超6000億元貸款余額服務(wù)4萬余家科技企業(yè)！

一邊是重技術(shù)、重人才、重未來的高成長性，另一邊則是高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)，如何穿透科技型企業(yè)尤其是初創(chuàng)期科技企業(yè)自身特點(diǎn)，破題金融推動(dòng)科技進(jìn)步和自主創(chuàng)新？聚焦“互聯(lián)網(wǎng)+、生命健康、新材料”三大科創(chuàng)高地，浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)正建立健全專業(yè)化金融服務(wù)體系，發(fā)展契合科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，保障科技企業(yè)融資需求。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前浙江轄內(nèi)（不含寧波）科技型企業(yè)貸款余額超6000億元，服務(wù)科技型企業(yè)4萬余家。2020年以來，科技類保險(xiǎn)簽單近1.2萬件，賠付超9200萬元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障近4000億元。

科技金融專營體系“浙江樣本

近年來，浙江銀保監(jiān)局發(fā)揮市場準(zhǔn)入引領(lǐng)作用，完善多層次專營機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)條件成熟的銀行機(jī)構(gòu)組建科技金融事業(yè)部、科技支行等，建立完善科技專營機(jī)構(gòu)管理機(jī)制，推動(dòng)符合條件的保險(xiǎn)公司設(shè)立科技保險(xiǎn)專營機(jī)構(gòu)或部門。

貝達(dá)藥業(yè)、諾輝健康、安恒信息……如今的26家上市企業(yè)，都曾是杭州銀行科技支行累計(jì)服務(wù)的1500余家科技型中小企業(yè)一員。

早在2009年，杭州銀行便在國內(nèi)率先探索創(chuàng)新專營支行模式，成立浙江首家科技支行。2016年，該行整合內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新金融資源，以杭州為“核心”，北京、深圳為“兩翼”，組建全國首個(gè)科技文創(chuàng)金融事業(yè)部，在全國起到示范效應(yīng)。歷經(jīng) 12年發(fā)展，杭州銀行已經(jīng)成為國內(nèi)專營度最高、專業(yè)能力最強(qiáng)、覆蓋面最廣的人才及創(chuàng)新金融專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。

“在國家高新區(qū)等科技創(chuàng)新重要載體，尤其應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立科技支行，支持開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等服務(wù)。”中國社科院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，應(yīng)當(dāng)完善多層次科技金融專營機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)條件成熟的銀行機(jī)構(gòu)通過組建科技金融事業(yè)部、科技支行等形式，充分發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，配套建立完善科技專營機(jī)構(gòu)管理機(jī)制，提升客戶拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新等考核指標(biāo)權(quán)重，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，適度下放授信審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限。同時(shí)探索推進(jìn)設(shè)立科創(chuàng)銀行，專項(xiàng)服務(wù)科技企業(yè)和科創(chuàng)人才。

據(jù)了解，杭州銀行科技支行實(shí)行“五項(xiàng)單獨(dú)”管理機(jī)制，即“單獨(dú)的客戶準(zhǔn)入機(jī)制、單獨(dú)的授信審批機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍政策、單獨(dú)的考核激勵(lì)政策與單獨(dú)的業(yè)務(wù)協(xié)同政策”，以降低科技文創(chuàng)中小企業(yè)銀行融資的準(zhǔn)入門檻和融資成本，提高科技文創(chuàng)中小企業(yè)的融資效率，著力解決科技型中小企業(yè)的融資難問題。

在浙江的工業(yè)園區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等科技資源集中區(qū)域，38家科技支行和42家科技特色支行悄然遍布，專注服務(wù)科技型企業(yè)。

2018年，全國首家專業(yè)科技保險(xiǎn)公司——太平科技也落地浙江。

科技金融系產(chǎn)品解憂紓困

位于湖州市德清縣莫干山國家高新區(qū)的浙江未見空間科技有限公司，后臺數(shù)據(jù)加工人員的電話鈴聲此起彼伏，辦公室一派忙碌。

未見公司主要從事測繪與地理信息采集加工，抓住2018年首屆聯(lián)合國世界地理信息大會(huì)的發(fā)展機(jī)會(huì)，2020年末企業(yè)產(chǎn)值達(dá)1500萬元。

“我們地理信息產(chǎn)業(yè)受疫情很大影響，所幸政府和金融機(jī)構(gòu)幫我們及時(shí)協(xié)調(diào)，解決困難和問題，確保了公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)。”未見公司負(fù)責(zé)人汪民主回憶，去年行業(yè)整體較往年消沉，工程付款拖欠相對嚴(yán)重，另一方面，業(yè)務(wù)需派員工去外地現(xiàn)場采集數(shù)據(jù)時(shí)受疫情管控影響，勞務(wù)支出成本較大，給公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)帶來較大壓力。

