推動金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新 銀行業(yè)將加大科技創(chuàng)新企業(yè)信貸支持力度

科技是國家強盛之基，創(chuàng)新是民族進步之魂。2020年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議確定了2021年要抓好的八項重點任務(wù)，排在首位的就是強化國家戰(zhàn)略科技力量，并強調(diào)“科技自立自強是促進發(fā)展大局的根本支撐”。

“十四五”規(guī)劃建議也對科技與創(chuàng)新進行了重點論述：加快形成“科技驅(qū)動創(chuàng)新、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展”的良好局面，必須充分發(fā)揮國家作為重大科技創(chuàng)新組織者的作用，發(fā)揮新型舉國體制優(yōu)勢，加強頂層設(shè)計和資源配置優(yōu)化，集中力量辦大事。

在此背景下，如何實現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的完美融合，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)國家創(chuàng)新戰(zhàn)略，成為中國金融業(yè)發(fā)展面臨的重要課題。業(yè)內(nèi)專家表示，銀行業(yè)金融機構(gòu)需堅持聚焦科技創(chuàng)新行業(yè)、創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品與服務(wù)，加大對高新技術(shù)企業(yè)的信貸投放，在不放松風(fēng)險管理的前提下，全力滿足科技創(chuàng)新發(fā)展的融資需求。

加強科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新融合

伴隨著我國經(jīng)濟進入轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，科技創(chuàng)新對于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、增強發(fā)展動力、顯著提高生產(chǎn)效率和社會整體生產(chǎn)力水平具有重要意義。

“以科技創(chuàng)新推動新興主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的形成，可以促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級與資源的進一步優(yōu)化配置，進而將經(jīng)濟真正引入高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的軌道上來，這些均與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的內(nèi)涵高度契合。”蘇寧金融研究院研究員付一夫?qū)Α督鹑跁r報》記者表示。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化需要金融的支持，同時，科技創(chuàng)新也為金融業(yè)健康發(fā)展拓展了空間。科技創(chuàng)新與金融資本的融合，不僅能夠互為補充，促進雙方更好發(fā)展，而且將“裂變式”地激活經(jīng)濟社會發(fā)展的深層次活力，增強經(jīng)濟發(fā)展新動力，促進經(jīng)濟社會提質(zhì)增效。

業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新，不僅是履行社會責(zé)任的必須選擇，也是推動自身發(fā)展的必由之路。一方面，在建設(shè)創(chuàng)新型國家的背景下，加大對科技型、創(chuàng)新型企業(yè)的信貸投放，有利于合理配置金融資源；另一方面，在全球范圍內(nèi)，科技型企業(yè)的利潤增速顯著高于傳統(tǒng)行業(yè)，若科技創(chuàng)新能夠得到各方面資源的有力支持，順利實現(xiàn)成果轉(zhuǎn)換，則有望為商業(yè)銀行帶來優(yōu)質(zhì)、長遠的經(jīng)營績效。

加大對科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)信貸支持力度

2020年以來，支持科技創(chuàng)新利好政策頻頻出臺。在政策的指引下，銀行業(yè)金融機構(gòu)完善各項服務(wù)政策，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境保護、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級等重點領(lǐng)域的信貸支持，積極把握國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略機遇，滿足高科技行業(yè)企業(yè)合理融資需求。

“2021年，銀行信貸資源除繼續(xù)加大對制造業(yè)、普惠金融領(lǐng)域信貸投放外，還需要大幅提升對國家重大科技創(chuàng)新領(lǐng)域和居民消費需求的金融支持，不排除監(jiān)管部門會通過宏觀審慎評估體系（MPA）考核等相關(guān)制度，參考制造業(yè)、普惠金融和房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸政策的做法，在增量占比、余額增速等方面擬定對于國家重大科技創(chuàng)新領(lǐng)域的信貸支持具體規(guī)定。”光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰認為。

多家銀行近日明確表態(tài)，將加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸支持力度，推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬科技企業(yè)融資渠道，全力滿足科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。

國家開發(fā)銀行黨委日前召開會議，傳達學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟工作會議精神，研究部署貫徹落實措施。會議要求，要大力發(fā)展科技金融，加大力度解決關(guān)鍵領(lǐng)域核心技術(shù)“卡脖子”問題，支持科技創(chuàng)新與基礎(chǔ)研究，維護產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定，運用多種方式服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展和增強國家科技實力。

工商銀行的2021年工作部署也強調(diào)，發(fā)揮資金、人才、渠道、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢，突出對國家戰(zhàn)略科技力量、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控等領(lǐng)域的金融支持。圍繞產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程和質(zhì)量提升行動，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)。

農(nóng)業(yè)銀行表示，要加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，著力支持一批優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，為國家科技創(chuàng)新工作注入更多金融資源。

形成支持科技創(chuàng)新的金融合力

專家建議，要推動形成支持科技創(chuàng)新的金融合力。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)充分利用資金優(yōu)勢和全牌照綜合化優(yōu)勢，在扶持科技企業(yè)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)上，扶上馬再送一程，通過建立多渠道、多樣化的投貸聯(lián)動模式，為科技企業(yè)提供創(chuàng)投、引導(dǎo)、產(chǎn)業(yè)及股權(quán)投資等各類基金，以及企業(yè)上市、發(fā)債、并購等服務(wù)。

“科技型、初創(chuàng)型企業(yè)的風(fēng)險比較大，缺乏抵押物、質(zhì)押物，用貸款等固定收益類的債權(quán)支持是不合適的，因為債權(quán)貸款需要收利息。這些企業(yè)沒有穩(wěn)定償還能力，企業(yè)發(fā)展初期銀行可能需要以股權(quán)資金的方式介入；待后期企業(yè)壯大后再進行貸款。因此，投貸聯(lián)動既能有效降低貸款風(fēng)險，而且前期股權(quán)投資的風(fēng)險能用后續(xù)的股權(quán)退出來彌補。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示。

從更長遠的角度看，曾剛認為，還需要進一步降低科創(chuàng)型企業(yè)的上市門檻，多元化科創(chuàng)企業(yè)融資渠道，與銀行端的投貸聯(lián)動相適應(yīng)，這樣也會進一步促進投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)發(fā)展。

免責(zé)聲明：內(nèi)容來源于網(wǎng)絡(luò)，整理于高新技術(shù)企業(yè)融資貸款服務(wù)平臺。版權(quán)歸原作者所有（包含內(nèi)容圖片字體），如有侵權(quán)請立即與我們聯(lián)系，我們將及時處理。