民營企業貸款余額占比超八成，東莞農商銀行助力地方民營經濟穩步發展

民營經濟的健康發展與高質量的金融支持息息相關。

作為一家根植東莞的地方獨立法人的金融機構，東莞農商銀行緊緊圍繞東莞市委、市政府各時期中心工作，緊跟監管部門相關政策指引，通過金融服務有效推動地方民營經濟發展建設。

近年來，東莞農商銀行聚焦廣東“制造業當家”和東莞“科技創新+先進制造”城市定位，主動出擊、搶先布局、緊抓落實，打好信貸資源、貸款利率定價、貸款期限、辦貸效率、綜合金融服務方案“五套組合拳”，以質的有效提升、量的穩步增長，為本土經濟高質量發展提供更加有力的金融支撐。

截止2023年10月，東莞農商銀行對各類型企業經濟性質主體貸款余額超1900億元，對私人控股、港澳臺控股、外商控股等民營企業主體貸款余額超1600億元，民營企業貸款余額占比超85%。

“要逐步提升民營企業貸款占比，圍繞做好科技、綠色、普惠、養老、數字金融‘五篇大文章’，加大對重點領域民營企業的信貸投放。”2024年1月2日，中國人民銀行有關負責人在促進民營經濟高質量發展大會上如是表示。

據悉，東莞農商銀行將強化使命擔當，著重做好“五篇大文章”，源源不斷將金融“活水”引向實體經濟，投向重點領域和薄弱環節，為東莞經濟社會發展提供更高質量金融服務。

聚焦“科技創新+先進制造”，促進地方民營經濟做大做優做強

民營經濟是推進高質量發展的重要基礎。制造業作為民營經濟重要組成部分和東莞市重要經濟結構，東莞金融業乘勢而上、加快創新，以金融活水賦能東莞市制造業產業提質增效。近年來，東莞農商銀行聚焦廣東“制造業當家”和東莞“科技創新+先進制造”重大戰略、重要部署，不斷探索完善金融服務新模式，打好“五套組合拳”。

優結構鍛長板，信貸政策持續傾斜。為加快東莞制造業轉型升級，助推東莞先進制造業企業高質量發展，東莞農商銀行近年來在每年《信貸業務投向指引》中，均將先進制造業、戰略新興產業列為重點支持產業，不斷加大對東莞市各類型先進制造業主體的支持力度。

精細化差異化，利率定價按需實行。在制造業貸款利率定價方面，東莞農商銀行實行差異化定價，按需實行。根據東莞市制造業企業不同客戶類型，不同類型融資需求，單獨制定融資方案，提供靈活的定價模式，實行差異化定價。

出實招助發展，貸款期限靈活可控。在制造業企業貸款期限方面，東莞農商銀行為全市制造業提供靈活貸款期限，最長可達15年，有效支持制造業企業多樣融資需求。同時，在投放方面，為鼓勵各分支機構大力支持我市制造業發展，該行特別設置投放加分項，針對投放先進制造業類貸款加大獎勵力度，大力加強制造業金融服務力度。

簡流程提質效，審查審批快速便捷。在辦貸效率方面，東莞農商銀行實行總支聯動營銷，快速響應制造業金融服務需求；同時建立“綠色審貸通道”，相關部門在收齊資料后最快T+1個工作日內完成審批，減少客戶時間成本。

筑體系穩投資，綜合金融服務方案精準滴灌。東莞農商銀行通過產業金融綜合金融服務方案，緊密圍繞“本地實體經濟”及“產業振興”兩個核心服務宗旨，重點支持民營企業發展，創新推出“智融通”“綠融通”“園區通”“上市通”“灣融通”等綜合金融服務方案。

“相關產業金融服務方案涵蓋東莞市各類型民營企業，通過一戶一策等營銷方案為全市民營企業量身定制融資方案，滿足民營企業客戶結算、支付、融資及資產增值等多種金融需求。”東莞農商銀行表示。