為解決該公司資金周轉(zhuǎn)困難，今年3月，德清農(nóng)商銀行科技支行為其發(fā)放貸款200萬元，及時(shí)化解企業(yè)的燃眉之急。

據(jù)介紹，通過與科技等部門對接，浙江銀保監(jiān)局建立了科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)清單，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)根據(jù)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的實(shí)際需求，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技企業(yè)提供差異化的金融解決方案。

與之相適應(yīng)的是差異化的業(yè)務(wù)管理體系，包括推進(jìn)專職業(yè)務(wù)審批，探索按周期、批量對科技企業(yè)信貸進(jìn)行整體考核，實(shí)施單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，建立專屬盡職免責(zé)機(jī)制。

目前，知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、訂單等都已被納入銀行抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，人才貸、選擇權(quán)貸款和人才創(chuàng)業(yè)險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)、科技型中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、首臺（套）重大技術(shù)裝備綜合保險(xiǎn)等一系列科技金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。

金融“活水”流向人才創(chuàng)新高地

科創(chuàng)產(chǎn)品全生命周期的養(yǎng)成，也離不開金融扶持。針對種子期、初創(chuàng)期科技企業(yè)，浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健全“人才貸”+“人才險(xiǎn)”配套服務(wù)，加大對基礎(chǔ)研究、原始創(chuàng)新的長周期金融支持；針對成長期、成熟期科技企業(yè)，則加強(qiáng)對擴(kuò)大規(guī)模再生產(chǎn)的融資支持，提供上市規(guī)劃、債券承銷、財(cái)務(wù)顧問等綜合性服務(wù)。

“正準(zhǔn)備投入資金研發(fā)下一代智能化水產(chǎn)養(yǎng)殖設(shè)備，關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)收到銀行貸款無異雪中送炭。”舟山天沐水產(chǎn)科技有限公司總經(jīng)理桂福坤說。

原來，為有效緩解種子期、初創(chuàng)期科技企業(yè)資金困境，幫助企業(yè)突破發(fā)展瓶頸，2020年4月，普陀農(nóng)村商業(yè)銀行與舟山市普陀區(qū)委組織部合作推出“人才貸”項(xiàng)目，企業(yè)最高授信200萬元、個(gè)人最高100萬元，最低貸款利率分別降至4.35%、5.4%。今年1月，該行在原合作基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善“人才貸”產(chǎn)品設(shè)計(jì)，將產(chǎn)品準(zhǔn)入權(quán)限下放至支行一級，貸款利率降至LPR基準(zhǔn)利率，并壓縮了辦貸審批流程。截至3月20日，該行已累計(jì)發(fā)放“人才貸”3100余萬元。

“普陀農(nóng)商銀行的‘人才貸’，解決了我們外來科技企業(yè)資產(chǎn)少、擔(dān)保難的融資難題，支行辦貸方便快捷，送來一場及時(shí)雨。”浙江自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的銳賽生物醫(yī)藥科技有限公司負(fù)責(zé)人羅衛(wèi)峰表示，今年年初，企業(yè)急需一筆科研項(xiàng)目合作款，用于投入溶瘤病毒穩(wěn)定劑監(jiān)測，但苦于公司剛剛成立，缺乏充足的流動(dòng)資金。普陀農(nóng)商銀行自貿(mào)區(qū)支行得知企業(yè)需求后，按照“急事急辦”的原則向企業(yè)發(fā)放“人才貸”專項(xiàng)貸款200萬元，紓解企業(yè)發(fā)展燃眉之急，貸款從調(diào)查到放款僅用了不到1個(gè)工作日。

無獨(dú)有偶，浙商銀行也于2016年推出了全國首個(gè)以高層次人才作為精準(zhǔn)服務(wù)對象的金融服務(wù)品牌。2019年，浙商銀行湖州分行與湖州市政府簽訂合作協(xié)議，作為湖州市唯一一家人才銀行開展人才類業(yè)務(wù)，加大對科技型中小微企業(yè)金融支持。在此基礎(chǔ)上，浙商銀行湖州分行推出特色產(chǎn)品“人才支持貸”，為國家、省、市等重點(diǎn)人才所在企業(yè)提供小企業(yè)信用貸款，滿足其創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營需要。截至2021年2月末，該分行已對近100位國家級、省級重點(diǎn)人才以及“南太湖精英計(jì)劃”人才主動(dòng)授信4.9億元。

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