能帶來(lái)資產(chǎn)不良的情況，因此無(wú)法支持其通過(guò)這種方式融資。

該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，相對(duì)于擁有著多種融資途徑的大企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金匱乏一直是阻礙中小微企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的障礙。但由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值難以估值，加上登記制度、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等配套措施的不健全，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)在開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時(shí)小心翼翼。顯然，只有著力破解這些瓶頸問(wèn)題，才能進(jìn)一步為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資松綁，從而大大幫助中小微企業(yè)融資。

持類似觀點(diǎn)的還有廣發(fā)銀行。該行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估相比不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估更為復(fù)雜，需要非常專業(yè)的人員，第三方收費(fèi)也更高。而且，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值一直處在變化中，導(dǎo)致質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)增加。

在具體的評(píng)估過(guò)程中，部分企業(yè)對(duì)自身掌握的無(wú)形資產(chǎn)難以客觀估值，且基于商業(yè)機(jī)密的考量難以清晰劃分保密邊界，對(duì)估值機(jī)構(gòu)心存戒心，造成企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)和評(píng)估機(jī)構(gòu)難以達(dá)成一致。還有一些企業(yè)獲取知識(shí)產(chǎn)權(quán)的動(dòng)機(jī)僅為申請(qǐng)高新技術(shù)企業(yè)，以便享受稅收優(yōu)惠政策。因此，其所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)良莠不齊，這增加了估值的難度，導(dǎo)致銀行降低估值或質(zhì)押比例。另一方面，部分企業(yè)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)授權(quán)后，在使用的管理方面有些薄弱，不關(guān)注授權(quán)后的具體運(yùn)用，甚至存在不及時(shí)繳費(fèi)等情況，這些都會(huì)影響銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極性。

楊小琳認(rèn)為，目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的主要問(wèn)題是評(píng)估和流轉(zhuǎn)。因?yàn)檫@是很專業(yè)的事情，要準(zhǔn)確評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值并不容易，而且價(jià)值處于變化中。所以銀行在這方面有一些考慮，企業(yè)很難單純地通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)來(lái)融資，尤其是小企業(yè)，大多停留在組合貸款的模式。接下來(lái)，應(yīng)要把知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估、流轉(zhuǎn)和交易進(jìn)一步完善起來(lái)，促進(jìn)科技金融的深度結(jié)合。

去年為科技企業(yè)發(fā)放信用貸款110億元

事實(shí)上，近年來(lái)，為了幫助科技企業(yè)獲得融資，各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)職能部門想了很多辦法，推出了一系列有效措施。

中國(guó)人民銀行惠州市中心支行副行長(zhǎng)袁進(jìn)明介紹，人民銀行惠州中支高度重視科技金融和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，去年運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，累計(jì)投放89億元，專項(xiàng)支持小微、科技型企業(yè)的資金需求。該行還指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)圍繞TCL、億緯鋰能、華陽(yáng)等核心企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融模式，推動(dòng)九聯(lián)科技等科技企業(yè)加入中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)、被侵權(quán)損失保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。2020年，惠州市科技企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)62%，獲得授信支持的科技企業(yè)同比增長(zhǎng)27%，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額同比大幅增長(zhǎng)77.7%。同時(shí)，為科技企業(yè)發(fā)放信用貸款110億元。

“當(dāng)前，惠州有大量的科技型和知識(shí)密集型企業(yè)，因抵押物不足，一定程度上面臨著融資難、融資貴、融資慢的問(wèn)題。”袁進(jìn)明認(rèn)為，當(dāng)前企業(yè)融資遇到的難題，最主要的是知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化問(wèn)題，解決這一問(wèn)題需要政府支持、銀企溝通，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的能動(dòng)性，主動(dòng)引導(dǎo)企業(yè)融資實(shí)踐，不斷提升企業(yè)發(fā)展回報(bào)率。他還給出了具體建議，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押范圍、增加知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模，有助于突破融資瓶頸，將金融活水更多地引向科技領(lǐng)域。

他表示，接下來(lái)人民銀行惠州中支將繼續(xù)和多個(gè)部門聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化貨幣政策、信貸政策、外匯政策和科技產(chǎn)業(yè)政策的深度融合，加強(qiáng)科技型企業(yè)和各類金融資源、金融市場(chǎng)的對(duì)接，提升金融支持科技創(chuàng)新的能力和水平。

惠州中行近日明確表示，將加大對(duì)惠州科技企業(yè)的信貸支持力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2021年一季度，惠州中行就為當(dāng)?shù)赜?00家中小微高新技術(shù)企業(yè)累計(jì)投放近10億元的信貸資金，貸款增額為往年之最。

惠州建行透露，該行將利用建行廣東省分行的“技術(shù)流”工具，對(duì)惠州市高新技術(shù)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)情況進(jìn)行調(diào)研分析，主動(dòng)對(duì)接擬認(rèn)定高企中的高技術(shù)流群體。并通過(guò)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估公司、保險(xiǎn)公司、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等合作，向高新技術(shù)企業(yè)相關(guān)高端科技人才推出科技專利貸產(chǎn)品，為科技企業(yè)提供以其所擁有發(fā)明專利權(quán)、實(shí)用新型專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)與著作權(quán)等資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押的短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、貿(mào)易融資等信貸產(chǎn)品。

■相關(guān)

