平安普惠：用科技“走到”小微身邊服務(wù)

當(dāng)新興科技向金融滲透，科技如何更好服務(wù)小微金融？近日，平安普惠首席科技官CTO兼科技中心科技總監(jiān)張思明在接受《麻省理工科技評論》采訪時表示，平安普惠一直在思考如何在提供金融服務(wù)的同時，提供“更有溫度”的服務(wù)?！捌桨财栈萆瞄L科技，但不限于科技，我們針對小微企業(yè)實際經(jīng)營中的痛點和需求，搭建了圍繞小微經(jīng)營場景的線上線下相結(jié)合的獲客渠道及服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，走到小微身邊，服務(wù)好小微。”

“小微身邊”的金融科技

陸金所控股旗下平安普惠，是中國第二大非銀零售信貸服務(wù)機構(gòu)。陸金所控股最新的財報顯示，平安普惠新增貸款當(dāng)中，有近75%是小微企業(yè)主貸款。如何服務(wù)好這些核心客戶，支持小微企業(yè)發(fā)展，既是平安普惠的業(yè)務(wù)重點，也是其更好支持實體經(jīng)濟的必解之題。

“金融行業(yè)經(jīng)常給人‘冷冰冰’的感覺，所以，我們一直在思考如何在提供金融服務(wù)的同時，提供‘更有溫度’的服務(wù)?！睆埶济髡f。

傳統(tǒng)金融服務(wù)小微“融資難”、“融資慢”一直是現(xiàn)實存在的問題，平安普惠用科技解題。張思明表示，平安普惠運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，與金融機構(gòu)充分協(xié)同合作，對小微客戶進行數(shù)字化風(fēng)控，依托行為數(shù)據(jù)結(jié)合小微經(jīng)營數(shù)據(jù)，來對客戶進行畫像分析，使得金融機構(gòu)能對小微長尾客群進行精準(zhǔn)授信，用“精準(zhǔn)”解決“難”題。

對于小微信貸業(yè)務(wù)流程中必須依賴傳統(tǒng)方式的環(huán)節(jié)，平安普惠集中科技攻堅，打通了小微信貸全線上化業(yè)務(wù)流程，用“全線上化”解決“慢”題。2019年，平安普惠推出信貸領(lǐng)域全球首創(chuàng)的面審AI機器人，它將傳統(tǒng)金融機構(gòu)的線下信貸面審?fù)ㄟ^AI線上化、智能化，并且能提供7*24小時審批的面審的服務(wù)。

“普惠擅長科技，但不限于科技?！毕冗M的科技體驗與龐大的線下服務(wù)隊伍，讓服務(wù)不僅有科技，更有溫度。平安普惠新疆分公司在全疆各地有數(shù)千名走街串巷的咨詢顧問，他們用服務(wù)擴展科技邊界，與無數(shù)的小微企業(yè)經(jīng)營者形成天然的精準(zhǔn)鏈接，他們?yōu)槊恳粋€小微客戶負責(zé)，為他們提供最優(yōu)質(zhì)的面對面咨詢服務(wù)，幫助他們解決問題。

科技護城河

科技一直在衍進，服務(wù)持續(xù)在優(yōu)化。張思明告訴《麻省理工科技評論》，“除了確保機器人流暢地與客戶互動對話，我們還加入了加強反欺詐、風(fēng)控能力的相關(guān)技術(shù)，包括人臉識別、微表情識別、語音識別等，實現(xiàn)對中高風(fēng)險客群的AI覆蓋優(yōu)化。”

2020年6月，平安普惠將小微貸款流程時效最慢的房產(chǎn)抵押貸款升級為無接觸、零上門的極速全線上流程，讓原本必須多次往返線下網(wǎng)點的小微企業(yè)主們能直接通過APP自助申請、全線上辦押、多方視頻簽約，享受“足不出戶家中坐，申請到放款3小時”的高效服務(wù)。

正是由于平安普惠豐富的行業(yè)經(jīng)驗、強大的技術(shù)實力和獨特的渠道優(yōu)勢，其長期保持著零售信貸領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。數(shù)據(jù)顯示，平安普惠累計服務(wù)了1450萬以小微為主的客戶，2020年第四季度新增貸款的74.4%發(fā)放給了小微企業(yè)主，較2019年同期提升約10%。

張思明告訴《麻省理工科技評論》，在其他金融機構(gòu)在嘗試做科技化或者信息化轉(zhuǎn)型的時候，陸金所控股早已擁有“科技+金融”的雙重基因，通過底層架構(gòu)、數(shù)據(jù)層、應(yīng)用層的深度融合，構(gòu)建了自己的護城河。

在談及金融科技行業(yè)未來趨勢以及對中國金融科技市場的預(yù)期，張思明認為，5G和數(shù)字貨幣會引領(lǐng)未來金融科技發(fā)展趨勢。他表示，隨著5G技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用，通過5G短信服務(wù)提供類似APP、小程序的服務(wù)模式，或者通過互動視頻的模式去做金融服務(wù)是未來發(fā)展的趨勢。

提供便捷的同時，平安普惠時刻堅守著安全邊界。張思明表示：“金融科技面臨強監(jiān)督、強監(jiān)管，這是行業(yè)技術(shù)發(fā)展到特定階段的必然要求。這意味著合規(guī)技術(shù)、監(jiān)管科技會得到進一步的發(fā)展。”

平安普惠新疆分公司相關(guān)負責(zé)人表示，今年公司將不斷提高客戶體驗感，用金融科技的力量幫助客戶實現(xiàn)美好生活的追求，打造“更有溫度”的企業(yè)。

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