超6000億元貸款余額服務4萬余家科技企業！

一邊是重技術、重人才、重未來的高成長性，另一邊則是高風險、輕資產，如何穿透科技型企業尤其是初創期科技企業自身特點，破題金融推動科技進步和自主創新？聚焦“互聯網+、生命健康、新材料”三大科創高地，浙江銀行業保險業正建立健全專業化金融服務體系，發展契合科技創新的金融產品和服務，保障科技企業融資需求。

據統計，目前浙江轄內（不含寧波）科技型企業貸款余額超6000億元，服務科技型企業4萬余家。2020年以來，科技類保險簽單近1.2萬件，賠付超9200萬元，提供風險保障近4000億元。

科技金融專營體系“浙江樣本

近年來，浙江銀保監局發揮市場準入引領作用，完善多層次專營機構體系，推動條件成熟的銀行機構組建科技金融事業部、科技支行等，建立完善科技專營機構管理機制，推動符合條件的保險公司設立科技保險專營機構或部門。

貝達藥業、諾輝健康、安恒信息……如今的26家上市企業，都曾是杭州銀行科技支行累計服務的1500余家科技型中小企業一員。

早在2009年，杭州銀行便在國內率先探索創新專營支行模式，成立浙江首家科技支行。2016年，該行整合內外部優質創新金融資源，以杭州為“核心”，北京、深圳為“兩翼”，組建全國首個科技文創金融事業部，在全國起到示范效應。歷經 12年發展，杭州銀行已經成為國內專營度最高、專業能力最強、覆蓋面最廣的人才及創新金融專業服務機構之一。

“在國家高新區等科技創新重要載體，尤其應當鼓勵商業銀行設立科技支行，支持開展知識產權質押融資等服務。”中國社科院國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，應當完善多層次科技金融專營機構體系，推動條件成熟的銀行機構通過組建科技金融事業部、科技支行等形式，充分發揮專業化經營優勢，配套建立完善科技專營機構管理機制，提升客戶拓展、產品創新等考核指標權重，提高風險容忍度，適度下放授信審批和產品創新權限。同時探索推進設立科創銀行，專項服務科技企業和科創人才。

據了解，杭州銀行科技支行實行“五項單獨”管理機制，即“單獨的客戶準入機制、單獨的授信審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的考核激勵政策與單獨的業務協同政策”，以降低科技文創中小企業銀行融資的準入門檻和融資成本，提高科技文創中小企業的融資效率，著力解決科技型中小企業的融資難問題。

在浙江的工業園區、高新技術產業開發區等科技資源集中區域，38家科技支行和42家科技特色支行悄然遍布，專注服務科技型企業。

2018年，全國首家專業科技保險公司——太平科技也落地浙江。

科技金融系產品解憂紓困

位于湖州市德清縣莫干山國家高新區的浙江未見空間科技有限公司，后臺數據加工人員的電話鈴聲此起彼伏，辦公室一派忙碌。

未見公司主要從事測繪與地理信息采集加工，抓住2018年首屆聯合國世界地理信息大會的發展機會，2020年末企業產值達1500萬元。

“我們地理信息產業受疫情很大影響，所幸政府和金融機構幫我們及時協調，解決困難和問題，確保了公司正常運轉。”未見公司負責人汪民主回憶，去年行業整體較往年消沉，工程付款拖欠相對嚴重，另一方面，業務需派員工去外地現場采集數據時受疫情管控影響，勞務支出成本較大，給公司正常運轉帶來較大壓力。

為解決該公司資金周轉困難，今年3月，德清農商銀行科技支行為其發放貸款200萬元，及時化解企業的燃眉之急。

據介紹，通過與科技等部門對接，浙江銀保監局建立了科技型中小微企業金融服務清單，推動銀行業保險業根據科技創新領域的實際需求，創新科技金融產品和服務，為科技企業提供差異化的金融解決方案。

與之相適應的是差異化的業務管理體系，包括推進專職業務審批，探索按周期、批量對科技企業信貸進行整體考核，實施單獨的風險防控機制，建立專屬盡職免責機制。

目前，知識產權、股權、訂單等都已被納入銀行抵質押擔保范圍，人才貸、選擇權貸款和人才創業險、專利保險、科技型中小企業貸款保證保險、首臺（套）重大技術裝備綜合保險等一系列科技金融產品應運而生。

金融“活水”流向人才創新高地

科創產品全生命周期的養成，也離不開金融扶持。針對種子期、初創期科技企業，浙江銀行業保險業健全“人才貸”+“人才險”配套服務，加大對基礎研究、原始創新的長周期金融支持；針對成長期、成熟期科技企業，則加強對擴大規模再生產的融資支持，提供上市規劃、債券承銷、財務顧問等綜合性服務。

“正準備投入資金研發下一代智能化水產養殖設備，關鍵節點收到銀行貸款無異雪中送炭。”舟山天沐水產科技有限公司總經理桂福坤說。

原來，為有效緩解種子期、初創期科技企業資金困境，幫助企業突破發展瓶頸，2020年4月，普陀農村商業銀行與舟山市普陀區委組織部合作推出“人才貸”項目，企業最高授信200萬元、個人最高100萬元，最低貸款利率分別降至4.35%、5.4%。今年1月，該行在原合作基礎上，進一步完善“人才貸”產品設計，將產品準入權限下放至支行一級，貸款利率降至LPR基準利率，并壓縮了辦貸審批流程。截至3月20日，該行已累計發放“人才貸”3100余萬元。

“普陀農商銀行的‘人才貸’，解決了我們外來科技企業資產少、擔保難的融資難題，支行辦貸方便快捷，送來一場及時雨。”浙江自貿試驗區的銳賽生物醫藥科技有限公司負責人羅衛峰表示，今年年初，企業急需一筆科研項目合作款，用于投入溶瘤病毒穩定劑監測，但苦于公司剛剛成立，缺乏充足的流動資金。普陀農商銀行自貿區支行得知企業需求后，按照“急事急辦”的原則向企業發放“人才貸”專項貸款200萬元，紓解企業發展燃眉之急，貸款從調查到放款僅用了不到1個工作日。

無獨有偶，浙商銀行也于2016年推出了全國首個以高層次人才作為精準服務對象的金融服務品牌。2019年，浙商銀行湖州分行與湖州市政府簽訂合作協議，作為湖州市唯一一家人才銀行開展人才類業務，加大對科技型中小微企業金融支持。在此基礎上，浙商銀行湖州分行推出特色產品“人才支持貸”，為國家、省、市等重點人才所在企業提供小企業信用貸款，滿足其創業創新項目生產經營需要。截至2021年2月末，該分行已對近100位國家級、省級重點人才以及“南太湖精英計劃”人才主動授信4.9億元。

免責聲明：內容來源于網絡，整理于高新技術企業融資貸款服務平臺。版權歸原作者所有（包含內容圖片字體），如有侵權請立即與我們聯系，我們將及時處理。