高科技企業超額抵押貸款，抵押率150%，年利率3.85%

科技是第一生產力。近些年，中國科技不斷取得新的突破，在發展的同時，也受到米國

等其它國家的阻擾，企圖限制中國高科技技術的發展。

而高科技的創新和發展離不開這些高科技企業，相關國家的限制也更加確定了我們自主發展高科技的決心。

也確實，近幾年政策對高科技企業的支持還是非常大的。

而今年由于疫情的沖擊，政策上也是不斷加大對高科技企業的扶持政策。而融資性需求在企業的發展過程中也必不可少。

今天就給大家測評一個超額抵押貸款產品方案。

什么是超額抵押呢？

比如房產價值100萬，一般銀行最高抵押率為70%，也就是說最高能抵押貸款70萬，那么超額抵押率為150%，意味著雖然房產價值100萬，但是卻能貸款150萬。這在常規經營性抵押貸款中是沒有的。

一、具體要求：

1、必須是高科技企業。

高新技術企業是指在《國家重點支持的高新技術領域》內，持續進行研究開發與技術成果轉化，形成企業核心自主知識產權，并以此為基礎開展經營活動，在中國境內（不包括港、澳、臺地區）注冊一年以上的居民企業。它是知識密集、技術密集的經濟實體。

2、企業成長性好，近三年的營業額呈上升趨勢，有自己的研發團隊和核心技術。

3、有符合條件的抵押物，如：住宅、寫字樓、商鋪、公交倉等。

4、企業征信和借款人征信良好，無訴訟。

二、方案要點

1、利率：年化利率3.85%。跟11月公布的LPR一年期報價利率一致，沒有上浮加點。

2、還款方式：1年期先息后本，可循環續貸。

3、流程：企業的財務相關資料，比如近三年的財務報表、上下游合同和銀行流水、個人征信及企業征信等，確定企業的授信額度。根據抵押物的價值，進行一定比例的放大，最終確定終審額度。

4、額度：300萬以上。在授信范圍內，住宅抵押率最高不超過1.5倍，寫字樓、商鋪、公交倉等不超過1倍。

舉例：

客戶的授信額度500萬，一套商鋪價值100萬，一套寫字樓價值100萬，一套住宅價值100萬。

該客戶最高可貸金額=100萬*1+100萬*1+100萬*1.5=350萬。

因為350萬<500萬，故最終可貸金額為350萬。

注：如果非高科技企業，只要實際注冊經營滿3年的企業或者個體，同方案不同的貸款主體也有相應的經營性貸款方案，并且無需抵押物，純信用貸款額度最高50萬。

總結測評：

此產品方案利率低，額度高，抵押率高等特點，適合有真實經營并且經營情況良好的企業，并且需要有相應的抵押物，但是抵押物覆蓋范圍廣，最主要的還是看重經營狀況，如果經營狀況良好，即使沒有抵押物，也是有其它融資方案的。總之，經營是前提，不然再怎么扶持都是空的。

銀貸是杠桿，經營創造價值，投資有風險，貸款需謹慎。

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