數據顯示，截至2023年10月末，東莞農商銀行支持制造業及相關產業的貸款余額近600億元；支持制造業及相關產業中長期貸款余額超350億元。

值得一提的是，產業園區作為提升實體經濟效能的重要載體，是培育優秀民營企業的重要孵化平臺。產業園區不僅是東莞民營經濟建設發展的主戰場，也是金融服務實體經濟的主航道。

東莞農商銀行介紹，為支持東莞市產業園區發展增產擴容、拓展民營企業空間、加快民營企業轉型升級，該行分別推出了支持園區產業的“園融通”和支持城市更新的“城新通”兩個綜合金融服務方案。其中“園融通”方案通過“園區+產業”為切入點，重點支持先進制造業園區開發建設、為先進制造業入駐園區提供融資支持，助力產業集聚發展。

截至2023年10月末，東莞農商銀行為全市各類園區提供授信支持超450億元，已放款支持園區188個。未來，東莞農商銀行希望與園區協會、各會員單位等進行通力合作，實現資源互補，共同推進東莞市產業園區的提質增效，促進東莞市民營企業及實體經濟高質量發展。

做好“五篇大文章”，為中小微企業注入更多金融動能

中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。這為地方金融機構走好中國特色金融發展之路指明了方向，也提出了新要求。東莞農商銀行結合民營企業所需，聚焦“五篇大文章”，探索助力高質量發展的金融路徑。

近年來，為促進大數據技術與企業信貸業務場景的有效融合和普惠金融業務創新，東莞農商銀行支持科技創新力度持續加大，廣度迅速拓展，精度不斷提升。科技金融正成為該行賦能實體經濟的“加油站”。

東莞農商銀行表示，該行緊扣東莞民營企業外向型、科技型、中小微型等突出特點，充分利用大數據、AI技術等，優化風險管理、審批流程，推出了一批針對性的金融產品。其中，為促進大數據技術與企業信貸業務場景的有效融合和普惠金融業務創新，東莞農商銀行于2022年創新推出“優企貸”產品。

具體來看，“優企貸”產品針對東莞農商銀行開立結算賬戶的小微企業，通過行內業務數據以及行外數據進行整合分析，運用大數據風險管理技術進行交叉驗證以及風險管理，用于滿足其日常經營的貸款業務，可為小微企業提供額度高達50萬元、授信期限為1年的短期貸款，支持額度循環、線上隨借隨還，高度貼合小微企業“短、小、頻、急”的融資需求特點。截止2023年10月末，優企貸累計惠及小微企業近2000家，有效緩解小微企業資金周轉問題。

為加大對科技型小微企業的支持力度，東莞農商銀行在與東莞人保聯合推出“科保貸”產品，即高新技術企業小額貸款保證保險，主要面對東莞市高新技術企業和科技型中小企業。

作為該行積極探索“銀行+政府+保險”模式成功案例，“科保貸”通過創新引入保證保險模式，為輕資產無抵押小微科技型企業量身定制信貸服務方案與資金支持，貸款金額最高300萬元，貸款期限最長1年，首年申請最高可獲60%的保費補貼。

通過數字賦能，東莞農商銀行為產業發展注入新動能。該行通過大數據系統對接、AI技術多場景應用等數字技術，推出“超抵快貸業務”，在線評估房產價值，自主風控模型建設，輔以適當人工審核，逐步實現獲客、申請、審批、合同簽訂、抵押登記、放款、貸后管理等線上化業務流程操作的小微抵押類貸款業務。

目前，該產品通過線上申請、線上評估、線上授權、“線上+線上”風控、移動調查、簡化評級、簡化審批流、標準化線下操作等一系列方式，改變原有線下房抵貸業務模式，在保障風險可控前提下，可以極大提升客戶體驗。截至2023年10月末，該行超抵快貸已助力超2400戶客戶。

未來，東莞農商銀行將繼續貫徹金融工作的政治性和人民性，踐行金融服務實體經濟、服務普惠民生的初心使命，聚焦企業的“急難愁盼”問題，不斷創新普惠金融產品和服務，加大對重點領域、重點行業和民生薄弱環節的信貸投放力度，著力緩解小微企業“融資難、融資貴”問題，全力支持中小微企業渡難關、穩發展。

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