福建：“科技貸”“貸動”科技型中小微企業(yè)企穩(wěn)向好

　　高技術(shù)產(chǎn)業(yè)是推動經(jīng)濟發(fā)展新舊動能轉(zhuǎn)換和提升經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為破解科技型中小微企業(yè)普遍面臨“擴張的資金需求”與“抵押物不足”的矛盾，人行福州中支會同福建省科技廳、財政廳等部門針對科技型中小微企業(yè)融資問題的難點堵點，引導金融機構(gòu)探索推出“科技貸”金融產(chǎn)品，為福建高技術(shù)產(chǎn)業(yè)提供有力金融支持，同時也形成了一些可復制、可推廣的“政銀合作、銀企對接”福建經(jīng)驗。截至6月末，全省“科技貸”余額49.98億元，同比增長129.7%，累計支持科技型中小微企業(yè)699家。

　　創(chuàng)新運作模式 銀政合作破堵點

　　科技型中小微企業(yè)在發(fā)展過程中需投入大量資金進行研發(fā)、創(chuàng)新和運營，但因企業(yè)抵押擔保物不足，往往在融資過程面臨“企業(yè)價值評估難”“信貸業(yè)務對接難”等困境，為破解這一堵點，福建省通過運用財政資金創(chuàng)設專項風險補償機制，創(chuàng)新“科技貸”運作模式，由福建省科技廳直接將符合《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展和改革委員會 財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)劃的通知》認定標準的高技術(shù)企業(yè)名單定期更新推送至11家合作金融機構(gòu)，精準支持“省科技型企業(yè)”“省科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)”“國家及省高新技術(shù)企業(yè)”、“省創(chuàng)新型企業(yè)”四類科技型中小微企業(yè)，增強商業(yè)銀行支持科技型中小微企業(yè)信心。

　　同時，在充分考慮商業(yè)銀行風控模式和企業(yè)經(jīng)營情況差異基礎(chǔ)上，福建省創(chuàng)新兩類風險分擔模式擴大政策受益面，一類是直接風險補償?shù)摹般y政”合作模式，當“科技貸”出現(xiàn)不良，直接由風險補償金承擔逾期本金50%的補償責任，以科技貸補償金全部金額為限，截至目前風險補償金規(guī)模已達4億元。另一類是“銀政保”三方合作模式，針對一些難以提供必要擔保手段的科技型中小企業(yè)，由合作保險公司提供貸款保證保險，并在出現(xiàn)風險時以對單家企業(yè)收取保費的3倍或300萬元孰高為賠付上限，承擔70%的貸款損失。當保險公司賠付達到上限時，其承擔的70%賠償責任不足部分由“科技貸”補償金承擔。

　　此外，為解決“有風險補償資金無風險補償辦法”“先處置再補償”等風險補償難落地問題，福建省完善風險補償機制，針對逾期超過一個月未償還貸款本金，或超過兩個月未償還貸款利息且合作金融機構(gòu)已宣布貸款提前到期，及時啟動補償程序，風險補償?shù)膿芨杜c不良處置進度脫鉤，有效調(diào)動金融機構(gòu)積極性。

　　科技賦能金融 銀企對接促發(fā)展

　　在完善風險補償機制的基礎(chǔ)上，人行福州中支積極推動省內(nèi)金融機構(gòu)與福建省科技廳簽署合作協(xié)議，積極創(chuàng)新科技金融集群產(chǎn)品和服務。據(jù)統(tǒng)計，“科技貸”風險補償機制推出以來，已有10家銀行機構(gòu)和1家保險機構(gòu)與福建省科技廳簽署合作協(xié)議，開展“科技貸”業(yè)務。

　　針對科技型企業(yè)信息不對稱和缺乏抵押品的情況，金融機構(gòu)對科技型小微企業(yè)實施“技術(shù)流”評判，以科技賦能金融提升風控決策能力，降低了授信管理對抵押品的依賴。建設銀行福建省分行目前259筆“科技貸”中45%采用“信用授信”方式，免除抵押擔保要求；招商銀行福州分行充分利用金融科技和大數(shù)據(jù)，通過企業(yè)納稅、水電費、上下游合作等數(shù)據(jù)研判企業(yè)風險等級，降低“科技貸”業(yè)務對抵押擔保的依賴度。

　　為推動金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，提高銀企對接效率，人行福州中支會同地方政府指導興業(yè)銀行推出福建省金融服務云平臺（簡稱“金服云”平臺）。該平臺作為企業(yè)信用信息共享平臺，匯聚工商、稅務、電力、海關(guān)等17個部門相關(guān)數(shù)據(jù)，企業(yè)可在“金服云”平臺完成線上注冊、身份認證、發(fā)起融資需求、在線簽署授權(quán)等一系列融資業(yè)務操作。商業(yè)銀行可入駐“金服云”平臺，在線發(fā)布金融服務產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)授權(quán)查看其信用信息，并應用相關(guān)信用評分模型為中小微企業(yè)提供精準畫像服務，智能匹配融資需求與金融供給，實現(xiàn)線上授信和放款，推動銀企高效對接。截至2020年6月末，“金服云”平臺入駐金融機構(gòu)29家，發(fā)布金融產(chǎn)品298個，注冊用戶3.39萬戶，實名認證企業(yè)10781家，解決融資需求106.43億元。

　　優(yōu)化產(chǎn)品服務 降費讓利惠企業(yè)

　　為提升科技型中小微企業(yè)金融服務的可獲得性，人行福州中支通過引導金融機構(gòu)在內(nèi)部機構(gòu)設置、產(chǎn)品設計和讓利科技企業(yè)等方面優(yōu)化“科技貸”產(chǎn)品和服務，助力科技型中小微企業(yè)“精準輸血”。建設銀行福建省分行、光大銀行福州分行設置專門機構(gòu)配置專項人員，打造“科技銀行”，通過“科技貸”構(gòu)建一對一服務科技型企業(yè)的專業(yè)隊伍，逐步改變過去對科技型企業(yè)“看不懂”“不會貸”的問題。招商銀行積極推動績效考核制度改革，鼓勵分支行加大對科技型企業(yè)金融服務，對新增“科技貸”達到一定要求的，給予1.5倍考核獎勵。光大銀行福州分行在行內(nèi)給予普惠型科技貸FTP減點優(yōu)惠，最高達110BP。

　　今年以來，受疫情波及，科技型企業(yè)經(jīng)營壓力明顯加大，運營成本提高，出現(xiàn)資金缺口，對此，省內(nèi)金融機構(gòu)積極承擔支持科技型企業(yè)發(fā)展的社會責任，通過用好用足各項政策、積極對接“科技貸”產(chǎn)品等方式，切實讓利科技型中小微企業(yè)。2020年上半年發(fā)放的“科技貸”筆均利率為5.09%，較去年同期下降44個BP，初步測算將為相關(guān)科技型中小微企業(yè)節(jié)省利息支出約1300萬元。福建格蘭尼工程有限公司為國家級高新技術(shù)企業(yè)，受疫情影響，公司貸款到期資金周轉(zhuǎn)壓力較大。了解情況后，興業(yè)銀行為該企業(yè)提供了“科技貸”無還本續(xù)貸業(yè)務，通過“連連貸”產(chǎn)品，提前為企業(yè)新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款，解決了企業(yè)臨時資金周轉(zhuǎn)不足的燃眉之急。

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