如何用好知識產(chǎn)權(quán)“金鑰匙”？廣東發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款突破258億元

4月26日是世界知識產(chǎn)權(quán)日。眾所周知，知識產(chǎn)權(quán)運用是建立高效的知識產(chǎn)權(quán)綜合管理體制的重要環(huán)節(jié)。借助金融之力實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)價值，對激發(fā)創(chuàng)新活力、構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展格局具有重要意義。廣東是知識產(chǎn)權(quán)大省，多項重要知識產(chǎn)權(quán)指標(biāo)持續(xù)領(lǐng)先全國。

為推動盤活運用好我省豐富的知識產(chǎn)權(quán)資源，金融如何讓“知”本變資本？記者從廣東銀保監(jiān)局獲悉，近年來，該局高度重視知識產(chǎn)權(quán)金融工作，圍繞構(gòu)建環(huán)境、搭建平臺、產(chǎn)品創(chuàng)新、評價體系創(chuàng)新、考核激勵、風(fēng)險補償、保險保障等“七個著力點”多維發(fā)力，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，豐富知識產(chǎn)權(quán)保險種類，支持企業(yè)科技成果運用、轉(zhuǎn)化和保護(hù)，為提升廣東科技創(chuàng)新實力、打造粵港澳大灣區(qū)科技創(chuàng)新新高地提供有力支撐。

搭建多方聯(lián)動工作機制

構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展的良好環(huán)境

據(jù)悉，廣東銀保監(jiān)局搭建多方聯(lián)動工作機制，構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展的良好環(huán)境。2014年，廣東銀保監(jiān)局與廣東省科技廳、知識產(chǎn)權(quán)主管部門聯(lián)合搭建起政策協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，共同推進(jìn)科技和金融融合發(fā)展。近年來，廣東銀保監(jiān)局以推動企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)運用轉(zhuǎn)化為重點，就銀企信息共享、權(quán)利質(zhì)押登記、質(zhì)物評估流轉(zhuǎn)、資金補貼補償?shù)葐栴}共同謀劃、共同研究，加大解決輕資產(chǎn)、高技術(shù)企業(yè)融資難題的力度，持續(xù)優(yōu)化廣東在知識產(chǎn)權(quán)金融方面的營商環(huán)境。2015年，率先在佛山開展知識產(chǎn)權(quán)投融資試點；2019年，搭建科技信貸及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資統(tǒng)計機制，定期跟蹤監(jiān)測轄內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)情況；2020年，通過組織開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“入園惠企”活動，促進(jìn)銀企對接；今年正聯(lián)合推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記線上辦理試點，精準(zhǔn)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，進(jìn)一步促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)金融提質(zhì)擴面增效。2021年以來，轄內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)整體規(guī)模、信貸余額及客戶數(shù)量均實現(xiàn)超五成增長，形成以專利權(quán)質(zhì)押融資為主、商標(biāo)著作權(quán)質(zhì)押融資穩(wěn)步發(fā)展的業(yè)務(wù)格局。

截至2021年一季度末，廣東（不含深圳）主要銀行機構(gòu)累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款（含組合擔(dān)保）突破258億元，存量客戶超過1400戶，貸款余額112億元，同比分別增長64%、50%、55%。其中，累計發(fā)放純知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款（含知識產(chǎn)權(quán)組合擔(dān)保）144.51億元，存量客戶1057戶，貸款余額75.3億元，同比分別增長85%、69%、81%；累計發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押融資金額超過130億元，存量客戶超過1000戶，貸款余額接近70億元，同比分別增長67%、84%、75%。

知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)中心

提升科技企業(yè)融資的便利度

此外，廣東設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)中心，提升科技企業(yè)融資的便利度。利用廣州開發(fā)區(qū)科技資源聚集、知識產(chǎn)權(quán)配套基礎(chǔ)條件好的優(yōu)勢，廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合廣東省市場監(jiān)管局（知識產(chǎn)權(quán)局）等部門，積極推動在開發(fā)區(qū)設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)中心，打造集知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記、評估、融資功能于一體的“一站式”知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺。

目前，中心已建立涵蓋超過2000家高新技術(shù)企業(yè)的科技企業(yè)庫，整合8大類80余家金融機構(gòu)和16家知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)，提供“全方位”知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)。同時，推動設(shè)立廣州專利代辦處廣州開發(fā)區(qū)服務(wù)站，支持實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)先審查、質(zhì)押登記預(yù)審及業(yè)務(wù)咨詢，便捷區(qū)內(nèi)企業(yè)質(zhì)押登記辦理。中心自2020年6月運營以來，已累計發(fā)布知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品11項，促成知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資127單，累計融資金額22.79億元，服務(wù)科技企業(yè)人員逾4000人次，有效實現(xiàn)暢通輕資產(chǎn)企業(yè)融資渠道、緩解融資壓力的政策目標(biāo)。

加強知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

促進(jìn)科技企業(yè)“知本”變“資本”

