超6000億元貸款余額服務4萬余家科技企業(yè)！

一邊是重技術、重人才、重未來的高成長性，另一邊則是高風險、輕資產，如何穿透科技型企業(yè)尤其是初創(chuàng)期科技企業(yè)自身特點，破題金融推動科技進步和自主創(chuàng)新？聚焦“互聯(lián)網+、生命健康、新材料”三大科創(chuàng)高地，浙江銀行業(yè)保險業(yè)正建立健全專業(yè)化金融服務體系，發(fā)展契合科技創(chuàng)新的金融產品和服務，保障科技企業(yè)融資需求。

據統(tǒng)計，目前浙江轄內（不含寧波）科技型企業(yè)貸款余額超6000億元，服務科技型企業(yè)4萬余家。2020年以來，科技類保險簽單近1.2萬件，賠付超9200萬元，提供風險保障近4000億元。

科技金融專營體系“浙江樣本

近年來，浙江銀保監(jiān)局發(fā)揮市場準入引領作用，完善多層次專營機構體系，推動條件成熟的銀行機構組建科技金融事業(yè)部、科技支行等，建立完善科技專營機構管理機制，推動符合條件的保險公司設立科技保險專營機構或部門。

貝達藥業(yè)、諾輝健康、安恒信息……如今的26家上市企業(yè)，都曾是杭州銀行科技支行累計服務的1500余家科技型中小企業(yè)一員。

早在2009年，杭州銀行便在國內率先探索創(chuàng)新專營支行模式，成立浙江首家科技支行。2016年，該行整合內外部優(yōu)質創(chuàng)新金融資源，以杭州為“核心”，北京、深圳為“兩翼”，組建全國首個科技文創(chuàng)金融事業(yè)部，在全國起到示范效應。歷經 12年發(fā)展，杭州銀行已經成為國內專營度最高、專業(yè)能力最強、覆蓋面最廣的人才及創(chuàng)新金融專業(yè)服務機構之一。

“在國家高新區(qū)等科技創(chuàng)新重要載體，尤其應當鼓勵商業(yè)銀行設立科技支行，支持開展知識產權質押融資等服務。”中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，應當完善多層次科技金融專營機構體系，推動條件成熟的銀行機構通過組建科技金融事業(yè)部、科技支行等形式，充分發(fā)揮專業(yè)化經營優(yōu)勢，配套建立完善科技專營機構管理機制，提升客戶拓展、產品創(chuàng)新等考核指標權重，提高風險容忍度，適度下放授信審批和產品創(chuàng)新權限。同時探索推進設立科創(chuàng)銀行，專項服務科技企業(yè)和科創(chuàng)人才。

據了解，杭州銀行科技支行實行“五項單獨”管理機制，即“單獨的客戶準入機制、單獨的授信審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的考核激勵政策與單獨的業(yè)務協(xié)同政策”，以降低科技文創(chuàng)中小企業(yè)銀行融資的準入門檻和融資成本，提高科技文創(chuàng)中小企業(yè)的融資效率，著力解決科技型中小企業(yè)的融資難問題。

在浙江的工業(yè)園區(qū)、高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)等科技資源集中區(qū)域，38家科技支行和42家科技特色支行悄然遍布，專注服務科技型企業(yè)。

2018年，全國首家專業(yè)科技保險公司——太平科技也落地浙江。

科技金融系產品解憂紓困

位于湖州市德清縣莫干山國家高新區(qū)的浙江未見空間科技有限公司，后臺數據加工人員的電話鈴聲此起彼伏，辦公室一派忙碌。

未見公司主要從事測繪與地理信息采集加工，抓住2018年首屆聯(lián)合國世界地理信息大會的發(fā)展機會，2020年末企業(yè)產值達1500萬元。

“我們地理信息產業(yè)受疫情很大影響，所幸政府和金融機構幫我們及時協(xié)調，解決困難和問題，確保了公司正常運轉。”未見公司負責人汪民主回憶，去年行業(yè)整體較往年消沉，工程付款拖欠相對嚴重，另一方面，業(yè)務需派員工去外地現場采集數據時受疫情管控影響，勞務支出成本較大，給公司正常運轉帶來較大壓力。