仲愷高新技術(shù)企業(yè)引來(lái)金融活水

一季度貸款余額比年初增長(zhǎng)21.37%

近日，仲愷高新區(qū)中小微企業(yè)融資巡回對(duì)接活動(dòng)陳江商會(huì)專場(chǎng)順利開展。3家銀行與陳江商會(huì)簽約，為其會(huì)員單位企業(yè)授信60億元，緩解企業(yè)融資難和融資貴問(wèn)題。

仲愷高新區(qū)科創(chuàng)局副局長(zhǎng)歐陽(yáng)可彬介紹，仲愷正在加大對(duì)科技企業(yè)的支持力度，促進(jìn)金融與科技、產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。希望通過(guò)舉辦對(duì)接會(huì)打破政銀企三方合作的信息壁壘，解決好仲愷中小微企業(yè)融資難題，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)金融活水效能。

作為國(guó)家高新區(qū)，仲愷集聚了大量科技企業(yè)和中小微企業(yè)，而陳江街道的經(jīng)濟(jì)從企業(yè)數(shù)量和產(chǎn)值來(lái)看，占了仲愷“半壁江山”。陳江商會(huì)會(huì)長(zhǎng)溫奕波介紹，陳江商會(huì)目前有會(huì)員企業(yè)150多家，行業(yè)遍布社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。近幾年來(lái)，陳江民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)面臨著一些困難，發(fā)展后勁乏力，尤其在發(fā)展核心技術(shù)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，促進(jìn)銀企合作，為中小微企業(yè)降低融資成本，有助于幫助企業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。

據(jù)了解，參加此次簽約的銀行有惠州農(nóng)商銀行仲愷支行、中國(guó)銀行仲愷支行和工商銀行仲愷支行。其中，惠州農(nóng)商銀行仲愷支行授信金額為50億元，是授信額度最大的一家。在現(xiàn)場(chǎng)，銀行還和陳江商會(huì)的3家會(huì)員單位企業(yè)簽約，為其授信2.1億元。其中，惠州農(nóng)商銀行仲愷支行簽約額為1.9億元，中國(guó)銀行仲愷支行和工商銀行仲愷支行簽約額都是1000萬(wàn)元。

記者從仲愷高新區(qū)獲悉，今年一季度，該區(qū)本外幣存款余額突破千億元大關(guān)，達(dá)1087.76億元，同比增長(zhǎng)19.18%；貸款余額為879.27億元，同比增長(zhǎng)45%。其中，高新技術(shù)企業(yè)各項(xiàng)貸款余額為235.65億元，比年初增長(zhǎng)21.37%，科技企業(yè)得到了金融機(jī)構(gòu)的大力支持。

■觀察眼

培育高科技產(chǎn)業(yè)需更多金融支持

在各類市場(chǎng)主體中，科技企業(yè)最具創(chuàng)新活力和發(fā)展動(dòng)力，是吸納高質(zhì)量就業(yè)和培育發(fā)展新動(dòng)能的主力軍，因此成為推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的中堅(jiān)力量。當(dāng)前，各主要國(guó)家的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，以高科技產(chǎn)業(yè)為代表的新興產(chǎn)業(yè)不僅引領(lǐng)著諸多產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方向，還在很大程度上鑄就著國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵力量。因此，科技企業(yè)的培育在當(dāng)前具有重要意義。

但任何企業(yè)的發(fā)展都有從小到大、從弱到強(qiáng)的過(guò)程。科技企業(yè)注重研發(fā)，這就意味著企業(yè)要投入大量資源去吸引高端人才，并投入大量資金從事研發(fā)活動(dòng)。加上新興技術(shù)更新迭代加快，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，沒(méi)有持續(xù)的研發(fā)投入，很難保持市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。顯然，科技企業(yè)的融資需求大，如何幫助科技企業(yè)獲得更多融資，成為各地培育高科技產(chǎn)業(yè)的一道重要課題。

從惠州的實(shí)踐來(lái)看，近幾年加大了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的推廣力度，讓更多銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等加入進(jìn)來(lái)，并以政府的風(fēng)險(xiǎn)基金降低銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。去年，惠州這項(xiàng)融資比增超過(guò)七成，成效顯著。但問(wèn)題也很明顯，知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值難，價(jià)值一直在變化，交易和流轉(zhuǎn)機(jī)制也不完善，這在很大程度上制約了企業(yè)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)來(lái)融資，也影響了銀行開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性。

如何破解這些問(wèn)題？首先要加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)人才的培養(yǎng)，讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估更專業(yè)可靠，獲得企業(yè)和銀行的信任。同時(shí)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的交易流轉(zhuǎn)機(jī)制也應(yīng)健全，進(jìn)一步打消銀行的顧慮。質(zhì)押融資的范圍可適當(dāng)擴(kuò)大，惠州今年把商標(biāo)權(quán)和地理標(biāo)志權(quán)也納入進(jìn)來(lái)，為企業(yè)提供了新的選擇。

另一方面，企業(yè)其實(shí)有多種融資方式可以綜合利用。除傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款、信用貸款之外，還有應(yīng)收賬款融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等。如果視野再放大一點(diǎn)，還有股權(quán)融資等方式可以考慮。

近年來(lái)，惠州科技企業(yè)的數(shù)量增長(zhǎng)較快，現(xiàn)有高新技術(shù)企業(yè)超1600家，還有一大批科技型中小企業(yè)。但和周邊先進(jìn)城市相比，惠州的科技企業(yè)群不夠大，競(jìng)爭(zhēng)力不夠強(qiáng)，頭部企業(yè)并不多。接下來(lái)，圍繞科技金融深度融合，促進(jìn)科技企業(yè)大發(fā)展大繁榮，惠州還有很長(zhǎng)的路要走。