廣東銀保監(jiān)局積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)創(chuàng)新推出多種知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，有效盤活企業(yè)無形資產(chǎn)。如南海農(nóng)商行推出“政銀知識產(chǎn)權(quán)寶”融資產(chǎn)品，對在佛山登記注冊1年以上，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)提供最高1000萬元的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。該行對佛山市瑞加圖醫(yī)療科技有限公司以“3項軟件著作權(quán)+12項商標(biāo)專用權(quán)+3項專利權(quán)”打包組合質(zhì)押，提供1000萬元授信支持，成為佛山市首筆“商標(biāo)、專利、軟著”三合一質(zhì)押擔(dān)保貸款。東莞銀行推出“專利權(quán)質(zhì)押快貸”“高企信用貸”“科技e貸”等專屬產(chǎn)品，圍繞知識產(chǎn)權(quán)為企業(yè)提供全方位科技金融服務(wù)。該行“因企施策”，創(chuàng)新將知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)主體擴大至初創(chuàng)科技型企業(yè)的母公司，以“企業(yè)自身6項專利+母公司24項專利”組合質(zhì)押擔(dān)保的方式，為成立不足三年的深德彩智能科技發(fā)放600萬元流動資金貸款。

同時，廣東銀保監(jiān)局積極重構(gòu)授信評價管理體系，破解科技企業(yè)抵押物不足難題。該局積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)針對科技企業(yè)輕資產(chǎn)特點，通過內(nèi)部組織架構(gòu)創(chuàng)新，重構(gòu)授信評價體系，培養(yǎng)特色業(yè)務(wù)團隊和專營機構(gòu)，提升科技企業(yè)金融服務(wù)能力。目前，轄內(nèi)24家銀行機構(gòu)在18個地市已設(shè)立98家科技支行及科技特色支行，配備科技金融人員超2000人。中國建設(shè)銀行廣東省分行以“科技賦能”促進(jìn)“銀企互融”，重構(gòu)科技型企業(yè)授信評價模式，推出以知識產(chǎn)權(quán)為核心的“技術(shù)流”評價機制，積極探索創(chuàng)新內(nèi)部組織體系，在廣州開發(fā)區(qū)成立“知識產(chǎn)權(quán)特色支行”，組建押品管理專業(yè)團隊，科技金融專業(yè)服務(wù)能力有效提升。

優(yōu)化考核激勵機制

提升“敢貸、愿貸”積極意愿

廣東銀保監(jiān)局持續(xù)加強政策傳導(dǎo)和指引，將商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點（含）以內(nèi)的情形，不作為監(jiān)管評級扣分因素，并積極督導(dǎo)支持商業(yè)銀行優(yōu)化完善內(nèi)部考核和激勵約束機制，激勵基層分支機構(gòu)和一線業(yè)務(wù)人員敢貸、愿貸。廣州銀行針對科技型中小微企業(yè)推出純專利權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品“知易貸”，實施單獨容錯機制，將小微科技型企業(yè)不良貸款容忍度適度提高并控制在3個百分點內(nèi)，并對業(yè)務(wù)項下產(chǎn)生的不良貸款，不計入年末分行貸款質(zhì)量考核指標(biāo)，對經(jīng)辦客戶經(jīng)理實行盡職免責(zé)，從業(yè)人員積極性明顯提高。截至2021年一季度末，該行累計發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押貸款4.67億元，惠及近百戶小微企業(yè)，業(yè)務(wù)規(guī)模是2018年末的近8倍，戶均貸款金額超過400萬元。

此外，記者獲悉，廣東銀保監(jiān)局還建立覆蓋全轄的風(fēng)險補償機制，撬動更多金融資源助力科技企業(yè)發(fā)展。廣東銀保監(jiān)局積極聯(lián)動廣東省市場監(jiān)管局（知識產(chǎn)權(quán)局），推動在17個地市建立起知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制，風(fēng)險補償資金池總體規(guī)模超過4.3億元。預(yù)計今年將實現(xiàn)全省風(fēng)險補償機制全覆蓋。各銀行保險機構(gòu)積極利用風(fēng)險補償政策優(yōu)勢，探索創(chuàng)新多方風(fēng)險共擔(dān)的業(yè)務(wù)模式，為科技企業(yè)提供資金支持。光大銀行廣州分行聯(lián)合中山知識產(chǎn)權(quán)局、中盈產(chǎn)業(yè)投資、中國人保中山分公司、中山云創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)公司創(chuàng)新推出首個“政府+銀行+保險+評估”共擔(dān)風(fēng)險的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，由四方按26:54:16:4的比例風(fēng)險共擔(dān)，對符合標(biāo)準(zhǔn)的科技型企業(yè)提供授信支持。截至2021年一季度末已累計投放130筆，金額合計3.14億元。其中，該行以專利權(quán)作質(zhì)押，為中山中恒電器成功發(fā)放300萬元流動資金貸款后，公司財務(wù)總監(jiān)表示：“該筆貸款不用提供任何抵押物，利率低至5.7%，如此低成本、弱擔(dān)保的貸款非常有力地幫助我們解決了融資難、融資貴的問題，彌補了我們加大研發(fā)投入、更新先進(jìn)設(shè)備、引進(jìn)高端人才的資金缺口，讓我們切身體會到了銀行對科技企業(yè)的大力支持。”

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