為解決該公司資金周轉困難，今年3月，德清農商銀行科技支行為其發(fā)放貸款200萬元，及時化解企業(yè)的燃眉之急。

據介紹，通過與科技等部門對接，浙江銀保監(jiān)局建立了科技型中小微企業(yè)金融服務清單，推動銀行業(yè)保險業(yè)根據科技創(chuàng)新領域的實際需求，創(chuàng)新科技金融產品和服務，為科技企業(yè)提供差異化的金融解決方案。

與之相適應的是差異化的業(yè)務管理體系，包括推進專職業(yè)務審批，探索按周期、批量對科技企業(yè)信貸進行整體考核，實施單獨的風險防控機制，建立專屬盡職免責機制。

目前，知識產權、股權、訂單等都已被納入銀行抵質押擔保范圍，人才貸、選擇權貸款和人才創(chuàng)業(yè)險、專利保險、科技型中小企業(yè)貸款保證保險、首臺（套）重大技術裝備綜合保險等一系列科技金融產品應運而生。

金融“活水”流向人才創(chuàng)新高地

科創(chuàng)產品全生命周期的養(yǎng)成，也離不開金融扶持。針對種子期、初創(chuàng)期科技企業(yè)，浙江銀行業(yè)保險業(yè)健全“人才貸”+“人才險”配套服務，加大對基礎研究、原始創(chuàng)新的長周期金融支持；針對成長期、成熟期科技企業(yè)，則加強對擴大規(guī)模再生產的融資支持，提供上市規(guī)劃、債券承銷、財務顧問等綜合性服務。

“正準備投入資金研發(fā)下一代智能化水產養(yǎng)殖設備，關鍵節(jié)點收到銀行貸款無異雪中送炭。”舟山天沐水產科技有限公司總經理桂福坤說。

原來，為有效緩解種子期、初創(chuàng)期科技企業(yè)資金困境，幫助企業(yè)突破發(fā)展瓶頸，2020年4月，普陀農村商業(yè)銀行與舟山市普陀區(qū)委組織部合作推出“人才貸”項目，企業(yè)最高授信200萬元、個人最高100萬元，最低貸款利率分別降至4.35%、5.4%。今年1月，該行在原合作基礎上，進一步完善“人才貸”產品設計，將產品準入權限下放至支行一級，貸款利率降至LPR基準利率，并壓縮了辦貸審批流程。截至3月20日，該行已累計發(fā)放“人才貸”3100余萬元。

“普陀農商銀行的‘人才貸’，解決了我們外來科技企業(yè)資產少、擔保難的融資難題，支行辦貸方便快捷，送來一場及時雨。”浙江自貿試驗區(qū)的銳賽生物醫(yī)藥科技有限公司負責人羅衛(wèi)峰表示，今年年初，企業(yè)急需一筆科研項目合作款，用于投入溶瘤病毒穩(wěn)定劑監(jiān)測，但苦于公司剛剛成立，缺乏充足的流動資金。普陀農商銀行自貿區(qū)支行得知企業(yè)需求后，按照“急事急辦”的原則向企業(yè)發(fā)放“人才貸”專項貸款200萬元，紓解企業(yè)發(fā)展燃眉之急，貸款從調查到放款僅用了不到1個工作日。

無獨有偶，浙商銀行也于2016年推出了全國首個以高層次人才作為精準服務對象的金融服務品牌。2019年，浙商銀行湖州分行與湖州市政府簽訂合作協(xié)議，作為湖州市唯一一家人才銀行開展人才類業(yè)務，加大對科技型中小微企業(yè)金融支持。在此基礎上，浙商銀行湖州分行推出特色產品“人才支持貸”，為國家、省、市等重點人才所在企業(yè)提供小企業(yè)信用貸款，滿足其創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目生產經營需要。截至2021年2月末，該分行已對近100位國家級、省級重點人才以及“南太湖精英計劃”人才主動授信4.9億元。

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