為科技型企業發展增添“金”動力

“沒想到知識產權也能變現。在沒有任何抵押物的情況下我們就能獲得貸款，真是太感謝了。”近日，湖南張家界某科技有限公司作為國家級高新技術企業、省級專精特新中小企業，通過5項發明專利質押成功獲得郵儲銀行張家界分行發放的1010萬元知識產權質押融資貸款后，其負責人激動地說道。據了解，該企業主營橙皮苷生產銷售，由于合同訂單增多，回款不及時，資金周轉出現困難，而此時企業所有資產已抵押。正當企業一籌莫展時，郵儲銀行張家界分行圍繞企業實際情況，提供知識產權質押融資方案，將企業無形資產轉化為有形資金，促進企業知識產權運用，為企業解決實際困難。

2024年以來，中國人民銀行張家界市分行認真落實科技金融“雙牽頭”責任機制，扎實做好科技金融大文章，創新運用“1234”工作法，以主動、靠前、精準的服務，扎實推動政策紅利精準滴灌、直達快享，為科技型企業發展增添“金”動力。截至2024年10月末，全市科技型企業貸款余額50.08億元，同比增長22.09%，高于全市各項貸款增速11.96個百分點。

描繪“一張藍圖”

中國人民銀行張家界市分行立足轄內實際，積極落實全省科技金融“八大行動”，聯合市科技局、市工信局、國家金融監督管理總局張家界監管分局等四部門在全省市州層面率先出臺《張家界市科技金融服務能力提升行動實施方案》，完善科技金融支持框架，推出十條舉措引導轄內銀行機構不斷增加科技金融資源供給。

中國人民銀行張家界市分行綜合運用科技創新和技術改造再貸款、支農支小再貸款、再貼現等政策工具，引導銀行機構加大對科技創新企業的信貸支持，并建立科技創新和技術改造再貸款政策落實監測評估機制，更好發揮貨幣政策工具激勵作用。截至2024年10月末，全市再貸款余額23.88億元，再貼現余額2.58億元，發放普惠小微貸款支持工具獎勵資金4390.39萬元，撬動科技型小微企業貸款凈增3.7億元。

供需“兩端發力”

中國人民銀行張家界市分行從科技企業和金融機構雙向著手，促進融資需求和金融供給有效對接，推動科創與金融“雙向奔赴”。該行持續開展“行長進園區、走企業”活動，組織銀行機構赴實地了解科創企業經營狀況、融資訴求及難點堵點，宣傳金融政策，開展“一對一”精準對接。

某農業科技有限公司作為一家農業領域的科技型中小企業，擁有20多項發明和實用新型專利，是國家級高新技術和省級專精特新企業，在張家界建有1300畝優質稻生產基地，農產品遠銷俄羅斯、中亞等國。張家界農商銀行在走訪中了解到該企業國外訂單量增加，需要擴大生產規模，但面臨流動資金不足后，馬上為企業量身定制貸款方案，發放200萬元科技型企業知識價值信用貸款，及時為企業發展解決實際困難。

為使科技創新和技術改造再貸款工具在轄內早落地、早見效，中國人民銀行張家界市分行聯合市發改委等五部門，引導7家銀行機構進行對接，宣講政策。針對已獲得首批科技創新和技術改造再貸款的11家企業，該行及時組織召開銀企對接會，現場簽訂合作意向協議，授信金額3.34億元；組織轄內5家科技型企業代表參加全省科技創新政銀企融資對接活動，1家企業現場簽約3億元。

建立“三項機制”

中國人民銀行張家界市分行構建了信息共享、風險緩釋、常態化政銀企融資服務協調等三項機制，強化科技金融協調聯動，引導金融機構聚焦科技創新重點領域、重點地區、重點群體，加強信貸資源傾斜，以企業需求為導向，圍繞重點創新產品和服務，做好科技金融大文章。

該行聚焦產業創新需求，與市發改委、科技局、工信局、市場監督管理局等部門暢通信息共享渠道，不斷充實完善“白名單企業”。全市先后3次向銀行機構推送科技型企業共計800多家，推動銀企實現精準對接。張家界市推出科技型企業知識價值信用貸款風險補償資金，從最初設立的500萬元擴充到目前的1150萬元，為科技型中小企業提供增信服務，不斷增強銀行支持科技企業的積極性。

中國人民銀行張家界市分行還聯合市科技局、市場監督管理局、市工信局分別組織召開全市科技金融工作會議、全市知識產權質押融資推進會、推進工業領域大規模設備更新工作政銀企對接會等，發放《張家界市科技創新信貸產品手冊》，及時向市場主體解讀政策、推介產品、摸清科技企業融資需求。在此指導下，全市銀行機構加大對科技創新領域的信貸支持力度，大力推動科技型企業知識價值信用貸款和知識產權質押融資增量擴面，助力“知產”變“資產”。截至2024年10月末，全市科技型企業知識價值信用貸款余額5.32億元，完成率居全省首位；知識產權質押融資同比增長225%。

推行“四專四優”模式

科技型企業具有“專業高、輕資產、周期長”等特點，增加了銀行機構風險控制難度。為此，中國人民銀行張家界市分行引導銀行機構推行“四專四優”科技信貸管理模式，建立專業團隊、專項信貸額度、專屬信用評價模型和專項激勵考核機制，對科技型企業貸款實行優先受理、優先審批、優化期限管理和優惠利率，為科技企業提供方便、快捷、專業的綜合金融服務。

全市各家銀行機構紛紛發力，提升多元化服務效能。建行張家界市分行成立了科技金融服務團隊，集合科技、財務、金融領域專家，為科技型企業提供從戰略規劃到財務管理的全方位咨詢服務，并運用大數據分析，精準評估企業信用，縮短審批流程，讓資金更快到達企業手中。中行張家界分行進一步完善專門審批和專業人才服務團隊，配置專項額度，推廣知識價值信用貸款，利用線上系統，優化貸款審批效率，提升科創企業金融服務能力。郵儲銀行張家界分行成立專業團隊，加大走訪、逐戶對接，深入了解科技型企業的需求和市場動向，“一對一”提供金融服務，并通過數字化手段，讓企業享受快速便捷的融資體驗。2024年1月至10月，全市64%的銀行機構實現科技金融企業貸款戶數增長，80%的銀行機構從內部管理方面優化適應科技創新特點的綜合服務能力建設。

同時，中國人民銀行張家界市分行注重加大科技賦能作用，推動轄內張家界農商銀行、長沙銀行、農行依托湖南省企業收支流水征信平臺，以企業流水作為授信依據進行貸款，目前已創新推出“小微企業流水貸”“流水e貸”等產品。截至2024年三季度末，推出的各種“流水貸”已為轄內358戶企業放款3.3億元，有效解決科技型小微企業擔保不足問題。

此外，各家銀行機構積極創新科技信貸產品，充分運用好張家界“金融超市”，先后推出“科創e貸”“科技支持貸”“科技云貸”等純信用貸款產品，推動科技型企業信用貸款余額和占比持續提升。農發行張家界分行向某家省級專精特新中小企業成功投放全市首筆糧食信用保證基金收購貸款200萬元，緩解農業科技公司融資壓力。建行張家界市分行針對某農業科技型企業資金需求，量身定制專屬綜合融資服務，目前貸款余額8750萬元。截至2024年10月末，轄內科技創新型企業信用貸款余額14.2億元，同比增長37.1%。

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