科技企業：憑“知識”也能獲得貸款了

企業有資金困難？憑自身知識價值就可獲貸款融資。記者獲悉，市科技局會同市財政、市金融監管局等相關部門啟動了科技型企業科技型企業知識價值信用貸款改革試點，探索建立輕資化、信用化、便利化的債權融資新模式。科技型企業憑借自身知識價值的信用就能獲得貸款融資，而銀行向科技型企業發放知識價值信用貸款均執行人民銀行同期貸款基準利率，可有效緩解民營科技中小企業融資難、融資貴問題。

企業信用分級 最高可獲500萬授信額度

該改革試點主要根據科技型中小企業以知識產權為核心，缺乏重資產的特點，基于對樣本企業的資產狀況、融資需求與還款信用的調查分析，依靠“大數據應用+軟件化評估”，探索建立由創新要素和經營管理要素共同構成的知識價值信用評價體系，由軟件系統自動生成科技型企業知識價值的A、B、C、D、E五個特定信用等級，分別對應500萬元、400萬元、300萬元、160萬元和80萬元的特定授信額度。系統及時與銀行共享授信額度，實現先期授信、按需貸款。合作銀行根據推薦授信額度，以中國人民銀行同期貸款基準利率向科技型企業提供貸款。科技型企業無需向銀行提供抵押、質押、保證金等擔保，真正實現純信用貸款，且融資成本較傳統商業信用貸款降低了約50%。

風險補償基金做擔保 規模已達41.5億元

科技型企業普遍屬于輕資產企業，無抵押物，銀行對其債務償還能力很難做出準確判斷，導致科技型企業融資難。為解除銀行的后顧之憂，設立由市區兩級財政資金以4：6比例出資建立的知識價值信用貸款風險補償基金，委托第三方專業機構統一管理，對合作銀行在企業知識價值授信額度范圍內發放的“知識價值信用貸款”進行風險補償，建立3%警戒、5%熔斷的風險防范機制，發揮風險平衡作用。

一方面，降低銀行損失。明確由風險補償基金承擔貸款本金損失的80%，銀行只需承擔20%貸款本金損失及利息損失。另一方面，減輕銀行追償壓力。銀行正常催收后仍未收回的貸款，由風險補償基金先行代償，避免增大銀行不良貸款指標，風險補償基金再協助銀行向貸款逾期企業終身追償。目前，風險補償基金規模達到41.5億元，激發了銀行參與的積極性，共有14家銀行提交合作方案，已選定工商銀行、農業銀行、重慶銀行、重慶農商行等4家銀行開展試點合作。

貸款開通網上申報 放貸周期縮短近70%

通過優化配套試點政策，簽訂《知識價值信用貸款試點工作合作協議》，要求銀行下沉貸款審批權限，實行支行審批。如，重慶農商行制定專項貸款產品及管理辦法，工行重慶市分行設立“科信貸”產品，均將審批權限下放至支行一級，并配備專門團隊負責。同時，建成知識價值信用貸款申報線上平臺，企業足不出戶即可實現網上申報、網上審核、網上管理，極大節省了申報材料交互時間和審批時間，從申請到放款的時間周期較傳統商業貸款縮短了近70%，免除了企業頻繁奔波的舟車勞頓之苦。如，重慶中地信息技術有限公司通過網上申請，只用7個工作日便獲得100萬元知識價值信用貸款，解了企業流動資金緊缺的燃眉之急。

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