如何用好知識產(chǎn)權“金鑰匙”？廣東發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款突破258億元

4月26日是世界知識產(chǎn)權日。眾所周知，知識產(chǎn)權運用是建立高效的知識產(chǎn)權綜合管理體制的重要環(huán)節(jié)。借助金融之力實現(xiàn)知識產(chǎn)權價值，對激發(fā)創(chuàng)新活力、構建高質(zhì)量發(fā)展格局具有重要意義。廣東是知識產(chǎn)權大省，多項重要知識產(chǎn)權指標持續(xù)領先全國。

為推動盤活運用好我省豐富的知識產(chǎn)權資源，金融如何讓“知”本變資本？記者從廣東銀保監(jiān)局獲悉，近年來，該局高度重視知識產(chǎn)權金融工作，圍繞構建環(huán)境、搭建平臺、產(chǎn)品創(chuàng)新、評價體系創(chuàng)新、考核激勵、風險補償、保險保障等“七個著力點”多維發(fā)力，積極引導轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)開展知識產(chǎn)權質(zhì)押融資，豐富知識產(chǎn)權保險種類，支持企業(yè)科技成果運用、轉(zhuǎn)化和保護，為提升廣東科技創(chuàng)新實力、打造粵港澳大灣區(qū)科技創(chuàng)新新高地提供有力支撐。

搭建多方聯(lián)動工作機制

構建知識產(chǎn)權金融發(fā)展的良好環(huán)境

據(jù)悉，廣東銀保監(jiān)局搭建多方聯(lián)動工作機制，構建知識產(chǎn)權金融發(fā)展的良好環(huán)境。2014年，廣東銀保監(jiān)局與廣東省科技廳、知識產(chǎn)權主管部門聯(lián)合搭建起政策協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，共同推進科技和金融融合發(fā)展。近年來，廣東銀保監(jiān)局以推動企業(yè)知識產(chǎn)權運用轉(zhuǎn)化為重點，就銀企信息共享、權利質(zhì)押登記、質(zhì)物評估流轉(zhuǎn)、資金補貼補償?shù)葐栴}共同謀劃、共同研究，加大解決輕資產(chǎn)、高技術企業(yè)融資難題的力度，持續(xù)優(yōu)化廣東在知識產(chǎn)權金融方面的營商環(huán)境。2015年，率先在佛山開展知識產(chǎn)權投融資試點；2019年，搭建科技信貸及知識產(chǎn)權質(zhì)押融資統(tǒng)計機制，定期跟蹤監(jiān)測轄內(nèi)相關業(yè)務情況；2020年，通過組織開展知識產(chǎn)權質(zhì)押融資“入園惠企”活動，促進銀企對接；今年正聯(lián)合推進知識產(chǎn)權質(zhì)押登記線上辦理試點，精準優(yōu)化業(yè)務辦理流程，進一步促進知識產(chǎn)權金融提質(zhì)擴面增效。2021年以來，轄內(nèi)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務整體規(guī)模、信貸余額及客戶數(shù)量均實現(xiàn)超五成增長，形成以專利權質(zhì)押融資為主、商標著作權質(zhì)押融資穩(wěn)步發(fā)展的業(yè)務格局。

截至2021年一季度末，廣東（不含深圳）主要銀行機構累計發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款（含組合擔保）突破258億元，存量客戶超過1400戶，貸款余額112億元，同比分別增長64%、50%、55%。其中，累計發(fā)放純知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款（含知識產(chǎn)權組合擔保）144.51億元，存量客戶1057戶，貸款余額75.3億元，同比分別增長85%、69%、81%；累計發(fā)放專利權質(zhì)押融資金額超過130億元，存量客戶超過1000戶，貸款余額接近70億元，同比分別增長67%、84%、75%。

知識產(chǎn)權金融服務中心

提升科技企業(yè)融資的便利度

此外，廣東設立知識產(chǎn)權金融服務中心，提升科技企業(yè)融資的便利度。利用廣州開發(fā)區(qū)科技資源聚集、知識產(chǎn)權配套基礎條件好的優(yōu)勢，廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合廣東省市場監(jiān)管局（知識產(chǎn)權局）等部門，積極推動在開發(fā)區(qū)設立知識產(chǎn)權金融服務中心，打造集知識產(chǎn)權質(zhì)押登記、評估、融資功能于一體的“一站式”知識產(chǎn)權金融服務平臺。

目前，中心已建立涵蓋超過2000家高新技術企業(yè)的科技企業(yè)庫，整合8大類80余家金融機構和16家知識產(chǎn)權服務機構，提供“全方位”知識產(chǎn)權金融服務。同時，推動設立廣州專利代辦處廣州開發(fā)區(qū)服務站，支持實現(xiàn)知識產(chǎn)權優(yōu)先審查、質(zhì)押登記預審及業(yè)務咨詢，便捷區(qū)內(nèi)企業(yè)質(zhì)押登記辦理。中心自2020年6月運營以來，已累計發(fā)布知識產(chǎn)權金融產(chǎn)品11項，促成知識產(chǎn)權質(zhì)押融資127單，累計融資金額22.79億元，服務科技企業(yè)人員逾4000人次，有效實現(xiàn)暢通輕資產(chǎn)企業(yè)融資渠道、緩解融資壓力的政策目標。

加強知識產(chǎn)權金融產(chǎn)品創(chuàng)新

促進科技企業(yè)“知本”變“資本”

廣東銀保監(jiān)局積極引導轄內(nèi)銀行機構創(chuàng)新推出多種知識產(chǎn)權質(zhì)押融資產(chǎn)品，有效盤活企業(yè)無形資產(chǎn)。如南海農(nóng)商行推出“政銀知識產(chǎn)權寶”融資產(chǎn)品，對在佛山登記注冊1年以上，擁有自主知識產(chǎn)權的企業(yè)提供最高1000萬元的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款。該行對佛山市瑞加圖醫(yī)療科技有限公司以“3項軟件著作權+12項商標專用權+3項專利權”打包組合質(zhì)押，提供1000萬元授信支持，成為佛山市首筆“商標、專利、軟著”三合一質(zhì)押擔保貸款。東莞銀行推出“專利權質(zhì)押快貸”“高企信用貸”“科技e貸”等專屬產(chǎn)品，圍繞知識產(chǎn)權為企業(yè)提供全方位科技金融服務。該行“因企施策”，創(chuàng)新將知識產(chǎn)權出質(zhì)主體擴大至初創(chuàng)科技型企業(yè)的母公司，以“企業(yè)自身6項專利+母公司24項專利”組合質(zhì)押擔保的方式，為成立不足三年的深德彩智能科技發(fā)放600萬元流動資金貸款。

同時，廣東銀保監(jiān)局積極重構授信評價管理體系，破解科技企業(yè)抵押物不足難題。該局積極引導轄內(nèi)銀行機構針對科技企業(yè)輕資產(chǎn)特點，通過內(nèi)部組織架構創(chuàng)新，重構授信評價體系，培養(yǎng)特色業(yè)務團隊和專營機構，提升科技企業(yè)金融服務能力。目前，轄內(nèi)24家銀行機構在18個地市已設立98家科技支行及科技特色支行，配備科技金融人員超2000人。中國建設銀行廣東省分行以“科技賦能”促進“銀企互融”，重構科技型企業(yè)授信評價模式，推出以知識產(chǎn)權為核心的“技術流”評價機制，積極探索創(chuàng)新內(nèi)部組織體系，在廣州開發(fā)區(qū)成立“知識產(chǎn)權特色支行”，組建押品管理專業(yè)團隊，科技金融專業(yè)服務能力有效提升。

優(yōu)化考核激勵機制

提升“敢貸、愿貸”積極意愿

廣東銀保監(jiān)局持續(xù)加強政策傳導和指引，將商業(yè)銀行知識產(chǎn)權質(zhì)押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點（含）以內(nèi)的情形，不作為監(jiān)管評級扣分因素，并積極督導支持商業(yè)銀行優(yōu)化完善內(nèi)部考核和激勵約束機制，激勵基層分支機構和一線業(yè)務人員敢貸、愿貸。廣州銀行針對科技型中小微企業(yè)推出純專利權質(zhì)押融資產(chǎn)品“知易貸”，實施單獨容錯機制，將小微科技型企業(yè)不良貸款容忍度適度提高并控制在3個百分點內(nèi)，并對業(yè)務項下產(chǎn)生的不良貸款，不計入年末分行貸款質(zhì)量考核指標，對經(jīng)辦客戶經(jīng)理實行盡職免責，從業(yè)人員積極性明顯提高。截至2021年一季度末，該行累計發(fā)放專利權質(zhì)押貸款4.67億元，惠及近百戶小微企業(yè)，業(yè)務規(guī)模是2018年末的近8倍，戶均貸款金額超過400萬元。

此外，記者獲悉，廣東銀保監(jiān)局還建立覆蓋全轄的風險補償機制，撬動更多金融資源助力科技企業(yè)發(fā)展。廣東銀保監(jiān)局積極聯(lián)動廣東省市場監(jiān)管局（知識產(chǎn)權局），推動在17個地市建立起知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險補償機制，風險補償資金池總體規(guī)模超過4.3億元。預計今年將實現(xiàn)全省風險補償機制全覆蓋。各銀行保險機構積極利用風險補償政策優(yōu)勢，探索創(chuàng)新多方風險共擔的業(yè)務模式，為科技企業(yè)提供資金支持。光大銀行廣州分行聯(lián)合中山知識產(chǎn)權局、中盈產(chǎn)業(yè)投資、中國人保中山分公司、中山云創(chuàng)知識產(chǎn)權服務公司創(chuàng)新推出首個“政府+銀行+保險+評估”共擔風險的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款產(chǎn)品，由四方按26:54:16:4的比例風險共擔，對符合標準的科技型企業(yè)提供授信支持。截至2021年一季度末已累計投放130筆，金額合計3.14億元。其中，該行以專利權作質(zhì)押，為中山中恒電器成功發(fā)放300萬元流動資金貸款后，公司財務總監(jiān)表示：“該筆貸款不用提供任何抵押物，利率低至5.7%，如此低成本、弱擔保的貸款非常有力地幫助我們解決了融資難、融資貴的問題，彌補了我們加大研發(fā)投入、更新先進設備、引進高端人才的資金缺口，讓我們切身體會到了銀行對科技企業(yè)的大力支持。”

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